自從中國大陸實行改革開放以後，來自大陸的中國移民越來越多，素質也越來越高。這種素質不僅表現在文化、技能素質及經濟基礎方面，還表現在對家人的一種責任心和保險意識方面，大部分移民登陸加拿大後儘快要做的一件事就是購買一份足夠的人壽保險，經濟條件好的往往一步到位買一份兼顧保障和財富積累的永久性保險；經濟條件較差的也會買一份純保障型的期限式保險，待以後經濟條件改善時再轉成永久性的。不過，也還有少部分新移民把在國內就形成的對保險的誤解和偏見帶到了加拿大，遲遲未能購買一份本應早就購買的保險，確實令人為之擔憂！為了幫助新移民加深對保險的認識，本文想就中加兩國的保險做一個簡單的比較。

保險業在加國已經有一百多年的歷史，已經發展得非常科學和完善。再加上加拿大一直是比較保守的西方發達國家之一，所以，使得它的金融保險業成為世界上最穩妥、最規範的體系。這次金融海嘯，加拿大的金融保險體系受到的衝擊最少就是一個很好的說明。

所以，在加拿大購買保險是最安全可靠的。相對來說，中國的保險業起步較晚，還有很多需要改進、完善的地方，再加上從業人員素質參差不齊以及行業監管不夠規範，有可能會造成一些不良後果。

比如，在國內有的從業人員為了銷售業績，拼命討好顧客，本來這個顧客是抽煙的，或者是有病的，他在保險申請表上故意不如實反映，這其實就是在欺騙保險公司。待保單批下來、送出去並生效以後，如果被保人真的因病過世，保險公司覺得可疑進行調查得知真相，就會拒賠，這時，被保人的家屬就會責怪保險公司，甚至還說保險公司是騙人的，然後把這種對保險的偏見帶到了加拿大。其實，上述情形被騙的不是購買保險的人，而是保險公司！當然，這種情況在加拿大基本上不會發生，因為每一個保險經紀考一個保險牌照不容易（在中國以前是不需要考牌的，任何人都可以賣保險。現在可能也要考牌了吧），而且還要受到相關法律和行業規範的嚴格監管，稍有違犯，就會受到嚴懲，直至吊銷執照。

相對來說，加拿大的保險價格比在中國要便宜得多，只是國內三分之一到二分之一的價格。為什麼這裡的保險便宜，因為這裡的自然環境較好，社會制度規範，醫療保健條件優越，人均生活水平較高，所以，人的平均壽命高，疾病及生命風險較小，因而，保險公司對意外死亡和非正常死亡的賠償率較低，也就意味着保險成本較低，反映在保險價格上就是會便宜很多。

這就是為什麼人們從世界各地（特別是發展中國家）移民到加拿大後他們最珍惜的一件事就是要儘快購買一份加拿大的人壽保險和重病保險。保險是世界上少有的幾件有錢不一定買得到的東西之一。比如，你如果沒有加拿大的身份，或者你失去了一定的身體健康條件，你在加拿大就買不到人壽和重病保險，即使你再有錢也買不到！

最後，加拿大的保險在理賠方面比在中國更快速、更人性。常聽人們說：中國的保險是“寬進嚴出”，加拿大的保險則是“嚴進寬出”，也就是說，在加拿大購買保險時審查很嚴，但在保單被審批、生效以後，一旦事情不幸發生，理賠就會非常簡單而快捷。

而且，在賠償時更講究人性化。比如，在得知被保人身患絕症，將不久於人世時，保險公司可能會提前預支部分死亡賠償金給他；對於重病保險，在被確診以後也會在等待期內預支部分款項給被保人以幫助他及時得到康復治療。

（本文不構成具體建議。本文作者:馬新明Max Ma為資深專業保險理財顧問，環球百萬圓桌會會員。電話：647-832-6780；Email: supermax981@hotmail.com；）