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浅议美国医疗费用 2009-11-24 02:01:25
浅议美国医疗费用

作者:西向东  
2005-11-09 07:54:33  
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美国医疗费用奇高无比是全世界的共识。笔者所在的公司,每天都给员工发送<<今日要闻>>,在传达政府衙门,媒体财团,智囊智肿有关药物研究发展的新闻,分析和法律政策同时,也夹带少量医疗领域的综合信息。最近一篇<<华尔街日报>>报导:2003年美国医疗费用达1.7万亿美元,占DGP的15.3%。手头没有其他国家的最新数字。以2001年的数字,美国医疗费用占13.7%,欧洲,日本,加拿大则分别为7-10.5%(不同资料来源,数据会有出入)。显然,无论从绝对值或是占GDP的百分比,美国都大大高出其他西方国家。

导致巨额医疗费用的原因众说纷纭,以下是笔者的看法(排列不分先后)。

一,美国的富有使其成为敲骨吸髓的最佳对象

医疗服务同商品社会的其他商品和服务相比较有特殊性:消费者对服务的依赖性和盲目性超过普通商品。与普通商品讨价还价获取最低价格不同,无论从知识角度还是技术角度,病人不易从几十个医生中找到服务质量相似的最低价。因此,医疗行业尽管并不存在垄断,但是医生医院与其他行业比更容易“搜刮” 病人(这一点同公立私立关系倒不大)。

根据价格制定原则,越富有的人被商家榨取的利润越高。抵挡轿车,利润率只有百分之一(如果不赔本的话) 。不是厂家仁慈,而是买这种车的人搜刮余地太小,一两百元利润就已经刮到骨头了。但是五万的豪华车,利润率可达到20%。

根据2001年数据,在扣除医疗费用之后,人均剩余GDP(美元):美国3.12万,英国2.1,日本2.3,加拿大2.2,法国2.2,德国2.1,意大利2.0。由於美国的衣食住行比上述国家便宜,因此,即便当年美国人13.5%用于医疗,其实际购买力还高出上述国家50%。所以美国人的油水更大,有关单位(不仅仅是医生,医院,还包括保险公司,医疗仪器公司甚至WALMART也算在内) 对美国人有更“黑” 的余地 。

儿子刚出生时黄胆偏高(亚洲人比较普遍,拉几泡就好了) ,医生一定要送医院照紫外线,一个护士管三个婴儿,除去喂奶什么事也不做,就放在某“医疗仪器” 下照射,48小时后指标从19降到10,回家。收到的账单(医院送的副本):$5100(包括$530的化验费) 。那怕一个护士看一个婴儿,也不过500元的工资,剩下四千多呢?医院“敲榨”了不少(有人看病不付钱,所以付得起的就得多掏) 。不过医院也没有把四千都眯了去。就说那台“医疗仪器” 把,就是一台可以升降的小车,周围有一圈透明有机玻璃,上面安装四支日光灯。可是这个在老百姓眼里只值几百元的东西,医院可能花了十几万。

这种情况在日常工作中常见。比如微波炉在WALMART只能卖到两三百。但是要是算作“科研仪器” 就不是两三百的问题了。敝人实验室购买的“微波炉反应器” :将微波炉连接一个磁力搅拌器(零售价$200-300) ,一个最低级的机械手自动放样品(单个购买$2100) ,一台电脑用来控制机械手(撑死$2000-3000) ,所有这四个组成部分,零售价加起来也不应该超过五六千。但是这个反应器买给我们公司多少?根据体积3.5-5万不等,其核心不过是那个WALMART也能买的微波炉。同样,“订书机” 店200元的转椅,公司要付800多。

因此,医疗费用不仅仅是在医生医院,从日光灯管,转椅这些销售商厂家到某某医疗器械都在层层“分赃”。要不怎么说,企业消费虽然只占美国经济的三分之一,可是对经济复苏却事关重大,原因是针对这三分之一的“集团购买力”,利润占了一大半。


二,美国人命过於“值钱” ,所以大家都来讹诈人命。

这里要谈的是有关医疗事故责任保险问题。敝人在讨论美国制药业时曾经说:一方面人们对药厂发明出“长生药” 翘首以待,另一方面又把自己当成疾病受害者而不请愿支付代价。与此类似,就医疗费用而言,一方面,美国人对账单抱怨不断,仿佛他们的健康,幸福和生命根本不值账单上的那几百几千几万。另一方面,当医生医院出了医疗事故,病人生命的价码似乎又一夜之间暴涨得一塌糊涂,索赔起来动辄几百几千万。

根据美国医疗事故诉讼协会(Medical Malpractice Settlements USA) 数字,美国平均每年有大约1%的病人,25万人,遭遇医疗事故,其中仅仅因为药物处方错误就导致7000人死亡。所有这些医疗事故中有一半病人同医院打了官司。

需要说明的是,虽然MMS是医院的对头组织,其统计数字有夸大医生责任,压缩医疗保险费用的倾向(其数字均已Approxinately来修饰) ,以达到多揽客户,多打官司的目的,但是从他们的数字仍然可以大致了解到当今美国医疗赔偿数额之高:平均每件官司的赔偿费是13.5万,5%的赔偿费在一百万以上。

去年敝人因过敏不得不求家庭医生开个处方(当时“克莱登” 过敏药还需要处方) ,护士说过两天吧,医生不在:都到4小时外的首府游行抗议去了,没有三天回不来。抗议什么?保险费用太高。

美国目前普通家庭医生的医疗事故保险费都在5-9万,(看一次病人门诊不过收费$80-100而已,每年得看多少病人才能把保险收回来) ,专科医生,特别是妇科等危险性较高的,保险费可高达20-30万。导致保险费用高的原因当然多种,但是美国人在得理的时候都不让人,没命地索赔是一个重要原因。公司,企业,医院,医生,只要有百分之一的错误,就是百分之百的责任,百分之一千一万的赔偿。结果是富了少数律师和“受害病人” ,羊毛出在羊身上,这些费用最终都得病人平摊,没有“发财致富机会” 的绝大多数只好跟着支付巨额保险。

因此敝人倾向支持无论是医疗事故还是产品质量事故,索赔应该有一个上限。


三,医疗保险到底是保险?还是包办?

什么叫保险?以汽车保险为例,是发生事故之后的赔偿,不包括事故以外的质量问题和例行维修,通常还有500元需要自理(否则保费极高) 。什么是房屋保险?是房子烧了塌了砸了的保险,不包括添砖换瓦刷油漆。保险应该是重大灾难的补救措施,而不应是例行公事。

曼哈顿研究所医疗中心在研究时发现了一个1951年的医院账单:一个正常妇女正常生产的费用(5天医院) 是$191美元!但是,当年医疗保险的自负部分DEDUCTIBLE竟然是$200。不同立场可以从这个账单上说明不同问题:说明当年美国人民是多么的水深火热,医疗保险是多么的不成熟,连生孩子的费用都要自掏腰包;也可以说当年的医疗费用多么便宜,可见医疗费用涨的离谱。

不过,曼哈顿学院用这个账单也说明另一个问题:1951年的医疗保险是实实在在的医疗“保险” ,也就是作为出了大事后的一种补救,而非例行公事。那时连声孩子都属於“例行公事” ,属於自付范围。

2004年,正常分娩的费用(2天) 是$5000,自负部分还是$200(有些大公司的医疗保险,比如敝人的公司连$200也没有,生孩子一份钱不出)。保险公司要承担95%以上。2004 年的医疗保险,已经成了无所不包的大锅饭,本来是汽车出了车祸保险公司出面。现在不仅要负责车祸,还要负责厂家的质量问题,甚至还要负责例行检修,连更换轮胎闸皮甚至机油都属於“保险” 范围,其结果,一是保费上涨,二是造成不必要的浪费。CNN最近刚刚播放了一个节目:美国妇女进行过多不必要的检查,以笔者观点,这部分是因为没有自掏腰包的结果。

1998年,韦大哥刚刚出世的时候,几乎所有的保险公司都不把哥哥的开支算作药费报销。可是架不住美国人对人权概念的理解越来越广,仅仅几年功夫,越来越多的保险公司不得不“承认” 阳萎也是影响人类幸福的疾病,男人不能做爱,多痛苦呀!於是越来越多的保险公司必须支付小蓝药片。更有的保险公司甚至接受特定条件下的整容手术费用。

通常的社会共识是:医疗是人类文明社会的基本需要,而不应该是奢侈品。但是,到底什么属於“基本需要” ,什么属於奢侈品呢?如果阳萎是痛苦的,那么不阳萎,可是找不到漂亮媳妇儿,连性欲都没有了,岂不一样痛苦?(当年男克格勃的一项训练要求,就是要把一个丑女的感情激发出来,双方都达到高潮。可惜那是克格勃的功夫,一般人望尘莫及,只能靠美女或韦哥) 。如果伟哥也算是基本需求,那保险公司也应当帮助光棍们找到外表称心如意的老婆,其费用也大可计入医疗费用之中。

高胆固醇,糖尿病,这些多数情况下属於患者自身不良习惯早成的后果,社会却很少去责怪患者。社会花在为劳苦大众争取同富人一样看病权力的人力物力,大大超过劝告这些人每天到街口走上一小时。


四,30%的医疗费用是行政开支?!

根据一项统计,美国医疗费用中有25%(也有说30%)是行政开支,到现在笔者对这个数字仍然是将信将疑。后来了解到美国医院支付费用的方式,才多少对高行政费有了一点认识。

医院索取费用并非象超市那样所有服务有一个不变的收费标准,而是在很大程度上“见机行事” (因此<<消费者报告>>特别提醒病人在收到账单之后应该逐项核实) ,医院的目标是对每一个病人收取最高金额,有时高到离谱的地步。但医院这样做也是由於恶性循环所至:很多病人无法支付医疗费用,保险公司又斤斤计较,导致双方金匾大字的买卖成了街头讨价还价的小贩,能蒙就蒙,能抬就抬,能砍就砍。

保险公司对医院的每一笔账单都逐项核实还价,具体操作同汽车保险非常相似:双方对每一项收费到底应该支付多少一笔一笔地算,就象保险公司同汽车行讨价还价一样。这样作效率很低,而且双方长期形成一种不信任的关系,一个满天要价,一个胡砍乱劈,双方都把责任推给对方。资料说保险公司支付的金额平均只有医院要价的一半,你即可以说医院开价之高,也可以说保险公司吝啬的可以。

另外,大部分的行政开支是用在每一笔保险的前半部分,如果企业国家将现有保险福利适当转给个人,同时适当增加个人的自付金额,不仅可以降低看病次数,还可以省去每笔保险的开头部分,而这部分是行政开支的大部分。


总之,敝人认为美国医疗保险比其他国家贵,有一定的道理。但是也有其他不少原因是可以改进的:美国的医疗保险包括了许多不应该包括的项目;自负部分太少,导致拥有保险的人有滥看病倾向;医疗事故保险太昂贵,使得医生为了避免可能的责任,经常做许多不必要的化验检查(还有人指责非法移民给美国医疗带来的负担,甚至汇率的变化等等) ,等等。好在尽管美国人抱怨频多,但就美国的生产力而言,美国医疗费用还在民众的实际可承受范围之内。


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