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百草园  
碧绿的莱畦,光滑的石井栏,高大的皂荚树,紫红的桑椹  
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百草园
 
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· 获奖散文:冰糖葫芦
· 走入美国教育16:美国孩子的打工
· 获奖小说:《西嫁娘》
· 走入美国教育15:利用学校资源
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· 虔谦:虔谦:天涯咫尺
· 椰子:椰风阵阵,思绪如河
· 山梓:山梓的博客
分类目录
【走入美国教育 I】
 · 走入美国教育9:孩子需要督促写作业
 · 走入美国教育8:妈妈,我什么时候可
 · 走入美国教育7:飘游在西方世界的中
 · 走入美国教育6:可爱的复活节兔子
 · 走入美国教育5:美丽快乐的牙仙子
 · 走入美国教育4:万圣节拾趣
 · 走入美国教育3:教育,为了每一个孩
 · 走入美国教育2:校车·阅读·图书馆
 · 走入美国教育1:初遇美式教育评估
 · 《走入美国教育-- 藤儿藤女成长录》
【走入美国教育II】
 · 走入美国教育16:美国孩子的打工和
 · 走入美国教育15:利用学校资源
 · 走入美国教育14:望子成龙--女儿学
 · 走入美国教育13:生日爬梯的变迁
 · 走入美国教育12:加拿大野生动物园惊
 · 走入美国教育11:渴望宠物
 · 走入美国教育10:美国初中卫生课
【乖女憨儿(3)】
 · 教育,为了每一个孩子
 · 学前班和它开启双眼的阅读
 · 美国学前班入学评估
 · 谈对孩子学习的引导
 · 美国初中卫生课
 · 儿子今天高中毕业
 · 爱深深,儿子做晚饭(组图)
【乖女憨儿 (2)】
 · 美国高中的节日闹剧(组图)
 · 儿子浅谈美国政府和宪法运作
 · 美国高中物理课的小项目
 · 美国孩子一生一次的舞会(图)
 · 可爱的复活节兔子
 · 美丽快乐的牙仙女
 · 渴望宠物(续完)
 · 渴望宠物
 · 生日Party的变迁
 · 爬天梯---儿子拿驾照
【乖女憨儿 (1)】
 · 儿子今天考SAT
 · 望子成龙--儿子学艺
 · 望子成龙--女儿学艺(下)
 · 望子成龙--女儿学艺(上)
 · 走访美国名校—儿子看大学
 · 妈妈,我什么时候可以有男朋友?
 · 孩子们心目中的快乐时光
 · 女儿的青蛙故事
 · 孩子们的圣诞老人
 · 这样的卫生课
【女儿的婚礼】
 · 那场美丽的婚礼:婚礼花絮
 · 那场美丽的婚礼:美丽的婚礼
 · 那场美丽的婚礼:Rehearsal晚宴
 · 那场美丽的婚礼:抵达Grand Teton
 · 那场美丽的婚礼:婚礼的筹备
 · 那场美丽的婚礼:习俗和选择
 · 那场美丽的婚礼:相爱到订婚
 · 那场美丽的婚礼:妈妈的感慨
【77级的故事】
 · 77级,海外游轮聚会(下)
 · 77级,海外游轮聚会(上)
 · 77级,最后的大字报
 · 77级,江二哥有缘“小屁孩”
 · 77级,我的第一张火车票
 · 77级,“书”写往事
 · 今年我们重相聚—77级同学聚会
【出版的书籍】
 · 《走入美国教育-- 藤儿藤女成长录》
【美国生活(9)】
 · 今天威州是“北极旋涡”
 · 昂贵的公司节日晚餐
 · 我的第一位英语老师
 · 旧金山, 情丝万万千
 · 感恩2018
 · 银湖沙戈国家公园-银湖篇
 · 银湖沙戈国家公园-沙漠篇
 · 威斯康辛·冦勒
 · 为“吃”几番竟折腰
 · 枝繁叶茂百草园
【美国生活(8)】
 · 芝加哥植物园
 · 芝加哥,不同凡响的城市
 · 玩嗨了,Pokémon Go
 · 枪,让子弹飞
 · 加拿大野生动物园,惊魂一刻
 · 美国生活,简单多彩
 · 咋总赶不上点儿呢?
 · 跟你分享人生的黄金时段
 · 一封职场告别信
 · 美国做义工,中国学雷锋
【美国生活(7)】
 · 国内亲友来美国购物
 · 隔海难孝父母恩
 · 当年公子哥,今日才情郎
 · 感恩2015
 · 二人世界佛州行(下)
 · 二人世界佛州行(上)
 · 不懂美国医疗系统的一场虚惊(下)
 · 不懂美国医疗系统的一场虚惊(上)
 · 接受美国警察的调查
 · 向911呼救
【美国生活(6)】
 · 新年快乐,家宴待客
 · 美丽的家园
 · 索要甜点,美国人就是这样长胖的
 · 冰天雪地----2014
 · 珍惜生命、享受亲情
 · 新版:塞翁失马焉知非福
 · 请问你老公的性别?(纪实笑话)
 · 鲜花☆美酒☆佳肴
 · 老爸也要玩电脑
 · 请你站到讲台上
【美国生活(5)】
 · 美国变穷了?还是时代变了?
 · 我们去吃麦当劳!
 · 秀秀俺的新玩具
 · 孩子多大出国留学最好?(四)
 · 孩子多大出国留学最好?(三)
 · 孩子多大出国留学最好?(二)
 · 孩子多大出国留学最好?(一)
 · 请你自己烤牛排(组图)
 · 回首2012
 · 美丽的房子,幸福的人生
【美国生活(4)】
 · 芝加哥-北国饭店 烧烤-远足
 · 浅谈美国的医疗系统(下)
 · 浅谈美国的医疗系统(中)
 · 浅谈美国的医疗系统(上)
 · 有朋来自远方?(图)
 · 警报,小心美国骗子!
 · 围城里的分界线
 · 家有机器人--宠物荣芭
 · 金发碧眼的潘金莲(下)
 · 金发碧眼的潘金莲(上)
【美国生活(3)】
 · 网络时代,没有网络服务
 · 我涉及的异国婚姻
 · 美国中部风土人情--各种欢庆集会
 · 美国中部风土人情--威州花旗参
 · 婚礼进行曲
 · 三十年回首--大学同学聚会
 · Super Bowl, Packers 赢了!
 · 瑞雪兆丰年,暴风雪席卷威州(组图
 · 美国为什么要业务输出?
 · 为朋友,为我们自己
【美国生活(2)】
 · 咄咄怪事,买车难!
 · 从两件小事看在美国入乡随俗
 · 拯救美国
 · 差点当了法庭陪审员
 · 中国也能有校车吗?
 · 三个女人一台戏(附食谱)
 · 胜利,得之不易
 · 美式足球俱乐部(附图)
 · 万圣节拾趣
 · 错鞋记
【美国生活(1)】
 · 千里姻缘一线牵
 · 教你买车一招
 · 上门的骗子
 · 客串售房代理人
 · 在美国路遇警察 (3)
 · 在美国路遇警察 (2)
 · 在美国路遇警察(1)
 · 我的两位英语老师 (下)
 · 我的两位英语老师 (上)
 · 为“吃”几番竟折腰
【忆海拾贝 1】
 · 忆海拾贝(9)--人贵在有自知之明(图
 · 忆海拾贝(8)--文革这样进入我的生活
 · 忆海拾贝(序)
 · 忆海拾贝(7)--千姿百态的保姆
 · 忆海拾贝(6)--幼儿园的日子
 · 忆海拾贝(5)--淘气的弟弟
 · 忆海拾贝(4)--大杂院的芸芸众生
 · 忆海拾贝(3)--慈爱姑姑
 · 忆海拾贝(2)--小小女孩要回家
 · 忆海拾贝(1)--我的外婆
【忆海拾贝 2】
 · 忆海拾贝(19)--福祸双依读小说
 · 忆海拾贝(18)--忆奶奶[姐妹篇]
 · 忆海拾贝(17)--少年不知愁滋味
 · 忆海拾贝(16)--什么是为人师表
 · 忆海拾贝(15)--回城上学
 · 忆海拾贝(14)--燕儿姐姐
 · 忆海拾贝(13)--文革举家走五七(下)
 · 忆海拾贝(12)--文革举家走五七(上)
 · 忆海拾贝(11)--琴,我的大嫂
 · 忆海拾贝(10)--亲历凶杀案
【忆海拾贝 3】
 · 忆海拾贝(上部完)--77年考大学(下)
 · 忆海拾贝(26)--77年考大学(上)
 · 忆海拾贝(25)--青年点:不舍猪倌
 · 忆海拾贝(24)--青年点:无泪爱歌
 · 忆海拾贝(23)--青年点:群架英雄
 · 忆海拾贝(22)--青年点:艰苦历练
 · 忆海拾贝(21)--文革时期的中学生
 · 忆海拾贝(20)--七十年代搞对象
【忆海拾贝 4】
 · 77级大学生活:毕业分配
 · 77级大学生活:考研始末
 · 77级大学生活:四年寒窗
 · 77级大学生活:生死之恋
 · 77级大学生活:寝室趣事
 · 77级大学生活:一字情书
 · 77级大学生活:抗食学潮(组图)
 · 77级大学生活:农场劳动
 · 77级大学生活:初入校门
【忆海拾贝 5】
 · 我的父亲母亲(3)
 · 我的父亲母亲(2)
 · 我的父亲母亲(1)
 · 练汉字
 · 忆海拾贝终结篇--踏出国门(下)
 · 忆海拾贝终结篇--踏出国门(上)
 · 养儿,方知父母恩
 · 忆海拾贝(39)--大学老师
 · 父母“包办”的婚姻
 · 怀念我的导师
【新忆海拾贝 1】
 · 忆海拾贝:文革这样进入我的生活
 · 忆海拾贝:二伯的经历
 · 忆海拾贝:快乐的孩提时代
 · 忆海拾贝:千姿百态的保姆
 · 忆海拾贝:幼儿园的日子
 · 忆海拾贝:淘气的弟弟
 · 忆海拾贝:大杂院的芸芸众生
 · 忆海拾贝:慈爱的姑姑
 · 忆海拾贝:小小女孩要回家
 · 忆海拾贝:我的外婆
【新忆海拾贝 2】
 · 忆海拾贝:文革时期的中学生
 · 忆海拾贝:福祸双依读小说
 · 忆海拾贝:忆奶奶【姐妹篇】
 · 忆海拾贝:少年不知愁滋味
 · 忆海拾贝:什么是为人师表
 · 忆海拾贝:回城上学
 · 忆海拾贝:七十年代搞对象
 · 忆海拾贝:燕儿姐姐
 · 忆海拾贝:举家走五七
 · 忆海拾贝:亲历凶杀案
【新忆海拾贝 3】
 · 忆海拾贝:七七级--一字情书
 · 忆海拾贝:七七级-- 抗食学潮
 · 忆海拾贝:七七级--农场劳动
 · 忆海拾贝:七七级--初入校门
 · 忆海拾贝:好友妍平
 · 忆海拾贝:七七年考大学
 · 忆海拾贝:青年点--不舍猪倌
 · 忆海拾贝:青年点--无泪爱歌
 · 忆海拾贝:青年点--群架英雄
 · 忆海拾贝:青年点--艰苦历练
【新忆海拾贝 4】
 · 忆海拾贝:踏出国门(上)
 · 忆海拾贝:养儿,方知父母恩
 · 忆海拾贝:大学老师
 · 忆海拾贝:父母“包办”的婚姻
 · 忆海拾贝:怀念我的导师
 · 忆海拾贝:七七级--毕业分配
 · 忆海拾贝:七七级--考研始末
 · 忆海拾贝:七七级--四年寒窗
 · 忆海拾贝:七七级--生死之恋
 · 忆海拾贝:七七级--寝室趣事
【新忆海拾贝 5】
 · 三生三世同学情
 · 万维九年 《忆海拾贝》
 · 忆海拾贝--大伯,永远的绅士
 · 忆海拾贝:踏出国门-完结篇
【小说】
 · 获奖散文:冰糖葫芦
 · 获奖小说:《西嫁娘》
 · 姐妹花(完)
 · 姐妹花(4)
 · 姐妹花(3)
 · 姐妹花(2)
 · 姐妹花(1)
 · 初恋
【阳春白雪【诗词】】
 · 老公咏雪赋诗(外一首)
【女儿上大学】
 · 女儿上大学--“合家欢乐”庆毕业
 · 女儿上大学--“爱心深厚”做义工
 · 女儿上大学--“快乐无比”去跳舞
 · 女儿上大学--“千思百虑”选专业
 · 女儿上大学--“拳拳孝心”打电话
 · 女儿上大学--“勤工俭学” 爱劳动
 · 女儿上大学--“挑肥拣瘦” 交朋友
 · 女儿上大学--“初生牛犊” 选难课
 · 女儿上大学--“心惊肉跳” 吃洋饭
 · 女儿上大学--“一针见血” 译中文
【微博I】
 · 第二件广彩收藏品(图)
 · 我的第一件收藏品(图)
 · 百草园里的春天
 · 午夜惊魂(图)
 · 本周流水账(图)
 · 新年减肥记(微博)
 · 万花筒
 · 有点儿失落(微博)
 · 挣稿费了(微博)
【微博II】
 · 心情
【儿子上大学 II】
 · 儿子大学毕业
 · 儿子上大学(11) 美国孩子的打工和
 · 美国大学新生入学感触
【儿子上大学 I】
 · 大学新生家长周末(Family Weekend
 · 儿子上大学(9)放手让小鹰飞翔
 · 儿子上大学(8)初谈选专业
 · 儿子上大学(7)大学育儿也教母
 · 儿子上大学(6)大学室友
 · 儿子上大学(5)重新认识儿子
 · 儿子上大学(4)选课的挑战
 · 儿子上大学(3)初入校门
 · 儿子上大学(2)起飞之前
 · 儿子上大学(1)分享心灵鸡汤
【读书园地】
 · 推荐,《你若安好,便是晴天》
 · 新书《教育、还可以》深受欢迎
 · 不一样的作家,《挪威的森林》
 · 推荐给孩子的父母--《孩子你慢慢来
 · 《山楂树之恋》,世间有真爱
 · 推荐好书--《明朝那些事儿》
【申请大学】
 · 美国大学发榜,top大学录取率下降!
 · 在美国,申请大学三部曲--录取
 · 在美国,申请大学三部曲--申请
 · 在美国,申请大学三部曲--前奏
【老美的孩子们】
 · 俩姐妹,两命运—介绍美国孩子
 · 你的孩子开车吗?
 · Ron 的女儿上大学
【自画像】
 · 吝啬书奴
 · 爱看书
【旅游漫记(1)】
 · 东海岸游记:长木花园
 · Emergency Exit Only译文集锦
 · 东海岸游记:首都华盛顿
 · 东海岸游记:历史古都费城
 · 东海岸游记:不同凡响的纽约
 · 阿拉斯加Cruise旅游一点经验
 · 美哉,阿拉斯加 (2)
 · 美哉,阿拉斯加 (1)
【旅游漫记(2)】
 · 芝加哥一日游(吃,照片)
 · 芝加哥一日游(玩,照片)
 · 游海玩水—墨西哥Cancun行(3)
 · 美味佳肴--墨西哥Cancun行(2)
 · 冬日夏游--墨西哥Cancun行(1)
 · 犹他之花(3)--Zion国家公园
 · 犹他之花(2)--Bryce Canyon国家公
 · 犹他之花(1)--Arches国家公园
【旅游漫记(3)】
 · 飞向阳光,游玩迈阿密(下)
 · 飞向阳光,游玩迈阿密(上)
 · 特别回国游 - 难忘秀水街
 · 特别回国游 - 北京三日游
 · 特别回国游 - 故乡的亲情
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 · 佛州之旅:阳光海滩
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【旅游漫记(4)】
 · 2016梦之旅(5)初游丹东
 · 2016梦之旅(4)回首知青
 · 2016梦之旅(3)中学聚会
 · 2016梦之旅(2)台北漫游
 · 2016梦之旅(1)祭悼外公
 · 鲜花烈日死亡谷
 · 滚滚红尘赌城行
 · 老友重逢,专访加州府
 · 浅尝豪饮,醉品纳帕谷
 · 光阴似箭,又见旧金山
【旅游漫记(5)】
 · 人间仙境,加斯珀国家公园(3)
 · 人间仙境,班芙路易斯湖 (2)
 · 人间仙境,班芙国家公园游 (1)
 · 绿湾城,身边的风景
【医学院】
 · 介绍医学院学习的经验 – by wowo
 · 如何迈进美国医学院的大门--天择续
 · 如何迈进美国医学院的大门(下)
 · 如何迈进美国医学院的大门(中)
 · 如何迈进美国医学院的大门(上)
【中国行 I】
 · 参加国内旅游团的一点体会
 · 盛夏骄阳西安行--明城墙、大雁塔、
 · 盛夏骄阳西安行--永泰公主墓、乾陵
 · 盛夏骄阳西安行--兵马俑、骊山、华
 · 又回故里 -- 舔犊父母心
 · 又回故里 -- 重游母校东大
 · 又回故里 -- 怀旧一日游
 · 在国内吃“包肥”(buffet)
 · 初次回国探亲记
【中国行II】
 · 回家过年
 · 无梦也要飞翔
 · 感叹,国内医院的管理(下)
 · 感叹,国内医院的管理(上)
【食谱 I】
 · 北京小吃: 豌豆黄(组图)
 · 老少中外皆宜的煎鸡片
 · 油条、豆浆(图及做法)
 · 牛筋煲萝卜、橄榄球(图)
 · 感恩节的家宴(组图,附烤火鸡秘方
 · 老中老外都爱的甜点--Trifle
 · 烤小红土豆(Roasted Red Potatoes
 · 酥皮点心(图)
 · 翠华排骨
 · 年糕
【食谱 II】
 · 东北小吃--豆腐脑的做法(组图)
 · 发面大饼来了!
 · 下酒小吃Crescent dog做法(图)
 · 胡萝卜蛋糕做法(图)
 · 辞旧迎新的party
 · 经典法式海蚌(Mussels)做法
【房地产故事】
 · 美国洋房梦(完)
 · 美国洋房梦(2)
 · 美国洋房梦(1)
 · 房地产小故事--警民合作,驱房客
 · 房地产小故事--左审右查,招房客
 · 房地产小故事--堤内损失,堤外补
 · 房地产小故事--有福同享,好朋友
【工作在美国 I】
 · 在美国上班二三事-- 今年的圣诞Par
 · 在美国上班二三事-- 猎人
 · 在美国上班二三事—— 读书班
 · 在美国上班二三事—— 好老板,坏老
 · 在美国上班二三事-- 开会
 · 在美国上班二三事—— 凑份子
 · 在美国上班二三事—— 老美过生日
 · 在美国上班二三事—— 卖年糕
【工作在美国 II】
 · 在美国找工作
 · 身在裁员风暴中
 · 感受不同的美国裁员风暴
 · 同事凯莉,追自己梦想
 · 同事瑞斯,要一份真情
 · 经济复苏的信号
 · 打扫键盘下面的卫生
 · 不用Internet的老美
【野营趣事】
 · 夏日野营 - 人“熊”较量 (图)
 · 夏日野营 - 浪里“逃”生 (图)
 · 夏日野营 - “抢”拍日出(图)
【开博有益I】
 · 四年与今天
 · 也给万维网管提一点小建议
 · 家宴致谢 写博三年
 · 开博两年,老公、朋友、和我的博客
 · 休博
 · 靓丽美眉,请入园登记
 · 开博一年 -- 写博N阶段(图)
 · 更名启事---百草园=欣岸
 · 开场白
【开博有益II】
 · 侃侃博客与微信
【春节快乐】
 · 大家都来抢红包!
 · 海外华人春晚(组图)
 · 美国小城华人春晚会(图)
 · 拜年红包的小故事(美国)
 · 咱们一起过春节
【圣诞节】
 · 家中的圣诞(组图)
 · 2009-家中的圣诞(图)
 · 送你一个银色的圣诞
 · 在美国上班二三事-- 圣诞 Parties
【转帖(I)】
 · 无价之宝的画--周五一笑
 · 耶鲁教授AmyChua《为什么中国妈妈这
 · 帮我买个单 ---中国社会结构缩影
 · 一样的历史 不一样的历史--我读《麻
 · 周五一笑:中国怎能不强大(外一篇
 · 我们热爱计算机-Computer Addicts(
 · 漫画笑话(组图)
 · 别在网上表错情(ZT)
 · 笑话(ZT)-祝大家周末开心
 · 2009一学生高考牛文曝光 (ZT)
【转帖(II)】
 · 美国实力最强的十所私立高中
 · 5分钟学会最潮的25种围巾系法
 · 关于女人男人(转帖,不黄)
 · 佳文共享--The Cab Ride
【左邻右舍】
 · 今年的美城大游行(图)
 · 美城大游行
 · 信箱
 · 我的美国芳邻们
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美国洋房梦(2) 2013-12-31 13:09:59
          美国买房贷款

我们家在美国买过几次房子,对银行的贷款过程可以说是老朋友,交道打得熟门熟路。这次我们不慌不忙安安心心地用以前的老经验,结果几乎误了大事。

   按我们以前的经验,要买房子,最好先拿到银行或者贷款公司预先的贷款批准证明(Financial pre-approval)。这样你在看好喜欢的房子,给买方offer时,会比较有竞争力,比较容易让对方信任。

 美国的房屋贷款有好多种,有固定年限、固定利息的贷款,这种贷款一般风险比较小,而且你可以根据自己的经济情况选3015,甚至20年的付款期限,这是很多美国人喜欢用的一种贷款方式。另外有一种叫ARM的贷款,是按30年固定贷款算每月的付款方式,但ARM一般有135、甚至710年,一旦ARM的年限到了,贷款的利息就根据你签的合约和市场情况开始浮动,这种贷款有一定的风险,好处是ARM贷款的ARM年期限里利息会比固定利息要稍低,如果你知道你会在5-7年之内换房子,可以考虑使用7年的ARM。还有就是如果你是建新房子,那你就一定要贷ARM的款,银行不会给你固定年限和利息的贷款。

关于贷款的具体程序和知识都很容易在网上或者找买房代理人了解,这里要跟大家分享的是我们在Financial Pre-approval以及后期贷款吸取的教训。

我们的买房情况是骑驴找驴,如果没有好的驴,可以不换驴。这就意味着我们是要先找到好的房子,给出offer,然后再卖我们当时居住的房子。说白了,就是我们要用当时居住的房子的钱(equity)去买新的房子。唉,美国人就是穷,很不幸俺家还是其中的一员,不像国内的乡亲们,看人家,同时搞它几套房子,既无贷款,又无外债,眼不眨、心不跳地,玩的就是爽。

当时很认真地找了几家银行,跟他们解释了我们的情况,主要是说,要用我们现在房子的资金,买新房子,然后把现在住的房子卖了,再归还借出来的资金。当时有几家银行都很高兴为我们出买房资金证明。为了省事,我们选了我们原来房子正在使用的贷款公司,主要是他们已经有我们的资料,不用费多大劲就拿到了Financial Pre-approval的文件(email版本)。整个过程就是一个30-40分钟的电话,除了电话里的审核女士---苏珊娜曾经惊人地问,“请问,你老公的性别?”(请问你老公的性别)以外,一切都顺理成章、水到渠成,文件拿地是那个轻轻松松,电话里苏珊娜还一个劲儿地讲,证明文件只是30天有效,她可以随时帮我们延长文件的有效期。

苏珊娜也是一位很敬业勤快的人,在她提供证明以后,几乎每周都打个电话或者送个email,问候和关心一下我们买房子的进展。在我们看好我们要买的房子后,我们也的确把她提供的证明给对方的代理人看了一下,以证明我们是有经济能力买这栋房子的。

到了真正要借贷款了,俺家也跟大家一样,会来个货比三家。美国买房子的贷款要注意的事情无外乎贷款利息的高低、贷款的手续费、贷款的类型、归还的方式、以及贷款公司是本地还是网上等等。朋友介绍一家贷款公司,电话过去一问,贷款的利息要比苏珊娜给的低、而且他们愿意给我们免除贷款手续费(closing cost),帮我们做贷款的业务员就是本地人,可以在close交易时提供场地等等。我们最后决定新房子用这家公司贷款。

因为我们要买的房子是先close,我们自己原来的房子要在买了新房子以后两周close,为了付首付(down payment),我们还是得从原来房子里借贷资金。当时想想,反正只借半个月,苏珊娜也一直跟我们联系,干脆就从她的银行借两周,利息高一点儿也无所谓,那家银行有我们的资料,借款手续应该简单一些。一个电话过去,跟苏珊娜解释一下我们目前的情况,谁想到,热情的苏珊娜一听我们已经有了新房子的贷款公司,立马不高兴地说,“你们不准备从我们银行贷款了?”等她知道我们原来的房子已经上市,又一语惊人地说,“什么?!你们已经把卖房子的牌子立在院子上了!!?那完了,美国没有一家银行会从你们目前房子的价值借款给你。这叫Bridge loan,这种loan几年前因为许多人用,一部分人还不起贷款而破产,银行损失很大,目前已经禁止使用了。”我在电话这端是听得目瞪口呆,倒吸凉气。人家国内买房子是爽着玩,俺这面是玩的心惊肉跳啊!

真是不明白了,一个月以前,俺跟苏珊娜讲的贷款时间顺序时,说得很明白啊,那时她没提这样做不行啊!她并没说要先把equity loan批好,然后再把卖房子的招牌挂出去,她出具的贷款证明清清楚楚地写着从老房子拿出多少资金,可以买多高价钱的新房子。俺心还真不甘,跟苏珊娜谈话以后,又问了几家银行,这回他们异口同声地说,招牌已经挂出去了,我们爱莫能助。

悖论啊!我认为像我们这样先买房,再卖房子,而且用原来房子的equity的人绝对在房子交易市场上占很大比例。而且,苏珊娜口口声声地说,我们应该先拿到equity loan,然后再插卖房子的招牌,这和先插招牌,再申请equity loan,没什么区别啊?这不都是一码子事嘛!有钱的、能还的得起借款的,到啥时候都会好借好还;还不起的,就是早借了几天款,不是照样跟银行玩破产吗?俺咋都觉得这个条例搞的不那么聪明,无法自圆其说。

唉,人家的条例俺是无法挑战,这买房子卡在半当腰,合约我们也已经签了,要卖的房子也花了九牛二虎之力收拾好上市了,这买卖还得做啊!得,资金问题还必须立马解决。

开动脑筋想办法,嗯,从朋友或者亲戚那里借钱是不行的,美国贷款公司要你证明你买房子的资金都是你自己的,这表明你有能力买房子,不会跟他们搞破产游戏;用原来房子积压的资金也不行,因为有那个莫名其妙的悖论条例给挡了路;我们可以给新房子借高贷款,搞个1年的ARM,第二年再重新贷款,但这样做一则麻烦,二则怕贷款利息上涨。唉,人逼急了,往往就会生出急智,最后,我们竟然找到了一个最简单的办法解决了这个问题。

嘿嘿,不是美国银行或者贷款公司不给贷款吗?那俺们就跟美国政府借,其实也是跟自己的退休金借款,401K可以借出一定的资金,如果是买自己的主要居住房子,还无罚款。从那里借款,手续简单、费用低,唯一的缺点就是可以借的额度有限,不过对我们家来说,也足够了,正好解决了我们的燃眉之急。呵呵,还真是阴差阳错,现在看看,这样的贷款方式应该是我们最省事和省钱的短期借款方式。这叫柳暗花明又一村、条条大路通罗马,新房子,我们是住定了。

还有一个小插曲,跟美国另一类贷款有关。当时买我们房子的那家好像是美国的退伍军人,他们贷得是VA loan。当代理人莉莎告诉我们他们是VA loan时,我们很高兴。因为VA loan算是美国政府给现役或者退伍军人的贷款,这表示这个loan的稳定指数高,出问题的可能性比较低。我们出售的房子应该是周一close。在close前的周五,俺正在家里做最后的清扫。中午,莉莎一个电话过来,一上来就严肃认真地说,“百草,我要先跟你打一声招呼,到现在为止我们还没有收到对方的贷款资金。别急,对方的贷款绝对没问题,这一点我和他们的代理人都可以打包票。问题是出在电汇系统,他们的贷款传不过来。你要有思想准备,如果周一钱还没进来,我们准备搞dry close。”我当时非常吃惊,这不是开国际玩笑吗,周一就要close了,周五下午你告诉我资金没到位?俺立马问,“莉莎,请先跟我解释一下什么是dry close。”莉莎说,“就是我们周一把所有的文件都签了,但你不给对方钥匙。钥匙要直到贷款进来再给。”我说,“等等,这好像不合法。我们把什么都签了,这栋房子对方就合理合法地拥有了,给不给钥匙他们都可以住,只要他们找一个锁匠,而我们一分钱也没拿到。我们不同意搞这个dry close。你可以问问你办公室的律师,看看我说得对不对。另外,我们不在乎多等几天再close house。”后来才知道,我们房子要close的那几天,美国政府正好关门,电汇系统不工作,最后的解决办法是贷款部门把支票用快递的方式在周一送到的。看来我们认为保靠的贷款方式,也在一定条件下变得很不牢靠。莉莎后来也说,那个dry close是有一定的法律漏洞,是不应该用的。(待续, 下期---房检、合约、和其它)

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