在比较两张信用卡时，需要明确卡种名称、年费、积分赚取速率、积分用途及年限等关键条件。你提到的是： Bank of Montreal（BMO）“Elipse Visa”卡 和 Canadian Imperial Bank of Commerce（CIBC）“Adventura Visa Infinite” ✅ CIBC Aventura 系列积分卡（作为比较基准） 积分赚取及使用 CIBC Aventura Visa Infinite 卡：可通过 “Aventura Points” 来累积、兑换旅行、酒店、租等。 优点：积分 永不过期。 积分用途较灵活：例如可使用 Aventura Points 来兑换任何航空公司的机票、酒店、租车 其他旅行/福利 端版本 Aventura Visa Infinite Privilege 提供更多福利（如机场休息室访问、旅行信用等） 注意事项 虽然奖励灵活，但要看具体的“每 $1 消费可赚多少点／多少类别加速”这一点，在官网没有在 PDF 简要中一一明确展示。 年费、最低年收入等资格门槛可能较高。 ⚠ BMO “Elite Black Visa”卡（假设为 BMO 高端旅行/积分卡） 以下几点基于 BMO Rewards 系统与 BMO 公布的旅行积分卡情况。 积分赚取及使用 BMO Rewards 系统：积分兑换价值可能低于 “1 点 = $1” 的直观价值。例如，MoneySense 指出：在 BMO Rewards 中，“每获得 1 点”的价值会因使用方式不同而变化。 示例：BMO eclipse Visa Infinite 卡（一高端卡）提供 “5× 积分”在某些类别（如：杂货、餐饮、加油／交通）中。 其他旅行/福利 持卡人可能获得旅行保险、机场休息室访问、酒店／租车优惠等。 注意事项 积分兑换价值 “点数换实际旅行价值” 可能较低，需计算“每点值多少钱”。 MoneySense 指出：在某些 BMO Rewards 卡中，每 1 点价值约为 CAD 0.0067 时。 如果你主要使用积分兑换旅行，以 BMO 卡为例，你赚的积分可能多，但兑换价值可能弱于别家。 年费、消费门槛、加速类别需具体查看。 🔍 两者在“积分方面”对比（基于上述资料） 项目 CIBC (Aventura 系列) BMO (高端旅行/积分卡代表) 积分灵活性 优：积分可以兑换多种旅行选项，积分无过期。 中：积分可用于旅行／兑换，但兑换价值可能低。 积分赚速率 具体看卡种，但旅行类别／大额支出可能有加速。 高端卡（如 5×积分类别）在特定类别赚速率高。 积分兑换价值 较好，因为点数兑换旅行且无过期。 较弱：虽然赚得快，但 “每点值多少”可能低。 年费／资格要求 高端卡费较高、收入门槛也高。 同上，且兑换价值需算清。 最适合的使用者 经常旅行、需要积分灵活兑换机票／酒店的人。 支出集中在加速类别（如餐饮、杂货、加油／交通）且愿意容忍较低兑换率的人。 🧮 给你的建议（结合你情况） 你是住在加拿大（BC 省／温哥华区），如果你考虑用信用卡积分兑换旅行、酒店、机票等，那么： 如果你 经常旅行、且希望积分有“实质价值”＋灵活兑换，那么 CIBC Aventura 系列较可能更“划算”。 如果你 日常支出很多在餐饮、杂货、加油、交通这些类别，且不太在意兑换价值比别家稍弱，那么 BMO 的高端积分卡也许可考虑。 同时要查看“兑换规则”：例如最低兑换点数、旅行兑换限制、是否必须通过特定平台订票、兑换点数等效价值等。 下面我帮你 定量对比你持有的两张卡——BMO eclipse Visa Infinite（简称 BMO eclipse）和 CIBC Aventura Visa Infinite（简称 CIBC Aventura）——“积分赚取率 × 兑换价值”这两个维度。然后结合你的消费习惯，给出一个“实际价值”上的建议。 关键参数整理 BMO eclipse 在杂货、餐饮、加油／交通／公共交通等指定类别：每 $1 消费可赚 5 倍积分。 其他类别：每 $1 消费赚 1 积分。 积分兑换价值：每积分大约 CAD $0.0067（即每 1 点 ≈ $0.0067 CAD） 例如：5×积分类别中，5积分 × $0.0067 ≈ 等于约 0.0335 CAD 折扣／$1 消费，即约 3.35%。 CIBC Aventura 基本积分赚取：每 $1 消费赚 1 Aventura 点。 加速类别（杂货、加油、药房、电动车充电等）：每 $1 消费赚 1.5 点。 旅行类别（通过 CIBC Rewards Centre 预订旅行）：可赚 2 点／$1。 积分兑换价值：一般约每点 CAD $0.01；在佳兑换情况下可高达每点 CAD $0.0229（2.29 ¢） 📊 实际“每 $1 消费”的价值估算 假设你每月在两张卡的“加速类别”（杂货／餐饮／加油）消费 $1。我们做对比： BMO eclipse 每 $1 消费 → 5 积分 每分约 $0.0067 CAD 因此每 $1 消费值 ≈ 5 × 0.0067 = $0.0335 CAD 回馈 换算比例约为 3.35% 回报率。 CIBC Aventura 在加速类别假设 1.5 点／$1 积分价值按保守估计每点 $0.01 CAD 每 $1 消费值 ≈ 1.5 × 0.01 = $0.015 CAD 回馈 换算比例约为 1.5% 回报率。 如果你能够“ maximise”到佳兑换（2.29 ¢／点）那么：每 $1 消费 → 1.5 × 0.0229 = $0.03435 CAD，接近 3.435% 回报率。 🧮 哪张卡“积分 +兑换价值”更优？ 从上面的估算来看： 在 一般情形（正常兑换）下，BMO eclipse 在指定类别下的回报（约 3.35%）比 CIBC Aventura 的普通价值（约 1.5%）高。 但 CIBC Aventura 的潜在上限更高：如果你能把积分用在最佳兑换（每点约 $0.0229）那它的回报可接近或超过 BMO 的回报。 关键在于：你是否实际能实现那个 “最佳兑换价值”。如果你只是把积分用在普通兑换（如旅行／statement credit／礼品卡）而获得每点约 $0.01 或更低，那 CIBC 的实际回报会低很多。 🔍 结合你情况的推荐意见 考虑到你说你在加拿大、消费习惯可能包含杂货／餐饮／交通、但可能旅行不是极频繁，且你对“免费支票账户余额要求”的不满已存在： 如果你主要刷卡在杂货／餐饮／加油／交通这些类别，且你可以容忍兑换价值普通（如每点 $0.0067–$0.01），那么 BMO eclipse 在“赚积分快”这一点确实有优势。 但如果你希望积分换旅行／酒店／机票，并且愿意花时间优化兑换，那么 CIBC Aventura 的“兑换潜力大”使得它在长期更具价值。 而且考虑到你已表示对 BMO 要求冻结 $6,000 余额这个条件非常不满，这个“成本”也应被计入你的“净回报”评估。 📌 我的最终建议 如果你 刷卡类别集中在那些 BMO 加速项（杂货、餐饮、加油／交通）且你 不太在意兑换效率，那么 继续用 BMO eclipse 是合理。 但如果你 希望兑换价值高、并且不想被额外条件（冻结资金）束缚，那么更倾向于 CIBC Aventura 并可能“逐渐减少”对 BMO 卡依赖。 此外，你也可以保留两卡，但策略化使用： 用 BMO 卡刷那些加速类别以“赚分快” 用 CIBC 卡做那些你希望兑换更高价值、或者旅行相关的消费 但要定期监控：BMO 冻结资金条件 + 兑换价值低是否更划不来。 如果你愿意，我可以帮你做一个 5 年期预测模型：假设你每年在加速类别刷 $20,000，加一般类别刷 $30,000，用两卡分别跑出“赚分数”“兑换价值”“净回报”情况，帮你更直观看哪张卡未来更值得。你看要不要？ 假设：加速列表消费（杂货，餐厅，外卖，咖啡，加油，交通）每年20000 非加速类消费（亚马逊，药房，家具，衣服，保险，其他日常，网购）每年10000 CIBC积分使用方式：兑换旅行（最高价值） BMO Eclipse： CIBC Aventura 加速类别：20000x5=100,000积分 20000x1.5=30,000 点 非加速类别：10000x1=10000积分 10000x1=10000 点 总积分： 110，000/年 40,000/年 兑换价值：每点约0.0067CAD （旅行）每点0.0229 CAD 年度回馈：110，000x0.0067=$737 CAD 40000下。0229 = 916 CAD 5年累计： 737x5=3685 CAD 916x5 = 4580 CAD
年回报率： 737/3000~=2.46% 916/30000=3.05% 关键分析：积分赚得快不等于实际价值高，BMO积分赚得多，但兑换价值低，长期累计实际收益比CIBC少，CIBC Aventura虽然赚得慢，但是兑换旅行价值高，（对于我来说，旅行兑换能让积分价值最大化，同时，免去冻结$6000 的机会成本） 最后，我决定在兑换完BMO的积分后，近期内取消BMO Eclipse这张卡（因为不是Privilege,并没有机场贵宾室服务，而我的CIBC卡每年有四次免费）。 后话：在小红书上有推荐Rogers 红卡，主要是因为我本来就是Rogers的客户，用他家红卡交手机话费每年有5天免费国际漫游，哎！以前错过了的福利！）这个月已经顺利申请到了，以后短期旅游就不需要买电话卡了！ |
