理财很有趣，它就像登山，需要你一步步的往上爬，爬得愈高就能看见愈迷人的美景，对于初学理财的人这引喻很有帮助。但其实说是登山也非完全正确，因为理财并没有登顶的一天，登顶代表停下来，停下来就会开始退步，理财从这点看比较象是练身体，需要持续维持不中断，所以我常拿这经验为已踏上理财路的人打气，不能因生活忙录而停止理财。但其实不管是像登山还是像练身体，实际的理财行动都差不多，底下这五件事就是我一直以来都在做的事，不管你是初学理财新朋友，还是一同成长的老朋友，都请一起重新来检视，看看你在那一项还能够再补强。

1步：记帐

在所有的理财行为中，记帐是我认为最基本也是目前最常做的事。因为记帐，我才可以在学生时期就开始投资；因为记帐，我才知道每个月花多少钱才不会透支；因为记帐，我才知道明天还能花多少，下个月有多少钱进来，明年、五年、十年后有那些人生目标能够达成。所以千万不能放弃记帐，就算是只记总收入与总支出也可以，几个月下来你就会更清楚自身财务状况。

2步：作预算 = 有计划存钱

有了第一步记帐，存钱就会简单很多，因为可以预先看见未来的收入与支出是如何流动，这时你就能开始实现心中的愿望，而不是毫无计划看到什么就买什么。要知道，达成愿望所带来的满足感并不是像加减法一样累计，想想就算你去过无数次的六福村，你也无法得到玩一次迪斯尼乐园的满足，这道理同样可以验证在任何小愿望与大愿望的对比上面。所以，千万别小看有计划存钱的力量，体验人生真的要靠它。

3步：备足紧急预备金三到六个月

开始做预算后，别忘了先将最无法预期的事情安顿好。哪些是最无法预期的事？这我还真无法告诉你，知道的话就不叫紧急事件了。我自己曾发生过的突发事情是这些：电视坏掉（随时可买）、临时家中需要一笔资金（不慌）、生活费意外提前花光（不需卖股票）；其他我听过车子坏掉、马桶破掉、被迫失业、计算机被偷等等，这些虽然都是倒霉事最好不要发生，但至少发生时你已经先有准备。（延伸：紧急预备金跟你想的不一样）

4步：依财务目标分配收入

有了足够的紧急预备金，就能全力冲刺存你的投资本金与愿望基金。为了方便管理，专款专用、实支实销的多功能账户（六个罐子）理财法就很实用。有了这些独立账户，就不需要经常加加减减的看你离梦想实现还有多远，而且根据我自己与其他网友经验，因为每个账户都是各别去存，自然会更专心在如何增加每个账户里的钱，间接缩短实现目标的时间。（这部分曾经有大学教授做过相关实验，可以再复习：这样做就能多存一倍钱？）

5步：累积能稳定产生现金流的资产

做好收入分配后，你会开始累积可以投资的本金。这些钱务必持续地留在账户里投资，有获利也要重新再回到同个账户里，然后专注在买进能够长期及稳定获利的资产，之后账户里的钱就能开始产生滚雪球效应。通常刚开始可能只是像米粒般大小的雪球，起初也要费些力气才能推起来，但只要有耐心的推、有毅力的推、不贪心的推，雪球就会愈滚愈大，但你所费的力气却愈来愈小。

结语：钱不会自己工作

我们都希望「钱能为自己工作」，在我看来它的背后意思更是「钱并不会自己去工作」。只要把你跟钱之间想成是主人与懒惰朴人的关系就好；如果主人不下达命令，不安排工作进度，懒惰朴人就会一直懒惰不做事。钱也是这样，你要排好工作进度，告诉它怎么为你工作，它才知道如何帮你赚更多钱。

持续做好上面这几步，你就能建构出自己的理财行动蓝图，钱也才会为你一直工作。虽然做这些事不是立竿见影，但它一定是倒吃甘蔗；虽然这条路可能要走上好一阵子，但它一定会愈走愈宽敞。记住：别因麻烦而不肯理财，别因琐事而中断理财，别因阻碍而放弃理财！

来自  富朋友理财笔记