一、什么是人身以及意外險?

人身意外保險是我們經常提到的意外保險。 它是一種保障門診費、住院費、死亡或傷殘賠償、意外保險(非疾病)造成傷殘而喪失就業的保險。

支付一年保險一年，沒有等待期，沒有健康咨詢，只有專業的要求。

定義保險事故理賠的四個條件是:突發、外來、非故意、非疾病。有很多看似意外，卻不在理賠范圍內的情況，比如高原反應、中暑、個別食物中毒、因病摔傷死亡、酒駕等。

基本要求所有意外險的保障工作范圍均為實現中華民族人民共和國中國境內(不含港澳台地區)發生的保險事故，境外或在港澳台問題發生的意外安全事故，一般是不賠的。

門診、住院醫療費用可以報銷，但需要住院的醫院為二級及以上公立醫院綜合科室。

我為什么要買人身意外保險?

國家衛生和計劃生育委員會發布的《中國傷害預防報告》顯示，傷害是中國第五大死亡原因，每年有超過2000萬受傷患者需要急診和住院治療。概率還是挺大的，單看概率是不夠的，因為有些大的風險對個人來說其實不是0就是1，家庭承受不起。

而意外險發展可以得到保障學生意外身故、意外傷殘、意外門急診和住院患者醫療。當你沒有發生具有重大意外身故全殘了，危疾保險、孝敬父母家人、還負債，當你意外傷殘了，還有保單替你彌補企業收入水平降低經濟損失，當你意外小傷門診或住院，還有保單給你報銷醫藥費。

需要說明的是，意外保險的杠杆率很高，對於1-3類職業群體，每年100以上的保險金額可以是50萬元，50萬元的意外醫療費用。 30元或40元的最低門檻有10萬保險金額，1萬醫療費用。

你買什么樣的人身意外保險?

為了防止猝死。其實猝死基本都是因為突發疾病，而不是意外傷害。傳統意義上的意外險是不保障的，但是現在有一些不錯的意外險，這部分保障也是有的。

不僅要保障學生意外情況導致的身故全殘賠付，還要進行保障中國傷殘賠付。因為這樣導致患者傷殘的概率比身故全殘大多了，而且可以導致的影響也很大，可能成為一個傷殘就不能工作了、或者企業收入水平因此銳減，市面上有挺多意外險會設這個坑。

對於乘車、乘車外出等常見交通場景是否有附加擔保，節假日是否可以雙倍補償，是否包括網上預約車擔保。 因為從嚴格意義上講，網絡汽車不屬於傳統的意外保險保障的乘用車事故范疇。

關注兒童意外傷害保險的最高金額，很多人會忽視這一點。十歲以下兒童的死亡和總殘疾保險金額不得超過二十萬，十至二十八歲的未成年人的最高保險金額不得超過五十萬。

身故全殘保額一般要覆蓋家庭收入的5-10倍+貸款待還金額，以至於發生風險，有足夠的保險金來緩沖風險，畢竟如果家庭經濟支柱不在了，家庭那么多的養育、生活開銷和貸款怎么辦。

別買長期意外險、買一年保一年就行，因為意外險無需進行健康信息告知、沒有一個等待期，在年齡范圍內通過什么問題時候買都可以，而且還有很多意外險每年都在不斷迭代更新。

最後，注意職業限額，綜合意外保險一般要求職業為1-3類，如風險等級在4類及以上的職業，或保險後一段時間內工作轉為4類及以上的職業。 你可能無法支付，但在這種情況下，你需要購買專門為高風險職業設計的意外保險。

我應該在哪裏購買人身意外保險?

從專業可靠的來源購買。

投保前，能講解清楚條款主要社會保障工作內容，讓你知道中國具體制度保障什么、不保障什么，避免企業後續不知道某種情況還可以進行理賠、什么實際情況不可以理賠。

在投保時，健康建議是絕對合規的，超過90%的索賠失敗是因為健康建議武斷、模糊和不正確。

申請保險後，協助理賠，明確有關法律法規，根據合同條款判斷保險公司在特殊情況下是否拒絕理賠，為客戶爭取自身權益。