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举例补充《部分大学退休计划(上)》 2017-02-22 07:16:59

举例补充《部分大学退休计划(上)》

 

在我《聊聊美国部分大学用的退休计划(上)》文后,一些网友做了很好的讨论和补充。还有网友因一时贴不上跟帖,另贴了一文作补充。对这些真诚讨论/分享的网友,本人真心表示感谢。

 

对我文中提到的“在学校工作了十几年、二十多年后,教授们会发现,假若他们当初选计划1pension),很可能退休后每月能得到更多的收入”,可能有一些网友会感到疑惑。我这里用数据作个举例补充。

 

从网上查到来自美国教育部National Center for Education Statistics通过Higher Education General Information Survey (HEGIS)得到的平均年薪数据表。

 

 

academic year

All faculty

Academic rank


Profes-sor

Associate professor

Assistant professor

Instruc-tor

Lecturer



1

2

3

4

5

6

7


















1989-90

40,133

52,810

39,392

32,689

25,030

28,990


1990-91

42,165

55,540

41,414

34,434

26,332

30,097


1991-92

43,851

57,433

42,929

35,745

30,916

30,456


1992-93

44,714

58,788

43,945

36,625

28,499

30,543


1993-94

46,364

60,649

45,278

37,630

28,828

32,729










1994-95

47,811

62,709

46,713

38,756

29,665

33,198


1995-96

49,309

64,540

47,966

39,696

30,344

34,136


1996-97

50,829

66,659

49,307

40,687

31,193

34,962


1997-98

52,335

68,731

50,828

41,830

32,449

35,484


1998-99

54,097

71,322

52,576

43,348

33,819

36,819










1999-2000

55,888

74,410

54,524

44,978

34,918

38,194


2000-01

57,815

77,601

56,624

46,887

40,939

39,996


2001-02

59,742

80,792

58,724

48,796

46,959

41,798


2002-03

61,330

83,466

60,471

50,552

48,304

42,622


2003-04

62,579

85,333

61,746

51,798

49,065

43,648


2004-05

64,234

88,158

63,558

53,308

49,730

44,514










2005-06

66,172

91,208

65,714

55,106

50,883

45,896


2006-07

68,585

94,870

68,153

57,143

53,278

47,478


2007-08

71,085

98,548

70,826

59,294

55,325

49,392


2008-09

73,570

102,346

73,439

61,550

56,918

51,188


2009-10

74,625

103,684

74,126

62,246

57,797

52,177


 

 

计划1的可能结果

从表中数据可见,一教授工作了20来年,退休前若是领取平均年薪的正教授的话,在二零一几年中,35年的平均年薪为十万多。假设该教授退休前工作了25年,并设《聊聊美国部分大学用的退休计划(上)》文中计划1步骤a2.m%因子为2.3%2.3% x 25= 57.5%57.5% x十万多=约六万。也就是说,该教授退休后按计划1可领取每年约六万的pension。若退休后能活上20年,可共领取120万。

 

计划2的可能结果

假设该教授1991年进入某校终身轨制,成为助理教授。一般情况下,六年后(即1997年)拿到tenure,升职为副教授。假设再过六年(即2003年)升职为正教授。每年都拿取与职位相应的平均年薪,工作25年后,于2016退休。将上述年薪表,按每年2%的增加来作20102016的年薪估算。该教授工作25年的总计薪收入约为190万。

 

在我《聊聊美国部分大学用的退休计划(上)》文后有网友跟帖指出,我文中提到的“由雇员和雇主各缴雇员薪水的68%”有点偏低,在有的学校有可能是12%。但这里我还是用我文中的数字,取那高一些8%吧。由雇员和雇主各缴雇员薪水(总计约190万)的8%,也就是16% x 190 = 30万。这30万是雇员和雇主25年里陆续投入计划2的本金。即使自己在股市上一直操作得比较好,这30万本金还是难以能给该教授退休后20年里,提供像计划1那样每年约六万的收入。

 

说到这里,可能会有网友来指,你以前文里说过,高学历老海华不难在401K账户达到50万,怎么现在听起来有困难啦?

 

请各位注意到,我这里只是聊到了《聊聊美国部分大学用的退休计划(上)》文中的A部分,还有BC部分未及作介绍呢。需将A部分和B部分相加,才与401K账户相对比较靠近。

 

上述计划12的可能结果比较,并非意在肯定计划1有多好。《聊聊美国部分大学用的退休计划(上)》文中,为何绝大多数教授当初会选计划2的四原因或理由,依然是合情合理的考虑。


还可以往那些理由上再加一条。计划2账户中的钱,若在账户主亡故后还有剩余,应可以留给子女。而计划1pension,一般不能由已成年的子女继承或领用其中的一部分。在当初作选择时可能才刚为人父人母的海华教授中,考虑到这一条的人肯定不少。:)


浏览(2484) (8) 评论(8)
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文章评论
作者:一草 回复 coolboy 留言时间:2017-02-22 15:37:53

这和为何绝大多数教授选计划2,是一致的。

回复 | 0
作者:coolboy 回复 一草 留言时间:2017-02-22 13:19:41

啊!搞了半天,原来是商科美眉。这下事情就好办了。在我为数不多的几篇博文中,有一篇就讲了关于投资理财的两句名言:

http://blog.creaders.net/u/2824/201406/184542.html

其中一句源自于伊索寓言:“A bird in the hand is worth two in the bush.” 而另一句则是Warren Buffett的投资警言: “A girl in a convertible is worth five in the phone book.”我在写我那补充说明时,其实也还是下意识地把“计划-2”当成了“A bird in the hand”或“A girl in a convertible”,而把“计划-1”当成了“two birds in the bush”或“five girls in the phone”,呵呵。

回复 | 0
作者:一草 回复 coolboy 留言时间:2017-02-22 12:14:25

你的三条补充说明,实际上能说明的也很有限。

各人有各人的说明方式,同一人在不同话题上,也会用不同的说明方式。

我本科是偏工科学校的理科生,上海交大应用物理。硕博是商科。

回复 | 0
作者:coolboy 回复 一草 留言时间:2017-02-22 11:04:43

有的时候用数字解释一目了然,也有的时候则基本原理会更有用一些。在我的三条补充说明中,我并没有用到任何具体数字。我那样做反而消除了通常情况下由许多种因素的综合考虑而引进的不确定性,对吧?

我猜测你是工科女生出生。 :)

回复 | 1
作者:一草 回复 coolboy 留言时间:2017-02-22 09:51:02

pension应是对雇主雇员投入本金加上投资增长,和平均领取的年数,等因素的综合考虑。

回复 | 0
作者:一草 回复 coolboy 留言时间:2017-02-22 09:46:20

有可能当时是按工作到66(full retirement age),平均寿命80左右来算的。

回复 | 0
作者:coolboy 留言时间:2017-02-22 09:13:19

看来平均来算,教授退休后活不上20年。估计是十年左右。

回复 | 0
作者:coolboy 留言时间:2017-02-22 08:53:13

“若退休后能活上20年,可共领取120万”

“该教授工作25年的总计薪收入约为190万”

120/190=63.16%

那120万是从哪里来的?那肯定是从学校所得研究基金及学费的所谓的overhead中来的。overhead需要负担学校的日常(水、电、楼)开支,医疗福利,秘书、管理人员的工资等,以及退休员工的支出。大家有兴趣的话可以查查各类学校的overhead因子是多少。也可以查查overhead中又有多少百分比是用于退休员工的支出就可推知以上的估算应该是过高了。

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