《七绝·做人难，想做富人更难》

上帝常常降大恩，只开窗户不留门。

如凭汗水积财富，地久天长是素人。

看到整个小区一夜之间冒出大片价值百万美元的豪宅，人们难免会感到极其不真实，并不禁纳闷：这些钱究竟是从哪儿来的？在我们的隔壁，房价在100万和180万的新房，不到一年就建起了几十栋，有许多人已经搬了进去，建房和买房的速度令人吃惊，不知道哪里来来的这么多的有钱人。

当房价处于100万至180万美元之间时，这笔巨额资金似乎令人难以企及。然而，购买这些房产的人通常并非仅仅依靠银行账户里现成的数百万现金，而是结合了既有财富、高家庭收入以及策略性的融资手段。以下就是这些购房者资金来源的具体构成：

1. 既有房产净值的转化，即“跳槽式”的以旧换新

绝大多数购买150万美元房产的人并非首次购房者。他们通常属于“改善型”买家——多年前曾以低得多的价格购入过房产。过去十年间，房价飞涨。当这些买家卖掉旧房时，往往能获得40万、60万甚至100万美元的现金收益（即房产净值）。他们会将这笔钱直接投入到新房的购买中，作为一笔数额巨大的首付款。

2. 高收入的双薪家庭

若要为百万美元以上的房产申请剩余部分的抵押贷款，购房者确实需要非常可观的收入。举例来说，若想从容负担一套100万美元的房产，根据首付款比例的不同，购房者家庭通常需要达到28.1万至34万美元的年收入。

若是购买180万美元的房产，所需的家庭年收入则会跃升至约45万至55万美元以上。尽管对于个人而言这种情况较为罕见，但对于从事企业管理、科技、医疗（如医生或专业护理人员）、法律或金融行业的双薪家庭来说，这完全是可以实现的。

3. 世代财富与遗产传承

目前，大量的财富正在代际之间转移。许多三四十岁的购房者会从父母或祖辈那里获得经济资助。这种资助可能表现为赠予购房首付款、提前继承遗产，或是由家人协助共同签署贷款协议——这些方式使他们无需经过多年的积蓄过程，便能购得房产。

4. 股权薪酬与远程办公带来的科技行业资金

许多现代企业——尤其是在科技、生物技术和金融领域——采取“基本工资 + 限制性股票单位（RSU）或股票期权”的薪酬模式。当公司股价表现优异时，员工便会通过变现股票来购买房地产。此外，远程办公的兴起使得一些在大型科技中心或高消费城市工作、拿着高薪的人群，能够迁往生活成本相对较低的地区，并将他们雄厚的购买力一并带入这些市场。

5. 企业主与投资者

在高端新建住宅的买家中，有很大一部分是自主创业的企业主、承包商、成功的房地产投资者或自由职业者。当个人经营的企业取得成功或被出售时，往往能带来购买高端房产所需的充裕流动资金。

为了让您更直观地了解进入这一价位段所需的收入水平和首付款，我们可以参考购买一套100万美元的房产与一套估价180万美元的房产所需的基本条件：

房屋售价         首付比例      预计首付款    所需年收入（估算）

$1,000,000        20%           $200,000      约 $281,000

$1,000,000        10%           $100,000      约 $325,000

$1,800,000        20%           $360,000      约 $510,000+

虽然这些数字看起来非常惊人，但实际上，大多数买家都是利用了他们原有房产在升值后所带来的资产，将其投入到新房的购买中；再加上他们本身的高薪收入，足以支撑剩余的抵押贷款还款。

在我的《为什么你觉得不够幸福》书中写道：“二十多年前，那些上门推销金融产品的人告诉我，只要使用他们的产品，退休时便能拥有百万财富。那个时候，我对未来的理解相当简单，认为‘拥有一百万’就是幸福。那是一个社会整体财富水平尚不高的年代，一百万在当时的语境中意味着安全、体面及一种可预见的优越感。此种优越感源自差距，因为在我所能观察到的社会范围内，拥有一百万的人并不多。”

“经过数十年的积累，当财富真正突破一百万之际，我并未感受到最初所想象的幸福。相反，我开始为资产的保值、用途以及避免贬值而忧虑。此忧虑非由财富本身引发，而是因为社会环境已发生重大变化。过去稀缺之物变得普遍，过去的差距也变得不再明显。周围的人们也都拥有了数百万，甚至更多。原本被认为能够带来优越感的数字，突然间失去了其意义。”

“我这才意识到，幸福的程度不是由财富的绝对数额决定，而是由相对差距的变化所影响。当社会整体变得更加富裕时，原本令我自豪的差距逐渐缩小。因为其他人也拥有相似的财富，我的领先感减弱；如果别人拥有更多，我反而感到自己落后。财富增加未必带来更多幸福，反而可能造成新的压力，原因在于差距不再偏向我一方。”

对这种“差距决定一切”的认知，我就接着完成了《现代人的焦虑》和《零和心态》这两本书。如果你能读完这三本书，你就不再焦虑、不再盲目“奋斗”，就会到达《悟-心属吾身、灵归无极》，也会像我一样：红尘修炼、在家成佛。

四十年前，能住上一套共用厕所的“鸽子楼”，那是等级优越的象征。现在的两室一厅的房子，好像是最低标准。收入更高了，财富更多了，拥有的太多了，幸福感反而降低了，于是许多人就开始怀念老毛了。不是他怀念那个贫穷的年代，也不是自己变穷了，而是和别人的差距拉大了，这种差距使得底层人产生了强烈的零和心态：宁愿大家一起穷，忍受不了别人富。这种焦虑，是幸福感降低的主要原因，这也是在西方国家共产主义思潮兴起的原因：极少数富人，霸占了80% 的财富，普通人的日子越来越困难了。特别是年轻一代，找不到工作，没有希望，成为社会不稳定的因素。

马斯克（一定是马克斯的转世）整天喊：“未来人们不需要工作了，工作成了爱好，人们也不需要钱了，因为硅基人，为你准备还了一切。”可他的硅基人都不是免费的，许多人连基本的生活都无法保障，他却说什么钱没用了，真TMD站着说话腰不疼。不知道他说的“未来”是多少年以后，是不是“共产主义社会”，也许这也是美国共产主义意识兴起的原因之一：不劳而获、按需分配，就是不知道这个“需”由谁定，怎么定，可能还是由富人、有权人决定和分配。