逸草:虽说同学亲友里这回遭灾的很少,但如今灾发的频率增大,难保此生不会遇上一两回。未雨绸缪,不妨将这类有助信息和切身经验分享文收藏在博客,以供后用或推荐给有需要的他人。
来自“美国华人”微信公众号 FEMA灾后援助:https://mp.weixin.qq.com/s/smWvDAScbHtWmWs2i413_A
洪灾保险索赔: https://mp.weixin.qq.com/s/1IUhkn09DaRA8f8djZmoaw
2017-09-18 谷晓郡 美国华人 本文转载自“举棋若定”微信公众号
上篇谈了保险(详见【链接】休斯顿老灾民分享洪灾索赔全过程!),这篇来聊聊FEMA灾后援助。不管有没有买flood insurance,受灾后,大家都应该去FEMA申请注册(disasterassistance.gov)。具体注册步骤请参考【链接】FEMA洪灾补助申请表-手把手教你填写一文,一个家庭只需要注册一次。
免责申明:本人不是FEMA专家。以下分享的只是2015年洪灾后我家FEMA申请的个人经历,以及在申请过程中对FEMA的认识了解,仅供参考。非专家意见,可能用词不精准。如果FEMA规条变了或有其他变化,2015年的经验可能不适用。本文不承担任何法律责任。
FEMA(Federal Emergency Management Agency)美国联邦紧急事务管理署,是联邦政府的救灾机构,隶属于国土安全局。提供灾害援助是FEMA的主要职能之一。
在这次飓风来前一周,德州州长Greg Abbott就请求President Trump宣布德州为灾区。当时不少人感慨州长未雨绸缪,其实这样做的一个直接好处是,给FEMA援助提供快车道。因为只有总统出了灾区令( Presidential Disaster Declaration),FEMA才能出手帮。
在FEMA系统里,每个disaster都有一个编号,2015年Memorial Day Flooding是4223, 这次Harvey是4332。
针对灾民,FEMA援助的program叫IHP(Individual and Household Program)个人及家庭计划。这一计划的补助上限是每家不超过3万3 (每年上限额可能略调,今年仍是3万3)。
IHP的官方文件显示,对符合要求的申请者,FEMA主要提供两方面援助:
1. Housing Assistance
2. ONA-Other Needs Assistance
看完上面的介绍,是不是觉得FEMA cover的还挺多的?好吧,看着管得多,但最终拿不拿得到,又是另一回事了。
和保险索赔(insurance claim)不同,FEMA提供的是assistance,人道援助。既然是援助,有的损失可能帮,有的损失就帮不了。符合要求可以帮的,援助的金额也是很有限的。做了个表,希望帮助理解。下面再详谈。
| 是/有 | 否/没有 | 有保险(Flood, Home, Auto, Health等)coverage吗? | 保险cover的部分 -FEMA不提供援助 | 保险不cover的部分 -FEMA可能提供部分援助或SBA低息贷款 | 是自住房吗? | 自住房 -FEMA可提供部分Housing援助 | 出租房/度假房 -FEMA不提供援助 | 是Critical Needs吗? | 没饭吃!没水喝!没尿布! -FEMA提供援助,一次性500刀 | 没保险,家具淹了!钢琴淹了! -先申请SBA低息贷款,如被拒,FEMA可提供部分援助 |
FEMA的一个原则是,不能和保险重复cover同一损失。保险cover的,FEMA就不管了。
如果你的房子有flood insurance,那么FEMA在修房子的那部分,就不cover了。如果有保险,在disasterassistance.org的账户里,就会看到housing assistance显示“denied”。但是rental assistance,是flood insurance不cover的。所以如果符合条件,FEMA是可以援助的。
怎么才算符合租房补助条件呢?FEMA没有官方准则。一般FEMA的调查员上门看了受灾情况后,FEMA会做出决定,告诉你approve or deny。
很多时候各家受灾情况不同,审批就是case by case的。分析了下2015年我家和几家邻居的FEMA申请结果后,我的观察是,rental assistance是否批,取决于灾后你的主要居住场所(primary living space)受到了多大的damage?
同样家里被淹了,如果你家有二楼,而且卧室都在二楼,那你可能拿不到或者只能拿到少额的rental assistance。同样家有二楼被淹,有几间卧室在一楼,情况又不一样。同样是一层楼的房子,如果你家只进了一点水,primary living space没有受到大影响,可能也拿不到rental assistance。
这是个比较tricky的问题。FEMA没有公布任何官方准则。据2015年FEMA代表在电话里给我的解释,补助的额度是根据fair market value乘以房间数决定的。
以我家2015年为例,拿到的第一笔rental assistance是$2,430($1,215/每月*2个月),批的是3 bedroom assistance。想着我家当时租房一个月的房租就$2,800了,顿时觉得这补助实在不给力呀。于是我就洋洋洒洒写了两页纸去FEMA上诉(appeal)了,结果被拒。电话FEMA后得到以下回复:
问:我家有4间卧室被淹了?为什么只得到3间的补助? FEMA代表: 我们调查员发现被淹前只有3间卧室有人居住。 问:3间卧室补贴1200刀,这是根据什么标准订出来的? FEMA代表: 我们用“fair market value”.只要整个Houston可以找到这个价位的房子,就是fair market value。 问:FEMA新闻稿写提供首笔3个月的rental assistance,为什么我只拿到2个月? FEMA代表:新闻稿信息错误。我们首次租房补贴一般只批准2个月。 上诉失败……
注:对FEMA决定不满意,可以在60天内去上诉(Appeal)。 FEMA的decision letter上有详细的上诉步骤和需要提交的文件。
如果没有洪水险,FEMA除了可以提供租房补助,还可能补助部分的房屋维修费用。至于能提供多少,同样没有官方的准则和公式可查。
我个人的观察是,补助额取决于受灾的程度以及对primary living space的损害程度。但如前所述,case by case, 而且所有FEMA的补助加起来每家不能超过3万3。
给大家一个参考,我邻居,没买洪水险,一层楼2000sqt的老房子。2015年家里进水3ft以上 (近1米),最后FEMA一共给了2万2的补助(2000刀的租房补助+2万的房屋维修补助)。可见要拿到3万3 的上限,难度还是不小的。
如果你有洪水险但没有保个人物品,或者如果你有车险但不是全保,FEMA会把你的申请资料转给SBA,符合条件的由SBA提供低息贷款。
又一个tricky的问题。 我的观察是,有些有关,有些无关。
先说和收入没关系的。FEMA官方文件说, Housing assistance is damage based, not income based。所以,受灾后的临时酒店报销,第一笔租房补贴,房屋维修费应该是和收入无关的。
但是有些援助是和收入有关的。
譬如拿到了最初2个月的租房补贴后,我家决定造新房所以要租房一年,于是打算申请额外租房补贴(Additional RentalAssistance)。然后就被要求填写很多信息,提交很多材料,其中收入是重要的考量依据之一。
Additional Rental Assistance申请表摘要
FEMA代表解释说,他们有自己的计算公式,根据你提供的收入、支出等具体信息,来决定FEMA有没有必要提供additional rental assistance. 如果有必要,就继续给3个月。(如果通过了,过3个月,可以继续申请援助,但最长不超过18个月。)如果FEMA觉得没有必要,你的房租补贴申请就被拒了。
再譬如,ONA(Other Needs Assistance)涵盖的其他援助,也是和收入有关的。收入还ok的,可以拿到SBA低息贷款,但ONA这块的直接补贴基本拿不到。
很多情况下,FEMA会要求上门来了解你家的受灾情况。 FEMA派来的调查员(inspector),一般不是FEMA的雇员,是合同工,灾后雇来调查受灾情况。调查员的主要职责是收集信息以及核查你填表时的信息。我们当年FEMA调查员要求我们上交flood insurance的declaration page来核对保险信息。
虽然调查员并不直接对申请做出approve or deny的决定,但他们收集的受灾信息对FEMA做决定会起较大作用。所以在FEMA调查员上门时,大家要把想传达的信息,传达清楚。
那FEMA审批谁说了算?还要看assistance的类型。
Housing Assistance由FEMA直接审批,decision letter是由IHP的officer签发的。一般在收到调查员的信息后的10天内, FEMA officer会做出决定。(有些申请,也需要自己去官网的upload center上传文档) 。
ONA(Other Needs Assistance)虽然也是在FEMA的网上申请的,但审批权在各个State。对休斯顿的灾民而言,ONA是Texas Health and Human Services Commission负责审核的。
SBA(small business administration)虽然名字听起来和灾民不搭边,但SBA的disaster loan program可以向灾民提供低息贷款。因FEMA受3万3补助上限的限制,其实援助力度有限。这时候,SBA的低息贷款,对灾民(尤其是没有保险的)重建家园还是很有帮助的。
哪些FEMA的援助需要先申请SBA? 所有属于ONA(Other Needs Assistance)大类(包括Transportation交通/Moving and Storage搬家/储藏/Childcare儿童保育/Medical医疗/Dental牙医等),都需要先申请SBA。 哪些FEMA的援助不需要先申请SBA? 租房补贴和修房子的FEMA补助,不需要提前申请SBA。
多说几句ONA(其他需求援助)。ONA不需要单独申请,在注册disasterassistance.gov时,系统会问一些和ONA有关的问题(譬如你有没有childcare的需要呀),调查员上门后,也会问一些问题。
ONA其实是个很大的类别,涵盖了大部分除房子以外的其他灾后需求,搬家、储藏、儿童保育、医疗、交通等都属于这一类。绝大多数的ONA申请,需要先申请SBA。因为申请过程太烧脑,特地做个示意图。
Again, Texas Healthand Human Services Commission负责审核ONA,审核的结果可在disasterassistance.org查阅。
最后聊聊我家2015的FEMA申请经历。 我个人对FEMA的感情很复杂,依次经历了“心怀希望—>失望—>原来FEMA还是有点用的”,过山车般的心路历程。
2015年Memorial Day Flooding后, Harris County被宣布为灾区,FEMA随后发布官方新闻稿,表示将提供各种援助,每户最多3万3。
于是满怀希望地拿着所有相关的收据(rental/moving/storage/childcare)去申请FEMA援助,天真地以为只要不超过上限,这些灾后花费都可以报销。结果失望地发现,除了rental assistance (一共批了5个月,总共6000刀)外,其他申请全部被拒。不满意结果,上诉,被拒,再上诉,再被拒。
在和FEMA一次次电话问询中,终于了解了FEMA的审批原则(本文分享的都是“斗争”中学来的),发现原来FEMA对有flood insurance的灾民能提供的援助是很有限的。后来决定造新房后,又发现FEMA refer的SBA低息贷款很有用,于是和FEMA和解了。
再回想当年的那段经历, 我会希望FEMA的各种guidance以及decision letter能写得更清楚些,能让像我这样想了解信息的灾民,不需要花大力气(甚至上诉)也能“知其所以然 ”。
当天灾已经把大家的生活搞得一团乱时,我们需要的是一些更清楚的信息和指示,告诉我们该做什么,怎么做,可以预期哪些结果?希望本文能让大家对FEMA有更多的了解以及对FEMA援助有合理的预期。
往期回顾: 【推荐收藏】休斯顿老灾民分享洪灾索赔全过程!
更多信息请参考: https://yourtexasbenefits.hhsc.texas.gov/programs/other/disaster-help https://www.fema.gov/news-release/2017/09/07/fact-sheet-what-expect-when-you-register-fema-disaster-assistance https://www.fema.gov/media-library-data/1502371943459-711a17671708a7ded53f0b22315f2597/FACTSHEETIndividualsandHouseholdIHP.pdf https://www.fema.gov/blog/2012-11-09/appealing-fema-assistance-denial-decision
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