十二论美国退休前,需要存多少钱? ------物质不灭定律
贫道从小看“十万个为什么”落下了一个病根,几十年来,每天就是思考一些古里古怪的问题。不过,贫道思考问题的角度一般的都是从小学生,初中生的角度来看的。比如,一对普通的高学历老海华退休以后,一般应该有多少收入这个问题,根据初中学物理学里的“物质不灭定律”来分析的,我们可以把投资分成四种类别。
(1)慈善性投资。比如你去买乐透彩票,彩票公司事先讲明白了要提取百分之五十的资金出去做公益事业的,多余的钱才会用来发一,二,三等奖。贫道的工作单位里,时不时也搞一些这种活动,用来筹集资金,去年我还中了一个二等奖,拿到了一个华硕的平板电脑呢。不过不知道单位里搞这种活动在美国是不是合法的?
(2)进赌场赌博。贫道多年前专门研究过几个正规的赌博公司的财务报表。一般来讲,正规的赌场在开支掉房租,水电,人工费等各种成本以后,净利润不过就是百分之几而己。也就是讲,正规赌场的"赌场优势"一般不会超过百分之十几。这个从常识上来看也是对的。如果进了赌场,你看不到别人赢钱,那么赌博对你来说还有什么吸引力呢?因此从赢钱的概率上来说,进赌场要比买乐透奖高很多。
(3)卫生麻将。中国大陆很多退休的朋友常常会叉几把卫生麻将。什么叫做卫生麻将呢?一般来讲,卫生麻将要符合两个条件,第一是输赢不能太大,一般输赢不超过退休工资收入,不能影响到日常生活。第二个条件是朋友之间的赌博,没有赌场优势。有空房间的朋友免费提供赌桌,免费供应茶水,其目的主要不是赌钱,而是朋友之间的良性互动。根据物质不灭定律,肉烂在锅里,你们叉一年麻将,既不会增加赌资,也不会减少赌资,转来转去,这一笔钱就是在这几个朋友之间流动。这个就叫做卫生麻将。
(4)投资理财。从总体上来说,经济是发展的,社会是进步的。因此,即使在去掉了理财公司的日常开支之后,投资者有这么百分之几的投资收益是很有可能的。当然,有收益就有风险,没有人可以事先保证你有多少收益。 在美国,金融理财行业是和工业,农业,零售业等并列的。投资理财这里面的学问极大,绝对不是贫道这种水平的人可以讲清楚的。不过贫道的水平低归㡳,一般中小学生都有的基本常识性的东西还是懂得的。从总体上来说,慈善性投资,进赌场赌博,卫生麻将,投资理财等是同一回事,只不过输赢的概率有这么一点点区别而已。总的来讲,投资的收益和风险成正比。风险越大,收益越高。苏州土话"胆大有官做"说的就是这个意思。通常认为的,风险从小到大排列次序如下:银行CD,债券,垃圾债券,收益性股票,成长性股票,房子,做小生意。其中每一种投资方式都有专门的学问,不在此文讨论的范围之内。
对于普通退休的高学历老海华来讲,年纪大了,精力也不够了,开店做生意的应该不多。买房子要靠自己的运气,当年在北,上,深,广,上亿的中外人士人买到了房子。现在这一批阿猫阿狗,如果愿意的话,理论上都可以卖掉房子投资移民到美国来的。当然我们既要看到一部分房价疯涨的地区,但是,我们也要看到美国的大部分地区的房价并没有疯帐。万维网得奖网文提到的吴三枪同志就是因为贷款买房子,管理了二,三百万美元的房地产,最后因为金融危机,资金链断裂之后才开枪杀人的。
一诺:海外风云——海一代纪实 http://blog.creaders.net/u/7023/201307/154527.html
对于普通高学历老海华来讲,亲自操盘投资的人应该不多。比较多的人是选择收费较少的互助基金。根据每个人的不同情况可以有几百种不同的投资组合。一般来讲,年龄高的可以迭择风险低一点的投资组合,年龄低的可以迭择风险高一点的投资组合。这目前这种投资环境下,如果你不想冒风险,投资回报率能有个百分之三就不错了。
金融理财是一个重大产业,有千千万万个人在这个行业里工作赚钱,发财。如果阿猫阿狗都可以教人投资发财,那么人家专业搞这个行业的人靠什么吃饭?万维网上对投资这门学问稍微懂一点点只有两个人,一个是“有则写之,无则空之”的 gugeren 同志。这位 gugeren 同志对于年金,甚至具体的个股都有一定的研究。另一个是清灯法师,老法师对于赌场里的各种赌博的具体的输赢概率都有一定的研究。除了这两位同志以外,其他在网上谈投资的,包括贫道自己,全部是外行,用上海土话来讲就是“阿武乱”。
网上的金融理财外行很多,比如 mingcheng99 教授和一草教授这两位,不要说英语了,连基本的小学中文语法都不通的同志还要来谈投资理财。请看这两位教授的小学中文水平,“老海华和亚裔完全两个概念,老海华一般两个高学位,读文科的除了当教授,都转IT了吧”。“一对普通老海华,实际上是一对高学历者”。
再请看这两位教授的中学数学水平, "一对普通老海华的401K退休收入(约9万?) 网友工教授评论说:“401K 或类似退休账户如果可以动本金,连本带利每年四万八千,那么你要有一百二十万401K 或类似退休账户。”此话有些道理,却疏忽了可运用终老年金这一理财工具。以一对工程师为例,80年代间来美,90年代初开始工作。这样到了59岁半,401K账户上连本带利该有50万,即一对夫妇可有100万。由于59岁半后有了支配401K账户的自由,可将这100万买成终老年金。到了正式退休年龄约66岁,这部分年金可上升至一百四、五十万。在59岁半至66岁间,按一人一年2万多投入401K加上雇主的投入。总年金账户额可达一百八、九十万。"
当年有一百万的人在北,上,深,广,贷款买到了房子的中外人士人,现在一千万都有可能的,当年集资一百万偷渡来的福建人,开一个饭店,现在五百万资产也是可能的。贫道是一个外行,只能在这里和同志们进行一些常识性的交流。根据物质不灭定律和“羊毛出在羊身上”的原理,从社会总体来讲,你有一百万,自己又不再花劳动进去了,五,六年后,总年金账户额可达一百八、九十万的事件,撑死了最多也只能是一个中,小概率事件。
同志们要问了,既然你自己承认是外行,为什么你还要天天论钱呢?你这个“外行”和mingcheng99 教授和一草教授这两个“外行”又有什么区别呢?---回答这个问题很简单,贫道公开承认自己不懂投资理财,也就是一个普通通的“外行”。而 mingcheng99 教授和一草教授这两个则是冒充专业人士的“外行”。就是相当于北京土话“屎壳郎冒充装甲车”。
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