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丁海森:为什么金融行业骗子多,还冒险投资? 2017-02-28 19:47:03

自有互联网金融(Internet Finance)概念以来,中国似乎快速进入“全民金融”时代。P2P、众筹、金融网销、供应链金融、互联网银行、消费金融、虚拟货币等金融新名词满天飞。同时,披着互联网金融外衣的非法集资、非法吸收公众存款、办资金池、担保借贷于一体等非法金融活动愈来愈猖獗。E租宝、泛亚事件、大大集团、卓达民间融资事件相继被爆出之后,一个又一个百亿级P2P平台坍塌。总有一款骗局适合你的金融盛世中,最强大的传销是金融传销,这些金融骗子罗织故事,击鼓传花。新华财经(XHF.com)董事长丁海森说,“虚张声势和心理欺诈是金融从业者生存的王牌”。

2008年金融危机以来, 全球范围内的金融诈骗变得更加普遍。芝加哥大学金融信任指数(Financial Trust Index)的一项研究显示,金融经纪人已经变得比Uber司机还不可信。而在中国,情形则更加严峻。丁海森说,金融骗子之所以如鱼得水源于以下几点:第一,金融行业离钱更近,而钱是每一个人的必需品,对个人影响比较直接。第二,参与的投资者不成熟,而欲望却不断高涨,特别在中国,民众普遍缺乏金融投资相关知识。第三,金融的衍生产业和产品都非常多,给杠杆和虚张声势等手段提供平台。第四,社交媒体、即时通讯工具的出现,让金融骗子更有迹可循,他们通过用户习惯和购买力分析,迎合更多的需求从而骗取金钱。第五,金融监管力度还不够,管理漏洞颇多。

金融,是一个高风险行业,很多时候和赌博类似,玩的是概率。就是说,投资、投机、赌博,三者之间的边界愈来愈模糊。人类为何爱赌博?赌徒心理是怎么来的呢?如果从人类进化角度来看,人类从低等到高等动物进化的过程,是一个奖励冒险的过程,没有风险就没有收获。住山洞那会儿出远门打猎的猿人,可能会被其它动物咬死,但可能带食物回来,而守在山洞里的就只有死路一条。人类的大脑喜欢被奖励,赢的时候分泌内啡肽(endorphin)和多巴胺(dopamine),这些是人体体验欢快、爽感的主要激素。此外,冒险的过程中也分泌肾上腺素,这些都是让我们兴奋的东西。

在众多历史上的金融骗局中,连金融行业的精英也不乏受骗,更不用说对投资一知半解的广大中国投资者。人类从来不是理性的动物,人们之所以爱金融,爱赌博,和两个大脑机制有密切的关系:当预期有好事情将要发生时,大脑就已经开始分泌多巴胺;在赌博活动中,“差一点就赢”也会引起多巴胺的分泌,但程度比“真的赢”要稍差一些。人类是一种趋利避害的动物,虽然本质上的“利”其实是食物、繁殖机会这样的东西,但人类主观上的“利”全都是愉悦感。当人吃美食、进行性行为、使用精神药物、运动、学习、捐钱时,都会激发大脑中负责奖赏的那部分组织,多巴胺开始分泌,你主观上就觉得很开心。

丁海森说,100年前的1917 年,“投机之王”利弗莫尔(Jesse Livermore)在华尔街有着显赫的声誉,那时候做股票买卖的风险最大,有的人一夜之间就成了暴发户,但也可能在一夜之间成为穷光蛋。所以利弗莫尔说:“投机就像山岳一样古老”。投机的人死了一批又一批。当然,生存下来的人换了一批又一批。但不变的是,投机者共有的心理:贪婪和恐惧。很多古老的历史记载中都有关于赌博的记录,比如印度的史诗《摩诃婆罗多》,其成书时间约从公元前四世纪至公元四世纪,历时800年。

人类爱投机、爱赌博,但为何中国人为何格外爱赌?历史上,中国的赌博风气就十分普遍。《史记苏秦列传》记载了齐国人嗜赌的风俗:“甚富而实,其民无不吹竽鼓瑟,弹琴击筑,斗鸡走狗,六博蹋鞠”。上世纪80年代初开始,随着物质经济的极大丰富,赌风重新抬头,近几年更是愈演愈烈。赌博方式不断推陈出新。斗鸡、搓麻将、掷骰子、电子游戏机、老虎机……民间赌博方兴未艾,大街小巷随处可见。众多赌博方式中,当数打麻将普及率最高,已成为“全民运动”。丁海森说,虽然中国人常给人谨小慎微的印象,中国文化也历来强调中庸,但根据霍夫斯塔德(Geert Hofstede)的文化维度理论,中国人的不确定性规避指数在世界范围内偏低。

不确定性规避指数(Uncertainty Avoidance Index),是管理学上衡量某种文化中的成员面对不确定情况感到威胁的程度。霍夫施泰德的研究中,中国文化的不确定性规避得分为30(满分100),在主要国家文化里面偏低。美国人常被认为富于冒险精神,但美国文化不确定性规避得分为46分,不确定性规避指数更强调对财产、机会的冒险程度。欧美国家现代化进程早,诸多社会习俗体现着理性化的原则,多数人本能地拒绝那些高风险高回报的项目,尤其当涉及投资、理财等领域时。但是,中国人往往本能地愿意去博一把。

当中国经济进入新的周期、人口红利渐去渐远的时候,实体坠落,全民金融,骗局众多,并且愈演愈烈,丁海森说,应该从投资者、从业者、监管者三个角度来分析问题和解决问题。第一,要加强投资者教育。从投资者角度来说,中国金融业发展时间较短,投资者较为不成熟,对金融投资缺乏基本知识,在巨大利益面前忽视了利益后面的风险。第二,要建立金融从业人员的信用数据库,并方便国民查询。中国仍然缺少高素质的金融从业者。如若所有的金融从业者都能准备帮助客户准确的识别风险,辨别骗局,相信受骗的人数也会少很多。第三,要建立健全监管机制。由于金融行业发展时间较短,中国在此方面相关法规不够健全,市场监管力度也远远不够,一些金融骗局被当作金融创新而疏忽了监管。

如果财富以马太效应的方式加倍奖励坑蒙拐骗、资本运作、制度套利,这种社会势必走向产业空心、贫富分化、道德沦丧的境地。这时候,社会和市场就需要媒体的监督和测评。新华财经(XHF.com)作为权威的第三方金融测评机构应运而生。它是独立的财经信息和金融数据供应商,于2015年成立于北京,并在伦敦、纽约和香港设立海外办事机构。新华财经通过信息、处理和解决方案等三个业务模块,为银行、基金、证券、资产管理、监管机构及各类工商企业,提供价格与行情、数据与指数、分析与研究等专业服务。特别是,新华财经通过其强大的信息、专家和咨询网络,为决策者带来精准的来自中国的财经情报和国际对比,对中国正在发生的金融事件,做出权威、准确、全面的发布和解读。

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文章评论
作者:worrywillend 留言时间:2017-05-26 13:11:12
有图有真相,请看 https://www.youtube.com/watch?v=9PjQap64AcQ
https://worrywillend.wordpress.com/
http://worrywillend.simplesite.com/435121007
劣质理财顾问陈勇,Yong Chen,山蛟龙金融,James, Nick,天涯,等等, 指向同一个货色,低劣职业操守(公开误导客户,发布虚假信息,伪造文件,为拿佣金不择手段等)已经对客户及行业声誉带来巨大损失。在网站公开事实只为广大华人防骗保财。陈勇被前就职公司踢出,监管部门并且发了警告信。具有公信力的网站就应该把证据公布,让广大华人根据事实做判断。没人站出来只会造成更多华人吃哑巴亏
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