每个人最终都是要退休的，不论你今天是几岁。我们都在以相同的速度，一天一天迈向、接近退休这个里程碑，只是达到的时间早晚有别而已。所以，从这个意义上讲，每个人都可以在任意一个生活阶段讨论退休问题。

谈退休，我这里特别用了现实一词，是想讨论一种脚踏实地的退休生活，摒除、排除那些不实际的夸夸奇谈，而且我想讨论的是和我一样的普通、工薪阶层或者所谓中产的退休生活。

退休不是简单的离开、停止工作，而是关乎后续几十年的可持续性的生活安排。

退休生活是现实的、实际的，不是空想、幻想，更不是梦想。相反，如果太多幻想，你的退休生活不会愉快，因为你过的每一个日子，都远不是你想象的、想要的、设想的那种，所以，你注定会一直是miserable的。不如脚踏实地，如实考虑。那么，抛开那些虚套的、夸张的、凡尔赛一类的退休计划，符合老人生活状况的退休生活究竟应该是什么样的？

理想的、现实的、可行的、实际的退休安排，应当是以适意的养老为最终目标的。

从生理状态讲，达到退休年龄的时候（加拿大的法定退休年龄是65岁），我们确实老了。所以，退休是养老的开始，养老从退休开始。

但退休还不是养老的即刻开始。退休和养老两者之间虽然没有明确的界限，也很难厘清，但是，还是需要分别来谈，因为有时候是可以而且必须用两种不同的生活模式来分别管理我们的退休、养老生活的。

这并不是说，退休后的生活要分段安排，相反，是要将养老这个重要元素统筹安排在退休的生活里。换句话说，养老才是退休生活的核心、重点。退休后的日常既是养老的前奏、序曲，是养老的准备阶段，也是养老的渐进式的开启。否则，某一天，当你真的进入了养老、终老阶段，就会不适应。

刚退职时，年纪“轻”、身体仍健的那一段时间，是退休生活的最好时光。这一段的生活，视各人自身的体力、财力、家庭环境，各人自会有截然不同的考量。但是，我们需要明白的是，这一段的时光是短暂的。

有人会选择退而不休，或者继续曾经的工作，或者随便找些闲杂活计，只是为了填充突然而来的因不工作了而出现的时间空余。让自己仍然忙一段时间，给自己制造一个缓冲，慢慢歇下来。自然也有人会决绝地、断然地离开工作，一去不回头，第二天即开始一种完全不同的生活。

至于退休了具体究竟做些什么，已经有很多人讨论了，比如，捡起以前永远没时间的爱好，开发、尝试新的个人兴趣，帮子女照顾孙辈，甚至跳广场舞。我的一个朋友说，她准备62岁退休，然后要利用所有的富裕的时间，去逛世界，去探足地球的每一个角落。我曾问她，然后呢？她没有答案。

在胳膊、腿、脑子、五脏六腑仍然灵活、好用的年月，任何的生活安排似乎都是合理、合意的，因为我们尚能应付。但是，如果不做延展性的考虑，显然是短视的。

退休生活当然可以设计，但实际上，大部分的时候，我们能设计、改变的余地是有限的，更多的时候甚至没有什么能因为退休这个硬性的、分水岭一样的横亘而来的事情而改变已经持续了若干年的生活状况。

退一步讲，即便可以设计，其实我们能够设计的只是退休之后的前几年的生活。很多的设计，都是在寻求对以往生活中的缺遗的补偿。我的那位想狂逛世界的朋友，最终还是要现实地考虑逛完了世界或者逛不动的时候，该怎么办。

最近读了一些关于退休生活安排的讨论，其中人们关心最多、谈论最多的是退休地的选择，诸如从北方迁往南方，从东边移到西边。有些人临近退休年龄了，找各种机会往自己心仪的城市跑，去探看。于是，有人要退休到夏威夷，有人要退休到拉斯维加斯，有人想退到乡间、退到瓦尔登湖，不一而足。

在北美，从生活质量讲，地区、城乡差别几乎不存在，住在哪里，生活似乎不会有太多的不同。所以，气候条件、自然环境、社会环境、生活便利程度，是人们看重的几个重要因素。但是，退休后居住地的选择，如果只是慕地名而去，就已经是迈错了第一步。

其实，看看周围，看看亲朋、同事的退休生活状况，我们自会得出答案。有多少人真的仅仅是因为退休便远走高飞了，离开那个居住了十几、二十几年的家和城市？那个家和城市，维系了一个人的生活基础、社会关系。

再者，即使要搬迁，一个重要的考虑，应当是与家人的距离，直接说，是与子女、或者与其他近亲属的地理距离。虽然说老了可能不需要子女照顾，虽然说无法勉强子女与我们同住一个城市，但人生的这最后一次的迁徙，如果搬离了亲情，如果只是利己，而不利家人，是很自私的决定。

曾经在网上看到一篇文章，一个人讲他们如何从美国东部的一个城市退休到夏威夷，买了房，以每日观海景为乐，说是很惬意。然后呢？作者没继续说。其实可以想象得到，后面会有一串儿的让人无法忽略的“然后”。比如往来于美国大陆的旅行，探望子女或子女来探望。夏威夷飞到最近的加州，也要5个小时。即使每年往返一次，劳顿之外，这种旅行能持续多久？如果到了行走不便的那一天，就地住进养老院，子女、亲朋来探望也是要几费周折。究竟斟酌了那些因素，最终促成了这样的选择？

我有个朋友，夫妻俩现在Calgary，两个女儿则立业在多伦多。两口子打算着退休了，便搬去多伦多。相比之下，这应该是更可行、实际的退休考虑。

还有另一个必须考量的因素是，从养老的角度讲，即使是在美国、加拿大，仍然是大、中城市更胜一筹，出行方便，生活方便，医疗方便。

最近几年，国内盛行候鸟式养老，特别是北方人到南方去。我有几个朋友，大本营在北京，在北海买房，在珠海买房，冬天的时候去住上三两个月。还有更多的在海南买了房子的北方人。这种流行风潮，好像是“世界性”的。底特律的，到佛州海边买“冬”房；芝加哥的，到奥兰多过冬。其实，这种奔波的双城生活也只是适合于退休之初的几年。而且，最后答案很明显只有一个，择一城而居。

另一个国内近几年兴起的、而且忽悠得厉害的“风潮”，是所谓买房抱团养老。说白了并且拔高了讲，这至多算得上是临时的、自治的退休公寓，是和自己熟悉的一伙儿人一起搭伙过几年日子而已。跟养老不沾边儿，是个伪概念。

在今天的五花八门的世界里，生活的选择也是五花八门，比如，你尽可以豪爽地退到拉斯维加斯去。但是，我们需要审视的，是我们究竟能支持一种什么样的退休生活方式，而这需要考量的不仅仅是自家的财力如何。当然，毫无疑问，如果你已经实现了自己预设的退休财务自由，则尽可以在这种财务自由的范围内过自己预想的退休生活，阳光、沙漠、海浪、仙人掌，任意地去任性。

生活本没有固定的模式，生活不是公式。有一点，安居，才是退休养老的最现实的考量：自己安居，家人安居。但安居却是最不容易满足的退休养老考量。

2022年3月10日