儲蓄還是保險？這是擺在投資者面前的兩大選擇。在大銀行的旁邊往往有保險服務機構靜悄悄地潛伏在那。這究竟是為什麼呢？

在投資的過程中，人們最為關心的是他們資金的安全問題。那麼，儲蓄與保險的ＰＫ結果會怎樣呢？

我們先從最慘的說起。比方說銀行與保險雙方都破產了，結果會怎樣呢？銀行最高的賠付僅為十萬加幣；而保險公司除了讓其他保險公司分保外（是全賠付的），即 便是沒人接手，那麼二十萬以上的終身保單賠付是百分之八十五（低於二十萬加幣全賠），投資傷殘重病保險最高六萬以上的百分之八十五（低於此數的全賠）。舉 個例子，比如你將二十萬錢放在銀行內，這家銀行如果倒了，那麼，它最高也只能賠付給你十萬的加幣。而你將二十萬的錢投資到保險內，你可以拿回十七萬的加 幣。結局是一比零！

下面說說正能量的方面。從收益上看，如果投資保險的分紅產品，那麼收益一般在百分之五左右（已經算是比較保守的估計了）。而銀行儲蓄呢？目前來看，連每年 的通貨膨脹都難以趕上。而且保險的收益是免稅或者可以延稅的。這一進一出，就決定了投資者在追求收益方面，保險比選擇儲蓄要明智得多。

從功能上看，保險的功能也要比儲蓄強大得多。把錢放在儲蓄上，充其量，只起了保險箱的作用，如果算上通貨膨脹的因素，那麼，真正的收益還得倒貼進去。而保險則將保障、投資、利稅等功能體現了出來。為家庭生活保駕護航，讓自己的投資錦上添花，為子女的將來未雨綢繆，保險的功能將儲蓄壓得扁扁的。

從稅務上看，人壽的保險是免稅的，而投資保險內的分紅基金及教育基金，有着許多稅務上的優惠（在以後的章節中將詳加論述）。特別是教育基金，在支付的時候 是根據子女的邊際稅來計算的，由於正在上大學的子女還沒有收入或者收入很低，所以他們的邊際稅是較低的。而銀行的每一分錢的投資收益是都得收稅的。

從隱私上看，現在存入銀行一萬加幣以上的的都得受到稅務局的監控，而購買保險的多少則屬於個人的隱私，所以保險也就成為了大筆資金的避風港。而且在追債的時候，債務人是無權把手伸到保險中的！

既然保險取得了五比零壓倒的優勢，那麼儲蓄也就無人問津了嗎？不，銀行的優勢在於其資金的流動性，你可以隨時將資金取出來時，損失的僅僅是一點點的利息。 而投資保險則意味着你需要進行長期地投資。不過，當你在保單產生價值的時候（一般為一年左右），它可以用來借款，理論上說是百分之九十。這大大彌補了保險 在資金流動性上的不足之處。

比較兩者的優劣，筆者建議投資者們，可以在保險上加大投資力度。但如果短期內需要大量的資金，還是將資金放在銀行之內比較穩妥。

到大門面的銀行上轉上兩圈，你就會發現即便是大銀行，他們也得在大門的另一旁為客戶們提供保險服務。因為保險的優勢是儲蓄無法抵抗的。

（以上投資建議，純屬個人意見，僅供交流參考，以此作為投資依據，風險自己承擔）。