一、選擇大銀行、小銀行或者其他房貸機構，到底有什麼不同

加拿大目前的大大小小房貸機構總共約九十多家。但是在安省主流的，僅只有二三十家而已。我們講的大銀行，普遍是指5大銀行（Royal Bank、Scotia Bank、TD Canada Trust、CIBC和Bank Of Montreal），加上National Bank和ING；小銀行通常指那些規模小的地區性銀行和世界大銀行在加拿大的分行（比如花旗銀行、中國銀行等），也包括大大小小的其他金融機構，如保險公司、基金公司和金融貸款公司。2008年加拿大大多數省份規範了房貸市場後，目前不管大小，各個貸款機構的貸款合約內容基本大同小異，區別並不大。主要的區別在於利率和額外付款的百分比不同，以及房貸產品本身計息的不同（見真正房貸產品Real Mortgage和抵押房貸Collateral Mortgage的區別），對於違約罰款已經基本沒什麼太大差異的（相對於同樣的房貸產品。

大部分中國人都有“大銀行”情結。這主要是因為覺得大銀行安全和保險。其實，這樣的認識是一種錯誤的想法，是將貸款的來源與投資儲蓄的對象混為一談了。因為投資儲蓄是將自己的錢讓別人去管理，你絕對需要選擇牢靠的對象；而貸款是別人將錢借給你使用，要考慮風險的是別人，不是你。你只需搞清合約條款有無不合理的或不能接受的條款即可。所以對於貸款來講，目前不需要太在乎從什麼地方貸的，只需要關注利率、額外支付百分比、罰款以及最重要房貸是什麼性質的產品等條款即可。只要不是來源於未經政府FSCO註冊而經營的私人貸款機構就沒什麼風險可言。

下期將介紹銀行分行、銀行房貸專員以及房貸經紀的不同。