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多伦多地产经纪  
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在多伦多申请房屋贷款,有哪些需要特别关注的事项? 2018-11-08 20:34:35


 

在多伦多,通过申请房屋贷款投资房地产,有以下事项需要关注;

1.       不要随便划掉房屋买卖协议(即OFFER)中的房贷条件

这个房贷条件是保护买方的,意思是,在房屋买卖双方确定房屋买卖协议后,该协议还没有生效,该协议生效的前提是买方从银行,或从其它金融机构获得满意的房屋贷款(即MORTGAGE)。如果在金融机构没有最终批准买方的MORTGAGE申请之前,买方轻率地划掉房屋买卖协议中该条款。有可能出现令买方无法掌控的灾难性后果。因为金融机构在审批买方的房屋贷款申请时,不但审核买方的家庭收入情况,而且还要考虑所买房屋本身的价值,和房屋其它情况。即便是买方的家庭收入情况良好,已获得金融机构的房屋贷款预批,但也可能由于房屋状况不好,金融机构最终还有可能拒绝发放房屋贷款。一旦这种情况发生,或者买方能在其它金融机构获得房贷,或者全额付款,否则将面临违约问题。这是具有非常严重后果的事情。所以,在当今房屋市场下行,在当前多伦多买方市场的情况下,一定要慎重地保留房屋买卖协议中的房屋贷款条款,不要轻易划掉!

 

2.       事先在多伦多开好账户,并将首付提前存入账户

在多伦多金融机构申请房屋贷款时,一些金融机构在审核买方的房屋贷款申请时,一般要求买方能提供20%35%,或更多比例的房屋成交价的首付。而且这些用来作为买房首付的钱,须存储在银行账户一定时间,有的银行甚至需要至少存储1个多月作为前提,才可以申请到房屋贷款(具体情况情与银行或金融机构联系,以银行和金融机构的具体要求为准)。一些国内来的客户,由于对此不太了解,都签好房屋买卖协议了,才开始从国内调款,这种情况是很难操作,很难获得金融机构的房屋贷款审批的。所以,为顺利获得在金融机构的房屋贷款申请,最好事先在多伦多银行开办自己的账户,事先将首付存入自己的账户,以便顺利获得房屋贷款。

 

 

3.       由于房屋本身而产生的房贷问题

在多伦多投资房地产的新移民,在房屋贷款出现的问题,一般都出在房屋本身问题。大多数新移民,或来自国内的房屋投资者,都把注意力放在买方自身的家庭财务状况上,多数人认为自己家的家庭收入良好,并事先获得银行,或金融机构的房屋贷款预批。感觉获得银行,或金融机构最终房贷批准已经不成问题,就轻率地划掉房屋买卖协议中的房屋贷款条件。但实际经验告诉我们,即便是买方家庭收入良好,并在已经获得银行,或金融机构的房屋贷款预批的情况下,也可能最终被银行,或金融机构据放房屋贷款。这种情况通常发生在如下几种情况;

1)      房屋本身状态特差,银行所雇的评估师认为房屋存在某些风险

2)      房屋已被前业主非法改变内部结构(比如,Rooming House),并违背房屋的原设计法定用途

3)      房屋曾经用于非法用途(大麻屋),对房屋价值有重大减损

4)      房屋成交价远远高于邻居类似房屋的近期成交价格(盲目抢OFFER造成的)

 

5)      房屋由于存在某些问题,保险公司不能给该房屋投保

 

如果买方投资的房屋存在上述几种情况其中一种或两种,银行或金融机构,即便在买方事先已经获得预批的前提下,最终也可能拒绝给买方发放房屋贷款,或降低发放房屋贷款额度。

 

4.       申请房屋贷款材料要真实可靠

在多伦多投资房地产,到金融机构,或银行申请房屋贷款时,提交的申请材料一定要真实可靠,这点非常重要。经常在一些广告里,发现谁是贷款专家,如何如何了得,甚至打包票能批下来房屋贷款。但据我这么多年的经验了解到,大多数在网上,在报纸上,在中文杂志上打广告的房屋贷款经纪。这些人没有自己批房屋贷款的资格。实际上,他们是做市场的,他们的业务(我只是推测,不见得准确)只是接受客户的材料,整理材料,初步审核一下材料,并把材料递交给有关部门审批。通常来讲,获得金融机构的房屋贷款是成功买成房屋的关键。房屋投资者事先应该多咨询不同的金融机构,不同的银行,以便获得最适合自身条件的金融机构,获得有把握,可靠的金融机构房屋贷款。这方面工作做的越是细致,越是超前,越是可靠越好。切不可根据某一家金融机构的要求,更改,伪造自己的信息,以获得该金融机构,或银行的房屋贷款。因为这种靠伪造自身信息获得的银行,或金融机构的批准的房屋贷款风险是巨大的,是不可控的。以往的案例有过这种情况发生,就是在房屋交接的前一个星期左右,银行,或金融机构会调查申请房屋贷款的材料真实性,一旦发现买方提交的申请房屋贷款材料有假,即便是临近房屋交接日,银行,或金融机构有权利最终取消发放房贷。那时,仅有几天就面临房屋交接,买方一点回旋余地都没有,真是呼天天不应,将直接面临违约风险。所以,在多伦多申请房屋贷款时,申请材料的真实性非常重要。一定要向银行,金融机构递交真实,可靠的申请材料,切不可过度包装,甚至造假申请材料。这后果实在可怕,而且会出现买方不可控的后果!(该文纯属学术探讨,本人不是这方面专业人士,如果想获得这方面可靠信息,请咨询相关专业人士 多伦多地产 BROKER 李军  微信 junli64.

 


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