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第五策略，善用離婚配偶的特別條款。
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如果你的這段婚姻維持了最少十年，且你沒有再婚，不幸中的萬幸，你將仍然擁有所有的已婚配偶的社安金權利。
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如果你已離婚最少兩年，只要你的前配偶達到合法的年齡62歲，不管他/她是否開始申請社安金，你都享有根據他/她的記錄領取社安金的權利。
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但要注意，如果你沒有達到完全退休年齡66歲，你的根據前配偶記錄的社安金將按月遞減，並且在你滿66歲後，也不會增加到全額（你的前配偶社安金的50%）。
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當你滿完全退休年齡66歲，而且你的前配偶也滿了62歲，你可以做有限申請 (Restricted Application) 。 這樣，你的根據自己記錄計算的社安金將獲得推遲退休獎勵 (Delated Retirement Credits)，直到70歲，然後，你可以轉到領取自己的較高的社安金。
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如果你的前配偶不幸過世，你可以要求轉為未亡人的關係，領取未亡人的社安金(100%,而不是50%) – 如果後者高於前者。
最有趣的是，如果你的前配偶再婚，他/她的現任配偶和你這位前任配偶，擁有一樣的配偶權利。諸位讀者，我們是不是應該好好珍惜自己的婚姻，不要給國家增加不必要的負擔？當然，自己的幸福最重要，該離就離，這個世界，誰怕誰？誰離了誰也能活，起碼有聯邦政府社安金的保證。但最好能挽留就挽留，各自後退一步，天也寬地也闊。
第六策略，善用未亡人的特別條款。
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作為一個未亡人，你失去了領取50% 配偶社安金的權利，但你可以在60歲，而不是62歲，開始申請未亡人的社安金，如果你等到完全退休年齡66歲才申請領取未亡人社安金，你將得到100%去世配偶的社安金；或者是在62歲，開始申請根據你自己記錄的社安金；但兩者不能同時申請。
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你可以60歲時開始申請領取未亡人的社安金，在以後的歲月里，如，70歲，轉到領取 自己記錄的社安金，如果後者高於前者。
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也可以在62歲時開始申請和領取自己的社安金，到完全退休年齡66歲時，轉領未亡人的社安金，如果後者高於前者。
下面簡單介紹有關領取社安金的一些特別規定。
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完全退休年齡(Full Retirement Age)。
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出生年份
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完全退休年齡
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1943-1954
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66
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1955
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66 and 2 months
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1956
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66 and 4 months
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1957
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66 and 6 months
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1958
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66 and 8 months
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1959
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66 and 10 months
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1960 以後
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67
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這個規定是為工作者和他們的配偶制定的。未亡人的規定有些微不同。同時，從這個規定中可以看出完全退休年齡是在推遲的。
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收入限制(The Earnings Test)。
據我理解，這個規定回答了可否一邊領取社安金，一邊繼續工作掙錢。
如果你在沒有達到完全退休年齡的62到66歲之間申請領取社安金，你每年工作的收入限度為$15720 (2015年)，每超過兩元，扣除一元的社安金。如果你達到完全退休年齡的66歲時才申請領取社安金，那麼，在你申請領取的第一年，你的工作收入的限度是$41880(2015年)， 每超過三元，扣一元社安金；從下一年起，因為你已超過完全退休年齡66歲，你將沒有收入限制。
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配偶社保金額的50%的按月遞減
如果配偶中的一方，在62到完全退休年齡66歲之間申請領按配偶中另一方的工作記錄領取自己的社安金，其百分比將按月遞減：
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離完全退休年齡66歲的月份
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百分比%
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48個月（初步退休年齡62歲，離66歲差48個月）
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35.21 （能領取配偶社安金的百分比）
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47
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35.21
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46
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35.42
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45
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35.63
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44
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35.84
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43
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36.04
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42
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36.25
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41
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36.46
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40
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36.67
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39
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36.88
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38
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37.09
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37
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37.29
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36
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37.50
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35
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37.85
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34
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38.20
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33
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38.54
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32
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38.89
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31
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39.24
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30
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39.59
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29
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39.93
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28
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40.28
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27
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40.63
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26
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40.97
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25
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41.32
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24
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41.67
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23
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42.02
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22
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42.36
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21
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42.71
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20
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43.06
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19
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43.41
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18
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43.75
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17
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44.10
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16
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44.45
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15
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44.79
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14
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45.14
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13
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45.49
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12
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45.84
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11
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46.18
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10
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46.53
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9
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46.88
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8
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47.22
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7
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47.57
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6
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47.92
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5
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48.27
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4
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48.61
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3
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48.63
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2
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49.31
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1
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49.66
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0 （滿完全退休年齡66歲）
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50.00 （將領取配偶社安金的50%）
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配偶雙方開始領取社安金後，有一方過世後的領取規則。
不管誰先過世，社保局將取消兩筆社安金中低的一個，保留高的那一個(參閱前面第六策略)。
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頭12個月退出領取社安金的規定。
配偶中的一方和單身者在未到完全退休年齡66歲前開始領取社安金，可有一次機會退出領取（Withdrawal），但必須是在開始領取的頭12個月內。以前的規定是在滿完全退休年齡66歲後12個月內可更改退出。 退出時，必須退回所有已領取的社安金，但不用交利息。
當你在62歲到66歲之間申請並領取了社安金，隨後發現計算有誤，或者經濟狀況有很大改善，以後每年自己的收入鐵定超過$15720 (2015年限額) 很多，你應該在頭十二個月內申請退出領取，並退回所有已領取了的社安金。這樣，你在66歲時可以重新申請並領取全額社安金。
（版權歸作者長嘯所有，歡迎討論。2015年元月二十二日於美國）
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