俗话说，人离乡贱。令狐自从被逐出华山派，受到正邪两派的共同追杀，被迫离开了天朝。一路破帽遮颜，沿街托钵才来到了花旗国。在山姆大叔家，给财主扛活糊口。花旗美利坚这旮瘩富得流油，据说，光是家产百万以上的就有700多万户，还不包括自住房屋。某日，坐在电脑前的民工令狐想起过去在天朝听党的话作主人翁天天向上的日子，怅恨久之，跟旁边的约翰们说“苟富贵，无相忘”。哪知约翰有汉堡吃就已经很开心了，“若为佣耕，何富贵也？”。令狐叹息道“嗟乎，汉堡安知令狐之志哉！” 令狐心想，要是一直扛活下去，何日是个头啊。 还好，皇天不负有心人啊。这不，风清扬前辈给令狐托梦来了。风前辈一共给了令狐两套武功秘籍。一曰401K百万攻略法，一曰当房东致富法。令狐得此秘籍，忍不住捂住被子笑，竟然醒了。不禁想起毛主席他老人家活着时的教导：捂被子放屁--独吞的不可以，捂被子笑的也不应该。令狐打小就是毛主席的红小兵，比雷锋叔叔还听他老人家的话。于是，令狐赶紧起来，把风前辈传的武功秘籍凭记忆默写出来，和万维的阶级兄弟姐妹们分享。今天俺先披露这个401K百万攻略法，当房东致富法留待下回分解。 话说山姆筒子这人花起钱来大手大脚的，而且还好吃懒做，因此欠了很多债。可是谁叫山姆是老大呢，老大欠别人钱可以，谁要敢欠老大的钱，通常都会死的很惨的。按规矩，在山姆家扛活的穷哥们都要按月给山姆和他的侄儿上供，谁也不能拖欠。也不知到了何年何月，有一个花旗穷哥们大概喝多了二两，一时壮起了鼠胆，把该给山姆和他侄儿的钱放到一个Trust信托里。跟山姆嚷嚷，说该你的俺先欠着，反正俺也没有把钱装到自己的钱包。山姆当然不干了。山姆这人虽然脾气有点不好，喜欢打人。可是他对住在他家里的人还是很好的，很讲道理。所以他动手打家里人前还是会先找人来评理。 评理的有时又称法官大人，来了一看，山姆你家的第401K家规上不是写得很清楚吗，只有钱进了穷哥们的钱包才算是他的，你才能抽头，Trust里的不算。听了这话，山姆这人还算讲道理，就放过了那个穷哥们。一看这招灵，其他的穷哥们也不学好，一个个跟着学，就开了一个可以快速积累财富的巧门。 按评理的人和山姆达成的协议，穷哥们只要每年放进401K Trust里的钱不超过$ 16500，就不算当年收入。该给山姆和他侄儿州政府抽头的钱就可以先欠着。山姆和他侄儿也不能跟穷哥们急。于是穷哥们的钱就可以在401K Trust里下小仔。从来都是山姆跟人说，爷先欠着，现在穷哥们也可以跟山姆牛一回了。 一七得七，二七四十八。。。令狐虽然数学不好，但也忍不住要帮穷哥们算算，到底多长时间穷哥们可以从401KTrust积累够当一个地主所需要的财富。穷哥们每年存放$ 16500的钱进401K账户，如果把钱拿来买小型股票基金（small cap fund）。只要达到每年12.5%的回报，钱生钱，利滚利，大约只要6年本金就可以翻倍。这样第一个6年，穷哥们就有了$105000。武功达到了第一层境界。再坚持第二6年，功力又增长了一倍达到$210000，加上新加入的钱，穷哥们就有了$315000，已经不算穷了。 第三个6年又来了，不算穷的哥们的钱再增长一倍达到$630000，加上新加入的钱，穷哥们帐号里的钱就有了$735000。万维的穷哥们通常是夫妻双手一起给财主扛活，一起算的话，就有了$1470000。有的穷哥们觉得每年拿出$ 16500似乎有困难。可是每年$ 16500里至少有$ 5500左右是该山姆和他侄儿的钱。拿出$ 16500，对每个月的Pay Check影响会比想象的少。而且，还有可能降低穷哥们的Tax Bracket。比如穷哥们2010年的家庭收入$100,000（已除去其他抵税减免）的话，放$3，3000入401K的话，就可以把家庭应税收入调整到$67,000。穷哥们应给山姆抽头的Tax Bracket就从25%降到15%了。 $1470000里大约有$500000本来就是该给山姆和他侄儿的。剩下的相当一部分是钱生下的小仔。真正从Pay Check里扣下来的，18年里夫妇俩人拿出来只是$594000，约3分之一强吧。如果把目标定的低一点，以百万为目标，大约15年就够了。万维的穷哥们如果40出头，55岁前就可以成为百万富翁了。如果能增加每年的回报率，时间更快。 这么简单就可以成为百万富翁，用约翰们的话来讲好像是dummy can do it 吧。令狐也不知道约翰是不是dummy ，反正令狐跟约翰一讲，约翰就明白了。好呀，18年间存大约50万，把该给山姆的钱截留50万，加上投资收益50万，俺就是个1.5的百万约翰了。可是，去哪去找这每年3万呢，约翰想不明白，约翰也不想明白。吃完汉堡，约翰就开着他那辆贷款买的豪华车玩去了。下个月约翰还要刷卡去地中海度假，约翰才不想费脑筋呢。 约翰不明白的事，令狐明白。约翰这辈子不管作什么，大慨都是在为银行工作的了。而穷哥们只要每半年左右看看账户，每年12.5%的回报是很容易达到的。令狐在2006年前紧跟潮流，试着买过international fund，买了就不管，还不耽给地主误扛活，每年都有20%的回报。当然2008年是辛苦一点，山姆花钱花得过了点，差一点就要破产了，很多花旗约翰差一点都吃不上汉堡了。这也连累了令狐和穷哥们的401K。不过万维的武林前辈欧阳峰传授一个dollar average costing武功，收成不好的年头穷哥们的钱反而可以买到更多的股票基金。要注意的是，dollar average costing一般是对基金尤其是指数基金而不对股票的，单个股票有可能价值归零，但指数基金总能回来的。 今年由于山姆他大叔，大洋那头住着的5只小猪出事了，买international fund不好使了。风水于是又转回了山姆家。令狐认为买山姆家的小型股票基金（small cap fund）回报也不会差。时间长一点的话，小型股票基金总是会比大型股票基金跑得快的。另外，武功高的万维的穷哥们也可以买些新兴市场股票基金，多年实践证明，那是很容易达到20%以上的年回报滴。如果穷哥们能坚持看万维阳光大师的博客，那你成为财主的时间还可以大大提前了。 成为财主以后该还人家山姆和侄儿的钱了吧。别急，风清扬前辈让俺们别一次还清。俺们可以搬到佛罗里达去，那儿的房子便宜，气候好，还没有州税，也就是说，欠山姆侄儿的钱永远不用还了。用卖旧房子的钱把佛罗里达的新房子一次付清后，兴许每年的开销从401K账户取出3～5万也就够用了。山姆收保护费是按累进制，每年3～5万该交山姆的钱兴许就很少了。 在琼瑶阿姨的还珠格格里，小燕子一伙人一直向往去的地方叫做大理。被抓回来了，逃出来后还去。最后他们终于去到了大理，过上了天上人间的好日子。令狐的天上人间在佛罗里达，山姆也不会把令狐抓回皇宫去。所以令狐比小燕子强。只可惜，听说北京也有一个天上人间被警察蜀黍封了，要不令狐本来也可以去北京的。每个人都有自己心目中的天上人间。等401K的钱够了就可以去。 风清扬前辈这个秘籍关键点有二：一是延税，省税，甚至避税。就是说把政策用足用够，合法使用本来该给山姆和山姆侄儿的钱来改善咱们穷人的生活。第二点是compound interest，就是俗称的利滚利。按自助餐巴蜀黍所形容那样就是滚雪球。巴叔叔说他自己的巨额不明财产就是这么滚来的。咱姑且信他，跟他学吧。 令狐预祝万维的各位朋友都能积累到足够的财富，希望有一天可以成立一个万维百万联谊会，在我们各自心目中的天上人间过快活日子！
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