储蓄还是保险？这是摆在投资者面前的两大选择。在大银行的旁边往往有保险服务机构静悄悄地潜伏在那。这究竟是为什么呢？

在投资的过程中，人们最为关心的是他们资金的安全问题。那么，储蓄与保险的ＰＫ结果会怎样呢？

我们先从最惨的说起。比方说银行与保险双方都破产了，结果会怎样呢？银行最高的赔付仅为十万加币；而保险公司除了让其他保险公司分保外（是全赔付的），即 便是没人接手，那么二十万以上的终身保单赔付是百分之八十五（低于二十万加币全赔），投资伤残重病保险最高六万以上的百分之八十五（低于此数的全赔）。举 个例子，比如你将二十万钱放在银行内，这家银行如果倒了，那么，它最高也只能赔付给你十万的加币。而你将二十万的钱投资到保险内，你可以拿回十七万的加 币。结局是一比零！

下面说说正能量的方面。从收益上看，如果投资保险的分红产品，那么收益一般在百分之五左右（已经算是比较保守的估计了）。而银行储蓄呢？目前来看，连每年 的通货膨胀都难以赶上。而且保险的收益是免税或者可以延税的。这一进一出，就决定了投资者在追求收益方面，保险比选择储蓄要明智得多。

从功能上看，保险的功能也要比储蓄强大得多。把钱放在储蓄上，充其量，只起了保险箱的作用，如果算上通货膨胀的因素，那么，真正的收益还得倒贴进去。而保险则将保障、投资、利税等功能体现了出来。为家庭生活保驾护航，让自己的投资锦上添花，为子女的将来未雨绸缪，保险的功能将储蓄压得扁扁的。

从税务上看，人寿的保险是免税的，而投资保险内的分红基金及教育基金，有着许多税务上的优惠（在以后的章节中将详加论述）。特别是教育基金，在支付的时候 是根据子女的边际税来计算的，由于正在上大学的子女还没有收入或者收入很低，所以他们的边际税是较低的。而银行的每一分钱的投资收益是都得收税的。

从隐私上看，现在存入银行一万加币以上的的都得受到税务局的监控，而购买保险的多少则属于个人的隐私，所以保险也就成为了大笔资金的避风港。而且在追债的时候，债务人是无权把手伸到保险中的！

既然保险取得了五比零压倒的优势，那么储蓄也就无人问津了吗？不，银行的优势在于其资金的流动性，你可以随时将资金取出来时，损失的仅仅是一点点的利息。 而投资保险则意味着你需要进行长期地投资。不过，当你在保单产生价值的时候（一般为一年左右），它可以用来借款，理论上说是百分之九十。这大大弥补了保险 在资金流动性上的不足之处。

比较两者的优劣，笔者建议投资者们，可以在保险上加大投资力度。但如果短期内需要大量的资金，还是将资金放在银行之内比较稳妥。

到大门面的银行上转上两圈，你就会发现即便是大银行，他们也得在大门的另一旁为客户们提供保险服务。因为保险的优势是储蓄无法抵抗的。

（以上投资建议，纯属个人意见，仅供交流参考，以此作为投资依据，风险自己承担）。