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海华提前退休的好处和美妙
   

接:《一对普通老海华准退休生活写照--吉年祝福


海华提前退休的好处和美妙

 

50后的老海华们渐已步入或接近退休年华。他们的全退休年龄为6667。若不满全退休年龄就退休,则为提前退休。这里聊聊海华提前退休的美好。

 

A. 退休者医疗保险

 

对类似万维博主/读者群体的普通老海华来说,提前退休的一大顾虑是医疗保险有无保障。故而为了医疗保险而拖到65岁再退休的大有人在。我所知的一些提前退休人有下述几种情况:

 

1. 一些大公司对工作满十年后退休的雇员,提供付费略高于在职人员所付的医保。

 

2.  不少政府部门工作人员或大学教职员工在满了“80-rule”(即在该大学工龄与自身年龄相加 > 80)后,可享受与在职人员同样的医保。

 

3. 利用奥巴马医保提前退休。这条的风险,如今看来不小。

 

 

B. 提前退休后的收入

 

不到万不得已,提前(即满62岁但在全退休年龄前)领取社保金并非良策。因此,不少老海华对提前退休后至临终前的生活费用来源是否有保障,常有疑虑。常会担心股市的大起大落,有可能会搞空自己的401K/403b等账户,使自己沦落到“老了老了,穷困潦倒”的境地。

 

其实不自行作一下退休理财不知道,高学历普通老海华中的大多数人,很可能已基本上达到财务自由。这和海华们较常放足401K/403b等账户有关(见 50万401K是个难以达到的极大数字吗?》)

 

1.  已付完了房贷车贷和孩子学费后,60岁左右在身体尚健康时退下来。一对老海华的一年生活费用(包括一年旅游数周),也就四、五万。

 

2. 60岁左右作一下退休理财,用一部分401K/403b等账户买年金,有多余钱(包括储蓄)买上人寿保险/长期照顾保险等。如今这些产品都提供可取出/借出的方便。把收入税控制在15%25%档,动用退休账户和储蓄的余额,用上总共二、三十万,就可覆盖两人60岁左右至66/67间(较宽松)的生活费用。

 

2.  满全退休年龄后,光两人的社保金,就差不多够较宽松的生活费用了。

 

3. 进入70岁时,两人的社保金加上领取60岁左右买的有保证增长的年金,足以覆盖宽裕的生活费用和医疗费用至终老。

 

 

C. 提前退休的美妙

 

对上述A部分的三种情况各举一例。

 

1. K是我的近亲。退休前是美某公司派往国内的财务管理人员。先是任该公司上海地区财务总监,后成了中国地区/亚洲地区的财务总监。20002010年期间,享受到了上海房市上升的一些好处。60岁不到就急流勇退。退休后付略高于该公司在职人员所付的医保费用。

 

K如今每年约半年立足国内,作国内外旅游、摄影、同学朋友聚会、老年人大学学习歌唱等。另半年立足美国,在相对清新空气的环境里“洗肺”,跑健身房,帮助儿子带孙孩儿,周末全家健足或野营等。她差不多日日用英语写图文并茂的电子版日记,来保持自己的英语水平。这样的退休生活,丰富、充实又其乐融融。

 

2. L是我们第二栋房的地产经纪人。原是某医学院实验室资深工作人员,业余房地产经纪人。满了那医学院“80-rule”那年,他才五十七、八岁,立即退休。


他领着pension(见《聊美国部分大学用的退休计划(上)》文中A部分的计划1),有着与该院在职人员同样的医保。工作和生活享受两不误,自由自在地做起了差不多全职房地产经纪人。

 

3. S是我们较熟悉的人。原在本地较大的超市某部门任经理。前两年她利用奥巴马医保, 60岁不到退了下来。用部分401K账户买了年金。平时在一朋友的餐馆帮忙,比较自由地打点工,贴补些生活费用。每年也国内跑跑,游玩,同学亲友聚会,不亦乐乎。

 

S是个红二代,还依然崇毛。她用着奥巴马医保,却是个川粉。每说起奥巴马医保,她总要说对那医保不满。奥巴马医保一被停止,不知她将会如何得到医保。不过揣着较灵活的年金产品,到了6266岁半可领取社保,她衣食无忧,日子还是蛮好过的。

 

这些略有些代表性的例子说明,只要医保有保障,已辛苦工作了二十多年的老海华们,应该可在60岁左右退休。乘身体状况尚好,在此生的后四分之一或三分之一,好好体验一下轻松快乐的生活,有个少遗憾又多彩的人生。


 
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