居住在温哥华和美国西海岸的家庭，通常会买房屋地震保险。

是不是买了这个保险，就保险了呢？其实不是。这里面有很多你可能不知道的东西。

首先是保险理赔一定有前提条件，就是你自己是否已经承担了你应有的责任。

这个责任主要是两条：

1，你是否及时对你居住的房屋进行维护。如果地震前你的房屋已经出现问题，你疏于维护，结果地震以来，你家的房子就倒塌了，别人家的房子还好好的。

你不要以为你乘机可以换新房了。保险公司会以你疏于房屋的维护为由，找出你的责任，拒绝你的理赔要求。

2，每一个保险合同都有一个DEDUCTABLE的条款，包括地震险或者车险等等。很有意思，保险公司的人通常不会很详细地为你解说这个条款的真正含义。

其实，这个条款是说，当出现损失的时候，你自己无论任何都必须先于保险公司承担的成本或损失部分。

比如发生了一个不是非常强烈的地震，你的房屋受到了轻微的损失，修复这个损坏大概要花2万8千块钱，而通常你的地震保险的DEDUCTABLE是3万块钱。

结果就是，这2万8千块钱将全部由你自己出。尽管你可能在前面的10年里或者20年里，一直在买这个保险。

其实车险也是这样的。而且每次车险理赔以后，你的保险折扣率会立即大涨，保险公司将逼着你，让你在3到5年中把钱吐回来。尤其是在加拿大。因为这里的保险业是垄断的。

最后，最要害的问题是，万一在加拿大温哥华或者美国西海岸，出现了世界末日般的大地震，房屋倒塌的情况非常严重，大量的房屋需要重建，房屋重建的成本，当然会大大超出地震保险项目中的DEDUCTABLE的数额。

那么，保险公司面临这个状况的时候会怎么办呢？我的一位保险业内的朋友告诉我，如果真出现这个情况，那么保险公司的选择将会非常简单，就是宣布破产！