在日常生活中,保險常常被提及,作為規避風險的一種方式。其中,年金險是許多人的首選,它是一種重要的經濟風險規避工具。然而,盡管年金險被廣泛接受,但大部分人對其理解僅限於表面含義,或者只知道它是一種保險,對它的具體含義和功能卻知之甚少。因此,今天我們將更深入地探討年金險。 什么是年金險? 年金險是一種以被保險人存活為前提的人壽保險,保險公司根據約定的時間周期分期支付保險金。年金計劃作為一種複利滾存的理財產品,年金險只需初期投入少量資金,幾十年後就能獲得高額回報。然而,由於對年金險的功能缺乏了解,許多人將其與投資理財產品進行比較,認為其收益不高,或者認為年金險只是富人的需求。實際上,保險、銀行和證券是金融工具的三大支柱,它們的作用是互相補充,無法替代。接下來,我們將從年金險的七大主要功能來詳細探討這個問題。 年金險的七大功能 1. 收益鎖定 保本保息 保險是唯一能夠確保終身利率的金融工具,相較於保險,其他類型的資產都無法實現這樣的利率鎖定。保險通過將利率納入合同,為用戶提供終身保障,這是其他金融工具所無法實現的。 2. 無需費心 複利增值 複利的力量,要在適當的環境下投資能持續增長的資金,經過足夠長的時間,財富的雪球才能越來越大,展現出複利的價值。毫無疑問,那些在上個世紀購買了年金險的人已經開始享受到複利的益處了。 3. 定向給付 指定傳承 通過年金險保單的規劃,可以在特定時間內,將確定的資金給予確定的收款人。領取金額和方式都已在合同中明確規定,無論未來金融市場或家庭經濟狀況如何變化,到了約定的時間,保險公司都會將約定的金額劃入指定的賬戶(生存金受益人),為用戶帶來穩定的現金流。 4. 專款專用 避免挪用 年金險通過法律合同確定了繳費和領取方式,可以幫助我們提前規劃好未來一定要用的錢,滿足專款專用的需求。對於養老來說——無論何時退休,無論財富積累多少,都可以確保在養老期間每年都有穩定的現金流。對於教育來說——可以在孩子不同的年齡階段分次領取,既讓孩子有一定的財務自主權,又能防止過度揮霍。對於資產隔離/傳承來說——可以通過科學的保單架構設計,實現資金隔離,確保財產能夠傳給想傳的人。可以對沖婚姻風險、繼承風險以及家企混同的債務風險。 5. 利益明確 安全無憂 作為養老金,首要考慮的是資金的安全性。雖然銀行理財產品、基金、股票和房產等金融產品都可以實現資金增值,但年金險的風險最低,收益穩定且可預測。此外,年金險產品在設計時通常考慮了抗通脹因素,增加了分紅利益。 6. 保單貸款 靈活周轉 在急需資金周轉的情況下,可以申請保單貸款,實現長期資金的短期變現。在貸款期間,保單利益仍然有效,可以靈活地使用資金來應對臨時的資金需求,解決緊迫的問題。這項功能對於企業主來說尤為適用。 7. 保費豁免 人性關愛 豁免保費功能指的是,在發生風險理賠且剩餘保險保障責任尚未結束的情況下,保險公司除了正常理賠外,還會免除後續應繳納的保費。這真正實現了在困難時刻提供幫助,是一項非常人性化的規定。但需要注意的是,不同險種的豁免保費規定可能有所不同,因此在投保時我們要特別關注這一方面。 什么人適合購買年金險? 在挑選任何產品時,我們首先需要了解該產品的作用和用途,然後結合自身實際情況來判斷是否適合購買。那么,到底哪些人群適合購買年金險呢?我們接下來將探討這個問題。 1. 經濟穩定的奮鬥階層 對於廣大奮鬥中的群體來說,為了確保未來家庭生活品質的優越,或者為了給孩子提供更好的教育機會,可以通過年金險進行規劃和准備。然而,在規劃時需要留意,年金保險需要長期持有,靈活性和流通性相對較弱。因此,一定要用家庭閑置資金購買,避免對正常家庭生活產生影響。 2. 物質基礎較好的中產階級 對於物質條件優越的中產階級,年金險的穩定性和安全性顯得尤為重要。它不僅可以豐富家庭資產配置,還可以鎖定收益,非常適合作為基礎保障配置。同時,在資產傳承過程中,年金險也能發揮其重要作用。 3. 為養老准備的准退休人群 對於即將退休或已有養老規劃的人群,在擁有健康保險的基礎上,可以考慮購買年金險,為養老提供更充足的准備。年金險長期甚至終身領取的特點,非常適合在退休養老階段作為養老金的補充,以緩解因收入減少而可能影響生活品質的問題。 相關文章: 企業年金有什么用,一個月交多少錢,以後如何領取? 年金保險的五大功能,總有一種適合你 年金險的這四大功用你知曉嗎? |