1米6，63，能退休吗？ 11/30/2021 |
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退休前曾浏览过不少和退休有关的文章，中文的和英文的，其中不少是讨论存多少钱就能退休了。这类文章往往看过后还是不得要领。后来又看了些专业搞退休计划的文章，发现他们不用，或不仅仅只用积蓄的数额来做退休计划。在做计划之前，他们还要问几个基本问题： 退休年限，就是你打算退休后再活多少年。 基本花费，就是没有工作收入后，每年或每个月打算花多少钱。 有多少积蓄，退休积蓄大概分两部分，税前的（401K等）和税后的（存款等）。 债务信息，车、房贷等。 身体状况，体弱多病还是活蹦乱跳。 社保信息和其他可能的收入，比如退休金，投资回报期望等。
对于第一个问题，很多人不愿直接面对，就好象在谈论遗嘱、人寿保险时，总觉得有些晦气。可实际问题是，就像司马迁他老人家说的，人固有一死，还是得面对。就用美国的人均寿命，再根据自己的健康情况，酌情加减即可。如果你现在大富大贵，还应该考虑另外一种情况。根据现在的一些预测，在今后三、五十年内，人类的寿命将能达到150甚至180。到时候有钱有势的少数人肯定可以优先享受新技术，比一般人多活五、六十年还是有可能的。 第二个问题最难回答，但也是最重要的问题，自己一定要有比较明确的答案。比如说你想退休后坐着私人飞机全世界到处看看，累了就在自己刚买的的小岛上歇着，偶尔开着自己的游艇在海里转转。这种消费我算不清楚，咱就跳过去吧。再比如你住在某个海岸城市，平时就想宅在家里，吃点可口的，没事读读书，写写字，做做木工，会会朋友，折腾折腾花鸟虫鱼，每年出去旅游一、两次，过年过节给孙儿、孙女买点好玩意儿。这个帐就比较好算。但如果你还在发愁下个月的房租和明天的早饭，那就得去找政府。每家的账本不一样，生活方式也不一样，有时候两口子的想法都相差甚远，所以这个问题值得多花些时间考虑。在计划花销时，千万别忘了税和医疗费用。 数钱是件比较容易的事，不过数的时候，情绪波动会增大。常常是喜忧参半。值得注意的是：401K, IRA等都是税前的积蓄，看见那些数字时不要太乐观。还有就是股票的价值是个变数，数的时候也要留些空间。 债务问题比较直接，就不多说了。 身体状况也是一定要面对的。在选择不同的医保（Medicare Supplement Plans)时，另外在选择什么时候开始领社保福利时，自己的健康情况是个很重要的参考数据。 退休后的收入是个很有意思、也是个很复杂的问题。对多数人来说，固定收入一般是社保和退休金（如果你有幸在为数不多的，仍然有退休金的公司里工作的话）。但这点收入基本上也就够喝粥的，想经常能逛个街、旅个游什么的，就得有其它收入。比如当地主，收房租；玩股票，挣回报；开油管频道，做广告等。不过要是以挣钱为目的做这些事，跟没退休也差不多，相当于换了份工作。想真退还得有一定的收入，大概还是得从自己的那份退休积蓄上想办法。在后院挖个坑把钱埋起来肯定是不行的，存在银行里吃那点微乎其微的利息也绝非上策。但投资有风险，怎么整？问巴菲特。巴菲特的懒人投资法很有吸引力，而且并不用等退休以后再开始。关于投资，网上至少有几千万篇文章再加上几千万本书和杂志。问题的关键是要有效地使用那些钱，让它能生钱，至少要赶上通胀的速度，而且还不能把自己累着。不然的话，坐吃山空，而且越到后来，空得越快。到时候跟本山大哥说得似的：人还没挂，银行空了，哭都哭不出韵味来。 一般来说，如果把问题捋清楚了，解决办法基本上就有了。而且往往是办法多于问题。 应该说，美国社会还是相当稳定的，想退休，做个长期计划是件可行的事。但不等于有个计划就可以一辈子高枕无忧了。生活中还有很多变数，有些是很难预测的。比如税率，通胀率，天灾人祸。谁能想到新冠，谁又能想到新冠两年，股市反倒连创新高。变数不可怕，可不能随机应变就有危险。 回到题目中的问题：“1米6，63，能退休吗？”，看来没有个标准答案。可以把这个问题改成：“我想退休，行吗？”。要回答这个问题，你需要一张纸和一支铅笔，每个人的答案都不太一样。
I'm 63 with $1.6 Million - Can I Retire? 🔗 这个视频我没看，也不是要推荐，我只是想说，你要是用这类的关键字在 YouTube 上问一声，会有一大帮人跳出来给你出主意。 挂一漏万，写在这留个记录。 
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