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写字楼如青楼 不许见白头? (转帖评论) 2017-04-01 12:26:34

看见有些接近退休年龄的美国网友在讨论提前退休,觉得美国相对公平的职场环境真的是值得我们心怀感谢的。

是的,在任何地方,我们都总有什么是值得感谢的。在国内能享受和父母亲朋经常见面的快乐,能享受如鱼得水的母体文化。在国外的,也会觉得人到中年有个安稳的工作、能够继续平静地生活其实也是非常好的。读了下面的文章,看看国内职场严重的年龄歧视就会明白西方的劳动保护还是比国内更胜一筹。虽然说当你二十几三十岁的时候,觉得年龄歧视跟自己还没有什么大的关系,也许还是自己的优势,但人总会老的。一年又一年地过去,你就会觉得这样的就业环境不太对劲了。企业短视,整个社会都短视,人心处于惶惶不安当中,买房子也许是有钱人对这种惶惶不安的解决办法。

说说我知道的例子,我的一个表姐,保险金融系统的,四十三岁就内退了;我的一个同学,军队系统的,也是四十多岁就退了;这都是还有内退工资的,虽然不高但是基本够花的。还有一个同学是在大学教英语的,四十多岁还要再去读博,因为现在高校教师学历要求变高了,原来的学历已经不适应环境。至于那些不是退休而是被辞退的中年人怎么生活,我不得而知,也许有些人炒房积累的资本已经足够应付下半生了。

这样说来,在目前国内职场如此年龄歧视的情况下,如果有个稳定的工作就不要想自己创业做老板了。现在创业当老板有多难,参见辱母杀人案就知道了。写到这里,对美国相对公平清洁的系统,我再次心怀感谢。


====转贴    陆可安:写字楼如青楼 不许楼里见白头 鸡血族素描 ====

——35岁以后你还能干嘛?

最近到处都在说房价,主流声音就是房价太高了买不起怎么办好迷茫好绝望。其实中国人有几个是真没房住的?相对于房价来说房租便宜得很,买不起总租得起吧。实在租不起了回老家也总有你能住的房子。如果单纯只论‌‌“住‌‌”或只论‌‌“房子‌‌”,对于现在的中国人来说真不是个问题。

真正的问题是:当你不再年轻了,你还能做什么?

今年传闻华为裁掉了一大批34以上的老员工,引起职场族尤其是一线城市的白领们大恐慌。在华为那种狼窝里能熬到34岁的人尚且如此,我们这些还没修炼成狼就已人到中年的人该怎么办?

不管是公务员事业单位招考还是私企招聘,多数都会注明‌‌“35岁以下‌‌”,一些中小企业甚至要求30岁以下。那么35岁以上的体制外人都去哪了?我几年前开始就经常思考这个问题,当然也没想出个结果。或许会有不知天高地厚的年轻人说:如果你工作了十几年还没有掌握一些让自己不可替代的能力,被淘汰就是活该。这话听起来正确得像真理一样,我只希望说这话的人自己到了35岁的时候真的能够成为无法被年轻人代替的人。

这世界上哪有那么多的不可代替?有肯定是有的,但绝大多数人所从事的工作真不需要十年的经验积累。如果你做的事情年轻人能做到80%甚至只是60%,而他要的薪水只有你的一半不到,你觉得老板会怎么选择?人到中年,身体机能开始退化了,你怎么跟那些二十来岁的毛头小伙子拼加班拼熬夜?就算你身体是铁打的,你要不要照顾家庭?要不要陪伴孩子?大家同在一个公司,人家加班你不加班,老板看了会怎么想?换了你是老板你会怎么想?你会仅仅因为同情或旧情而允许一个工作量比别人少拿钱还比别人多的人存在吗?

其实代入NBA的情况就明白了,奥尼尔、邓肯、加内特、司机、科比等超巨能打到40岁左右自己不想打了才退休,而绝大多数普通球员不到35岁就打不上球了。三十二三岁以后即使还能拿到合同的一般都是低薪老将合同,像科比司机那样职业末年还能拿高薪的,那是人家之前为球队贡献了太多,这样的人在整个联盟能有几个?

我老婆刚毕业的时候,去了一家十几个人的润滑油销售公司做文员。那家公司是一家港资公司的子公司,总经理30多岁,一个月工资加销售提成大概有一万多块,在2006年的广州,在当时的我们看来是非常令人羡慕的高薪。他的生活确实也过得不错,有房有车还有闲钱弄点收藏,但我老婆(那时还是女朋友)说他有时会在公司闲聊时感叹没有事业。女友当时毕竟年轻,说X总您明明是事业有成啊怎么会没有事业?那总说:男人得自己创业,才算是有自己的事业。当时我们都不理解这话,后来人过三十以后,慢慢地发现,自己所在的公司里真的没有‌‌“老‌‌”员工了,自己的同学朋友也一个个不再打工了。至于当初女友公司的那个X总,在大约2009年的时候,公司解散,他得到了十几万的赔偿,后来也不知道做什么去了。

这样的现象绝非个例,且让我一个个数来:

我二十六七岁的时候,在一家传统行业的上市公司品牌部混着。第一任部门经理是我所亲见过的最多才多艺的人,这位老哥精通摄影、书法、围棋、国际象棋、平面设计、网页制作、咖啡调制、古籍文献,文字功底深厚,文言和古体诗词都写得有模有样(能让我觉得有模有样的,可不是所谓高考文言作文那种水平)。此人思维缜密,智商很高,有次一个同事在网上做了套智商测试题,在群里发给我们,几个人里就以他得分最高。某次上面某大领导不知发什么神经一时兴起交代要写个行业分析报告,他不到一个星期就交出一份洋洋洒洒四万多字节的WORD,我不信邪逐段复制去百度谷歌,发现竟然真是原创。然后对理论物理也颇有研究(当然是业余意义上的),发现上帝粒子的那次,他半夜全程看直播,还即兴填词一阙。此人的工作态度更是令我汗颜,自称跟老婆孩子约法三章上班时间没有紧急事件不准打他电话,平时随便一个小破活动都如临大敌再三排练,所有文字材料的遣词用句要求简直比人民日报社论还严格,一篇例行公事的豆腐块都要一校二校三校。这位老哥走后,空降的部门领导和他同龄,但风格截然不同。新来的老哥对什么经史子集琴棋书画一窍不通,胜在路子野气魄大,能跟各路老板、媒体人、广告人之类谈笑风生,曾操盘过某跟曼联队有关的颇有影响的热门事件,在业内也算有点知名度。这两位老哥进公司的时候都是40岁左右,加起来做了两年,先后离开。前一任回老家开了个咖啡馆,后一任确实路子野,玩起了创业,这四年来我所知道的他已经搞了四个项目,前三个都失败了,目前这个也没看出来有啥成功的苗头。要说眼光和嗅觉他确实不错,13年搞手游,14年搞在线教育,都是所谓风口上的行业。但即使再怎么在风口上的行业,照样是一将功成万骨枯。

后来我在一家互联网公司做小主管,下面有两个员工,其中一个近四十岁,是负责跑市场商务合作的,一看就是那种职场老油条,精明滑头,态度谦和谨慎,我对他也很客气。后来得知他在南山区(深圳房价最高的区)有两套房,不由肃然起敬。后来我们先后离开了那家公司,接下来两年里听说他又换了几次工作,终于不再打工,跟我说养老去了。他是早早享受到房价红利完成了资本积累的人,说养老是真有养老的条件。而现在那些连房都买不起的人,以后怎么养老?

我同学,建筑设计专业的,自称中国每个大城市都有他设计的房子,三年前混到税前街薪的水平,辞职,和老婆开了家卖玉石的店,生意不错,说能跟得上深圳房价的涨幅。

我同学,市政设计专业的,毕业后一路颇顺,是同学中第一个在一线买房的人。去年底辞职,自己在家乡那个五线小城市开了个小公司,目前尚未打开局面。

我同学,在地产营销圈内混得风生水起,几年就做到了深圳某知名开发商的总监级职位。后来辞职创业,一直在朋友圈发他的创业内容,最近一条我有印象的是过年前发了一条说今年暂时不发资金,送给团队一副对联鼓励一下,对联的内容无非是鸡汤鸡血一类。

太多太多这样的例子,总结起来,在我的小学中学大学同学中,如今还在私企打工的,已经是少数派。当年我们大学毕业时,想的都是找个好工作,觉得上班挣钱做白领是理所当然的事。如今只过去十年,已经没几个所谓的白领了。他们都去哪了?

李中堂提倡的‌‌“大众创业‌‌”在虎扑似乎一向是被批判被嘲笑的,但事实上在中国,一直都是大众创业,不管你是开个小点还是摆个小摊,不需要谁来提倡,到35岁或者更早一些时候,你就会发现,真的没法再打工了,就算自己还想打工也没人要了。自古写字楼如青楼,不许楼里见白头。

而那些年轻时打了鸡血以熬夜通宵为荣的白领们,恐怕到不了应当白头的年龄,就已经白发苍苍了吧?

别再想着房价了,好好想想35岁以后你还能干嘛,还能去哪吧。





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美国医疗系统概述 2016-01-16 20:14:20

美国以医疗技术先进和医疗费用昂贵而闻名于世。美国的医疗服务是通过医疗保险做为媒介来实现的,美国是唯一没有把医疗收归国有的发达国家。根据经合组织2013年发布的涵盖34个发达国家的健康数据显示,美国人均医疗总开支为7,960美元, 医疗开支占GDP:17.4%(第一名)。美国人均医疗费用最高,但人均寿命并非世界最长。

  美国有着目前世界上最高的人均医保支出。美国人均医保支出较排名第二的挪威高出约3000美元/年。这其中只有47.7%的费用由公共医疗系统承担——这是发达国家中第三低的份额。然而,4000美元的人均实际公共医疗投入却是世界最高的。美国还消耗着最多的药品和医疗消耗品。其人均拥有医生及病床数相当低。此外,虽然90%的美国居民报告称其健康状况“良好”,但是美国的肥胖率却超过了任何国家,同时美国居民的人均寿命仅为78.7岁,在经合组织34个成员国里排第26。

 美国的医疗保险制度起源于德国的一种类似制度,实行双轨制,一为政府福利计划(项目),二为商业性保险公司。八成以上的美国人通过美国的商业医疗保险制度来得到医疗保险服务,商业医疗保险经常作为一种非工资福利,由雇主为雇员支付一部分保险金(Employer-Provided Insurance),这样的保险对于个人来说相对便宜。没有雇主的,或者雇主不提供医疗保险的,就需要自行购买私人医疗保险,一般来说自行购买的医保价格昂贵,家庭年保险费往往超过一万美元。

 对于65岁以上的老人,有政府主办的老年和残障健康保险(Medicare)。对于穷人有医疗援助(Medicaid),16岁以下贫困儿童有免费儿童健康保险,这类政府用纳税人的资金主办的福利项目不在此文介绍之列。

 在商业医疗保险中,又分为一般医疗保险和高自付额保险。保险费的高低与承保范围、年龄、健康状况等相关。受保人人年龄越高,保险费也相应增加。承保范围越广、保险公司赔付比例越高,保费也越高。一般医疗保险的保险费比较高,一个家庭每年需要好几千美元,但自付额比较低,一般在一两千美元左右。保险费只是会员费,如果看病后发生了医疗费用,还需要交纳各种其它费用,比如自付额(deductible)、受保人要固定支出的共同费用(copayment)、受保人按照一定比率自己支付的费用(coinsurance)等。

 美国商业保险公司经营的健康保险主要包括PPO和HMO两种形式。PPO的全名是 Preferred Provider Organization,它的好处是可以自由选择医生。不用家庭医生(PCP)转诊,可以直接看专科医生。PPO的主要问题是保险费较贵。 HMO(Health Maintenance Organizations)主要的好处是保费便宜,需要选择在保险公司网络之内的医生作为家庭医生。HMO较不方便的地方是不能随便看专科医生,在做很多检查之前或转诊到专科医生之前,需要家庭医生和保险公司批准后才可以进行。

 这几年兴起的高自付额保险费用较低,一个家庭的保费只需一两千美元左右,但自付额通常在六千美元以上,在投保人的花费超过了年度自付额后,保险公司才开始理赔。为了解决医疗支付的问题,联邦法律批准了高自付额投保人设立高自付额储蓄账户(HDSA),每年加入保险的时候,选择高自付额保险的家庭可以把工资的一部分划入高自付额储蓄账户中,这部分收入不用上税,账户资金作为医疗费用专用,账户余额没有作废期限,到65岁以后,账户持有者还可以将这部分钱取出来使用,没有罚金。因此,感觉自己比较健康没什么大病的人,选择这种保险能省不少医保费用。高自付额储蓄账户的资金可以用于投资股市基金,投资收益不用上税,很多美国人也选择HDSA账户作为一种投资避税手段。

 需要注意的是,健康保险的承保范围的一般不包括牙齿和眼睛,这两个科目需要另外再买保险。牙科保险也分为PPO和HMO两种,具体机制同上。美国的各种保险规则繁复,需要经过专门学习才能了解赔付的具体详情,这就是美国看病之前很难知道服务收费价格的一个重要原因。

 个人买了商业医疗保险以后,产生的医疗费用大部分由保险公司支付,由医疗保险公司的赔付人员按照保险规定进行赔付。在病人看大病的之前最好打电话跟保险公司沟通,获得批准,否则有些很贵的服务医保公司有可能拒绝付款。笔者的朋友曾收到过一个10万美元的医疗账单,开始医保公司说不在支付范围,后来经过多方查证才证明这是医保公司的赔偿责任。如果你不幸收到巨额医疗账单,可以考虑在网上找“医疗账单顾问”,帮助解读账单以及与医院讨价还价。美国医院执行的是先治疗后收费的政策,医生不会因为病人不能付费而拒绝治疗。

 保险公司的责任之一是和医院医生协调控制医疗费用。虽然保险公司尽其所能压制医疗费用上涨,美国医疗费用还是全世界最贵,并且还在以高于平均通胀的速度增长。美国医生的特点是学习时间长、投入高、行业对医生的资质要求高。医学院学生需要支付昂贵的医学院学费,很多医生背负着巨额学生贷款,此外,行政费用支出占美国医疗花费的30%左右,美国的“标配”是每3个医生就有两个行政人员,处理相关文件。而这些人力薪资和行政成本都会分摊到医疗账单上。医生还需要购买昂贵的医疗诉讼保险,新药在专利期定价高,各种医疗设备价格不菲,这些都是医疗费用居高不下的原因。2013年,有200万美国人因付不起医药费而申请破产。被迫宣告个人破产的美国人中,七成以上的破产原因是因为天价医疗费账单。

 拥有先进的设备、经过专业训练的医生和大量研发投入产生的最新药品,美国的医疗质量算是不错的,预约制度避免了中国医院的拥挤状况。对于医疗行业的高投入,刺激了医药的发展,使美国拥有世界最先进的医疗技术和研究成果。据报道,投入巨大的美国医药行业甚至是全球第五大经济体。

 从当前的情况来看,美国医疗保险还是以私人商业保险为主,没有迹象表明美国会把医疗保险收归国有。每届大选,医改都是热门话题, 亦即Health Care Reform。1912年,美国第26届总统西奥多·罗斯福在谋求连任的竞选中提出了"建立全民医保体系"的构想,但一直没有得以实施。2010年3月,美国总统奥巴马在白宫签署了医疗保险改革法案,是奥巴马执政以来最重要的立法成果之一,然而同时该法案也是奥巴马执政以来最有争议的一项。该法案的受益方是因为贫困或有既有病史被医疗保险据之门外的人,但反对方称奥巴马保险提高了医疗费用。共和党人的反对呼声最高,然而作为总统,奥巴马已经否决了最近在众议员通过的反奥巴马健保提案,可以预期,围绕医疗健保的斗争并没有结束,美国医疗系统在进一步演化中。

 

本文系综合各种信息来源的原创,版权归作者所有。

 

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美国欢迎什么样的富人? 2016-01-01 16:03:35

公司有几个停车位,距离办公室的大门很近。这些车位本来全是免费的,为了捐助慈善,公司决定对员工拍卖这些车位。拍卖所得全部作捐助慈善之用。于是公司有了这样一个传统,几个公司管理层人员,集体竞标一个车位,竞标费用分摊,所得的车位被当作礼物送给公司的行政秘书。这样,平日里为管理人员服务的行政秘书得到了方便的泊车位,公司的管理层人员借机为慈善捐了善款。

作为公司里富人,这些管理人员的此类举动无疑拉近了他们与普通员工的距离,同时又支持了慈善事业,不能不说他们的这一举动很有创意。美国社会,需要的就是这类善于给予的富人。

中国的佛家、道家,也有关于富人该如何持续保持富裕的《保富法》,其精髓是鼓励布施,赞同富人接济穷人、回馈社会,如此才能保证财富不会被滥用,以至得而复失。然而从实际行动来看,中国富人远没有美国富人善于散财济穷。美国社会虽然贫富差别大,但社会还算安定,大概与慈善事业所起的润滑剂作用有关。

在美国,不但富人热衷做慈善,不那么富的人也有很多机会做慈善。比如一个人要是没什么余钱,可以提供免费义工服务,同样是捐赠了慈善。

根据心理学研究,参与给予的人,心情会更愉快,感觉会更好。这大概与每个人都追求自己人生的真正内在价值有关。在美国报税的时候,捐赠抵扣在500美元之内是不用向税收部门出示收据的,这更方便了普通人的一些小的捐赠行为。可以说,美国社会鼓励什么行为,都可以在税法中找到芳踪。

据报道,全球最慷慨的富人是比尔盖茨,盖茨夫妇捐赠了270亿美元的财产。当然盖茨的财产庞大,万分之一就足够他生活了,但美国富人对慈善的热情让人真的对他们讨厌不起来。我想这大概与很多富人回馈社会的善行有关。在美国,当你成为一个富人之后,美国社会最期待你成为一个慷慨的富人,与中国的“穷则独善其身,达则兼济天下”异曲同工。但美国的具体机制和人们捐助慈善的观念,显得要具体完善许多。在这样的机制下,不需要维护稳定,社会自然达到还算和谐的状态。

曾经有中国同事抱怨公司上级让他给慈善捐款,他觉得这不是自己工作的一部分,觉得不捐也无所谓,然而一般的美国人每年有一部分收入就是拿来捐赠的,所以美国人对中国人的一毛不拔也不理解。其实这件事情可以做得更有新意一点,比如有的人会捐赠自己的时间提供做饭、打扫卫生等服务,把所得用来捐赠,还有人拍卖自己的画作用于捐赠,这些都是可以接受也很有意思的做法。

建议中国人入乡随俗,捐赠自己的金钱和时间。因为世界是个圆,从你这里出去的,最后会循环到你这里来,what comes around, goes around。富人栽树,后来的人可以乘凉,美国乃至世界,最欢迎慷慨的富人。



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