自有互联网金融(Internet Finance)概念以来，中国似乎快速进入“全民金融”时代。P2P、众筹、金融网销、供应链金融、互联网银行、消费金融、虚拟货币等金融新名词满天飞。同时，披着互联网金融外衣的非法集资、非法吸收公众存款、办资金池、担保借贷于一体等非法金融活动愈来愈猖獗。E租宝、泛亚事件、大大集团、卓达民间融资事件相继被爆出之后，一个又一个百亿级P2P平台坍塌。总有一款骗局适合你的金融盛世中，最强大的传销是金融传销，这些金融骗子罗织故事，击鼓传花。新华财经(XHF.com)董事长丁海森说，“虚张声势和心理欺诈是金融从业者生存的王牌”。

自2008年金融危机以来， 全球范围内的金融诈骗变得更加普遍。芝加哥大学金融信任指数(Financial Trust Index)的一项研究显示，金融经纪人已经变得比Uber司机还不可信。而在中国，情形则更加严峻。丁海森说，金融骗子之所以如鱼得水源于以下几点：第一，金融行业离钱更近，而钱是每一个人的必需品，对个人影响比较直接。第二，参与的投资者不成熟，而欲望却不断高涨，特别在中国，民众普遍缺乏金融投资相关知识。第三，金融的衍生产业和产品都非常多，给杠杆和虚张声势等手段提供平台。第四，社交媒体、即时通讯工具的出现，让金融骗子更有迹可循，他们通过用户习惯和购买力分析，迎合更多的需求从而骗取金钱。第五，金融监管力度还不够，管理漏洞颇多。

金融，是一个高风险行业，很多时候和赌博类似，玩的是概率。就是说，投资、投机、赌博，三者之间的边界愈来愈模糊。人类为何爱赌博？赌徒心理是怎么来的呢？如果从人类进化角度来看，人类从低等到高等动物进化的过程，是一个奖励冒险的过程，没有风险就没有收获。住山洞那会儿出远门打猎的猿人，可能会被其它动物咬死，但可能带食物回来，而守在山洞里的就只有死路一条。人类的大脑喜欢被奖励，赢的时候分泌内啡肽(endorphin)和多巴胺(dopamine)，这些是人体体验欢快、爽感的主要激素。此外，冒险的过程中也分泌肾上腺素，这些都是让我们兴奋的东西。

在众多历史上的金融骗局中，连金融行业的精英也不乏受骗，更不用说对投资一知半解的广大中国投资者。人类从来不是理性的动物，人们之所以爱金融，爱赌博，和两个大脑机制有密切的关系：当预期有好事情将要发生时，大脑就已经开始分泌多巴胺；在赌博活动中，“差一点就赢”也会引起多巴胺的分泌，但程度比“真的赢”要稍差一些。人类是一种趋利避害的动物，虽然本质上的“利”其实是食物、繁殖机会这样的东西，但人类主观上的“利”全都是愉悦感。当人吃美食、进行性行为、使用精神药物、运动、学习、捐钱时，都会激发大脑中负责奖赏的那部分组织，多巴胺开始分泌，你主观上就觉得很开心。

丁海森说，100年前的1917 年，“投机之王”利弗莫尔(Jesse Livermore)在华尔街有着显赫的声誉，那时候做股票买卖的风险最大，有的人一夜之间就成了暴发户，但也可能在一夜之间成为穷光蛋。所以利弗莫尔说：“投机就像山岳一样古老”。投机的人死了一批又一批。当然，生存下来的人换了一批又一批。但不变的是，投机者共有的心理：贪婪和恐惧。很多古老的历史记载中都有关于赌博的记录，比如印度的史诗《摩诃婆罗多》，其成书时间约从公元前四世纪至公元四世纪，历时800年。

人类爱投机、爱赌博，但为何中国人为何格外爱赌？历史上，中国的赌博风气就十分普遍。《史记苏秦列传》记载了齐国人嗜赌的风俗：“甚富而实，其民无不吹竽鼓瑟，弹琴击筑，斗鸡走狗，六博蹋鞠”。上世纪80年代初开始，随着物质经济的极大丰富，赌风重新抬头，近几年更是愈演愈烈。赌博方式不断推陈出新。斗鸡、搓麻将、掷骰子、电子游戏机、老虎机……民间赌博方兴未艾，大街小巷随处可见。众多赌博方式中，当数打麻将普及率最高，已成为“全民运动”。丁海森说，虽然中国人常给人谨小慎微的印象，中国文化也历来强调中庸，但根据霍夫斯塔德(Geert Hofstede)的文化维度理论，中国人的不确定性规避指数在世界范围内偏低。

不确定性规避指数(Uncertainty Avoidance Index)，是管理学上衡量某种文化中的成员面对不确定情况感到威胁的程度。霍夫施泰德的研究中，中国文化的不确定性规避得分为30(满分100)，在主要国家文化里面偏低。美国人常被认为富于冒险精神，但美国文化不确定性规避得分为46分，不确定性规避指数更强调对财产、机会的冒险程度。欧美国家现代化进程早，诸多社会习俗体现着理性化的原则，多数人本能地拒绝那些高风险高回报的项目，尤其当涉及投资、理财等领域时。但是，中国人往往本能地愿意去博一把。

当中国经济进入新的周期、人口红利渐去渐远的时候，实体坠落，全民金融，骗局众多，并且愈演愈烈，丁海森说，应该从投资者、从业者、监管者三个角度来分析问题和解决问题。第一，要加强投资者教育。从投资者角度来说，中国金融业发展时间较短，投资者较为不成熟，对金融投资缺乏基本知识，在巨大利益面前忽视了利益后面的风险。第二，要建立金融从业人员的信用数据库，并方便国民查询。中国仍然缺少高素质的金融从业者。如若所有的金融从业者都能准备帮助客户准确的识别风险，辨别骗局，相信受骗的人数也会少很多。第三，要建立健全监管机制。由于金融行业发展时间较短，中国在此方面相关法规不够健全，市场监管力度也远远不够，一些金融骗局被当作金融创新而疏忽了监管。

如果财富以马太效应的方式加倍奖励坑蒙拐骗、资本运作、制度套利，这种社会势必走向产业空心、贫富分化、道德沦丧的境地。这时候，社会和市场就需要媒体的监督和测评。新华财经(XHF.com)作为权威的第三方金融测评机构应运而生。它是独立的财经信息和金融数据供应商，于2015年成立于北京，并在伦敦、纽约和香港设立海外办事机构。新华财经通过信息、处理和解决方案等三个业务模块，为银行、基金、证券、资产管理、监管机构及各类工商企业，提供价格与行情、数据与指数、分析与研究等专业服务。特别是，新华财经通过其强大的信息、专家和咨询网络，为决策者带来精准的来自中国的财经情报和国际对比，对中国正在发生的金融事件，做出权威、准确、全面的发布和解读。