第八篇 非註冊投資賬戶(股票、債券、基金等)
在加拿大,政府提供的各類退休金(如OAS、CPP/QPP等)和個人註冊退休賬戶(RRSP、TFSA等)的給付都是固定或公式化的。 而非註冊投資賬戶則相當於我們的現金賬戶,是每月補充退休收入的活水。
非註冊投資賬戶里的資金可以用於多種投資形式,包括: 但是在臨近退休或已經退休的加拿大人中,有近一半屬於厭惡投資風險的群體。 他們可能因為對投資市場不熟悉,或曾在投資中虧過錢而不願冒險。 這類人通常會將大部分退休資金放在低風險或無風險的工具中,如儲蓄賬戶(Savings Account)、定期存款(GIC)或政府債券(Bonds),以獲取穩定但較低的利息收入。 加拿大退休族資金配置概況(截至 2024–2025 年) 1️⃣ 總體趨勢:非常偏好安全型產品 2️⃣ 近年 定期存款(GIC) 熱潮 3️⃣ 典型退休組合範例 多數理財顧問指出,加拿大典型退休組合(保守型)大致如下: 資產類別 | 占比(平均) | GIC/ 儲蓄賬戶 / 現金 | 35–50% | 債券(含政府債券) | 25–35% | 股票 /ETF/ 配息基金 | 20–30% |
這意味着大約一半以上的退休儲蓄被放在幾乎無風險資產,主要是 GIC 與儲蓄賬戶。 4️⃣ 心理與風險態度 總結 指標 | 比例 / 結論 | 有超過一半退休者偏好本金安全 | ≈ 52% | 退休儲蓄放在儲蓄/GIC/現金的比例 | 約 40–50% | GIC 購買者中 55 歲以上的比例 | 超過 50%。 | GIC 增長速度(2023–2024) | +30% | 典型退休組合中保守資產占比 | 60–70%(含債券、現金) |
(續)
|