一、选择大银行、小银行或者其他房贷机构，到底有什么不同

加拿大目前的大大小小房贷机构总共约九十多家。但是在安省主流的，仅只有二三十家而已。我们讲的大银行，普遍是指5大银行（Royal Bank、Scotia Bank、TD Canada Trust、CIBC和Bank Of Montreal），加上National Bank和ING；小银行通常指那些规模小的地区性银行和世界大银行在加拿大的分行（比如花旗银行、中国银行等），也包括大大小小的其他金融机构，如保险公司、基金公司和金融贷款公司。2008年加拿大大多数省份规范了房贷市场后，目前不管大小，各个贷款机构的贷款合约内容基本大同小异，区别并不大。主要的区别在于利率和额外付款的百分比不同，以及房贷产品本身计息的不同（见真正房贷产品Real Mortgage和抵押房贷Collateral Mortgage的区别），对于违约罚款已经基本没什么太大差异的（相对于同样的房贷产品。

大部分中国人都有“大银行”情结。这主要是因为觉得大银行安全和保险。其实，这样的认识是一种错误的想法，是将贷款的来源与投资储蓄的对象混为一谈了。因为投资储蓄是将自己的钱让别人去管理，你绝对需要选择牢靠的对象；而贷款是别人将钱借给你使用，要考虑风险的是别人，不是你。你只需搞清合约条款有无不合理的或不能接受的条款即可。所以对于贷款来讲，目前不需要太在乎从什么地方贷的，只需要关注利率、额外支付百分比、罚款以及最重要房贷是什么性质的产品等条款即可。只要不是来源于未经政府FSCO注册而经营的私人贷款机构就没什么风险可言。

下期将介绍银行分行、银行房贷专员以及房贷经纪的不同。