如何将“社保收入 Social Security Income” 最大化？

最近，在網上看到有关美国社会安全福利 （Social Security）的一些讨论，隐隐看到我辈“该下手时就下手”从而“幸分一杯羹”的迫切性。简要分析如下∶

1） 社会安全福利之收支失衡的拐点∶原来普遍的预计是2016时，美国社会安全福利之支出将首次超出收入，孰料，这一“计劃”竟提前6年，在今年就成为现实了。

2） 预计，目前的政府税收尚可将社会安全福利承诺的福利金百分之百地支付给受益人近30年，此後，由於连年支大於收，社会安全福利的基金将逐步告罄；预计在2037年，税收收入将只够支付社会安全福利承诺的福利金百分之百之七十五（75%）。

3） 在前程未卜的情况下，许多人仍在犹豫何时退休，何时开始申请领取社会安全福利的问题。不妨这样讲，只要经济情况允许，还是拿得越早越好。

当然，有人会说，早开始早受益，聽来不错，可是越早拿就拿的越少呀，不是吗？ （假设66岁为充分的退休年龄，提前在62岁开始拿，则只拿福利金全额的70%强；在66岁开始，则拿到全额；推迟至70岁拿，可拿到全额的120%强，等等。）

中国古语雲∶“夜长梦多”。看着泱泱帝国今日一副破败之像，只想着放长线钓大鱼恐怕只是一厢情願呢。何况，網上文章还介绍了这样一个鲜为人知的合法手段呢。

前提∶您的经济情况很好，有资格退休，而唯一的顾虑是∶62岁拿70%+ 並终身按照低比率领取 呢？还是66岁拿100%？还是70岁拿120%+?  言外之意，这幾種选择方案是互相排斥的，鱼與熊掌不可兼得。可是根據所见網文之介绍，它们並非互相排斥的，也就是说，鱼與熊掌可以兼得。且看以下∶

这種被称之为“从头算起”的策略，对於善於精打细算，积蓄雄厚的老中尤为為適用。假设你从62岁开始领取社会安全福利金，每月领取$1200(USD), 到了你70岁时，根據通货膨胀引起的生活费用的提高，每月的金额可能升至$1675。这比起从70岁开始领取的较高额例如$2800还是少了许多。後悔了吗？中国俗语说，“後悔药没處买。”可是美国政府偏偏就卖这个“後悔药”—到了您70岁时，填一个表格 （SSA Form 521 Request for Withdrawal of Application）“撤销社会安全福利金申请的诉求表”，写一张支票，把历年所进账的社会安全福利金悉数退回给山姆大叔，然後按照70岁可得的较高额例如$2800， 从头来起。切记，这个退款可是一分钱的利息或一分钱的罚金都不需要的。

这个退回给山姆大叔的总额，不难算出是一个10幾萬的数字。每月多拿1000多元，何时才能追回那退回的10幾萬，並开始盈利呢？这是一个简单的“追及问题”（好像是小学3-4年级的算数题目。）算这个简单的题目时，一不要忘了自己的健康状况，说白了，就是自己还有幾年好活，以及自己的那一半幾年好活。而且不要忘了社会安全福利的基金每况愈下的现实。

对於惯於享乐的多数老美讲，这10幾萬恐怕早就花了个干净，想买“後悔药”也没钱买。对於多数老中讲，这个“後悔药”有處卖，买得起，买了可能有切实利益（注意∶只是可能）—其变数依人而定，自己把握。不计利息一项，就留下了一定获利的空间。至少，它在相当的程度上抹去了在其他条件允许的前提下是否应该在62岁开始拿社会安全福利金的疑虑，您说呢？