钱花了才是自己的 前些天网上某君问“现在攒钱养老是否太早”。好像这个帖子的点击数还很高,也有热烈的讨论。不过我没看,现在忽然想起这个话题要去看看,文章早不见了。不看也罢。之所以没看是因为觉得这个问题因人而异,实在没个标准。 总的来说,东方人,特别是东亚人,尤其中国人,爱攒钱;为什么?就我个人来说,心里总想着“预防万一”,要不然就是“总得留些钱养老”,或者“可以给后代留下”等等。西方人则要及时行乐。这样一来他们便有钱就花。我在攒钱上有比较传统的国人意识。过去在中国就爱攒钱;到了美国也是能省就省。现在回过头来一看,发现我的“守财奴”意识让自己吃了亏。比如,我1990年出国的时候就攒下了一万多人民币。当时来说这数儿可不小啊。我出国后没想着把钱换成美元带出来花。那个存折也忘在抽屉里了。前两年我忽然找到这个存折,赶紧拿到银行兑现。当时想:二十多年前这钱要是换成美元带出来多好。那时我们在美国成天吃鸡腿炒洋白菜,还不是因为没钱?当时把这钱换成一千多美元,也好改善一下生活。现在这点人民币够干嘛的?就算存在银行里能生出点利息,可也远远赶不上货币贬值的速度;也就是说有点“这钱白攒了”的意思。 我大姨父在“新中国”刚建立时属于“高级知识分子”,挣钱在当时来说比普通人多很多;而我大姨则是“家庭妇女”。她病态般地节省,生怕我大姨父百年之后无依无靠。其实我大姨走在我大姨父前面。我记得在几十年前我大姨就攒下了三万人民币。这在当时可是“天文数字”。然而到了我大姨生病动手术的时候,一次手术费就好几万。您说老太太攒这几万块钱有多大用处?她要想开点儿,过去几十年有钱就花该多潇洒? 我们俩口子刚来美国的时候,食品和汽油价格远比现在便宜。我们呢,没本事挣大钱就“节流”。二十多年下来也确实攒下些钱。然而如果把通膨因素考虑在内,我们攒的钱会打很大折扣;1990年一美元大约等于现在的1.74美元。就算你存在银行里有利息;也无法抵消掉通膨率。 很多人认为在美国买房子应该能保值。而我们俩口子在美国一直租公寓住。我还有点强词夺理地说“租房比买房省钱”。省下的钱投资也能赚钱;就是存银行也生利息。实际上呢?租房往往住房面积小;如果租的房和买的房面积相等,那买房就相对值。那好吧,我租个小房子住,就比买房子的人能省下钱来。不过我认为,买房的人主观上认为“住自己买的大房子是享受,是实现美国梦”;那他买房就是值得的。而那个租房者同样认为“住大房子是实现美国梦”,他不买房就是亏大发了。别人买了房享受了小半辈子,而你只是攒下了些贬值的钱。 这下你可以笑话我“在美国二十多年只租公寓住,没有享受到住大房子的舒服”。呵呵,如果我确实这么想了,那我就是真的吃了大亏。问题是我认为还有其他种方式可以享受生活,比如,我们俩口子总是旅游。您花钱买大房子享受,并且真的认为是享受;我没意见。我认为旅游也是享受生活的重要方式,甚至比住大房子还享受;于是我们俩口子成了旅游狂。而且我们认为精打细算的“穷旅游”并不影响旅游生活的质量。来美国这二十多年,只要我们经济条件允许,每年都要出远门旅游两次以上。这钱,我认为比买房更值。 我重申一下,您如果认为买房子住非常享受,那您就想方设法的买房,尽早地买上房子,早早地开始享受住大房子的舒适。这就叫钱花了才是自己的;我现在更这么认为。其一,因为我上年纪了。钱生不带来,死不带去,应该把天经地义属于自己的钱花在自己身上。给子女留些?留点儿可以;留多至少没必要。子女独立的生活能力是他们幸福的基础,钱做不到这点。其二,钱就是为了花的,为什么要千方百计地攒起来让其不断贬值?当然,适当地攒一点钱也是应该的。你年轻时买401K和IRA基金也就差不多了。第三,人最享受生活的时光应该是朝气蓬勃的年轻之时,等你退休了,说“我现在该好好地享受生活了”。是,你成天闲在了,可你享受生活的精力和体力却少了太多。这也就是说,年轻更要在意生活的质量,尽量寻找乐趣。年轻时寻找到的生活乐趣远比白发苍苍时多得多。 听说很多富翁想着自己有多少钱就乐,并不指望去如何花掉。真是这样?如果富人中的确有很多人有这种念头;嗯,那也算是一中“用钱”的方法。不过只要这钱没花掉,就始终存在着变数。 那光去花钱享受生活,钱从哪儿来?还是应该先辛辛苦苦地挣钱去。看看,如果这么抬杠,咱也只能一笑置之。老实讲,我们活在世上的人多数都是一般普通人,基本上是挣什么样的钱,过什么样的日子。我这里讲的是不能当守财奴,要记住“钱是为花的”;而且只有这钱自己花掉了,这才属于自己。 忽然想起个小故事。我认识一主儿,他们俩口子年薪不到五万美元,还有两个很小的孩子。可这主儿一下子买了栋二十多万的townhouse。那日子过得捉襟见肘,一到月底便愁云惨雾。他当初买房子时想着“房子能升值”,自己咬牙买下来,将来是一大笔钱。讲到这儿,您或许插嘴:他这钱也花了,算是自己的了,可这日子过成什么样?是啊。自己挣的钱要适时花掉,但不是买罪受的。
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