一年前，我在《領取美國社保和參加老人醫保中的竅門》一文中曾提到“美國社保網站建議的最佳方案是：夫妻一方儘量推後領取社保，而另一方可以提前領取配偶的一半。等雙方都到了全社保年齡，可以再改選當時的最佳方案”。誰知計劃沒有變化快，美國會剛剛通過並由總統簽署的新法案（從2016年5月1日起）把這條路給堵死了。

原來的“最佳方案”是基於社安法的下述三條：

1．受益者在“滿退休年齡”（簡稱 FRA, 現在是66歲）之後可以延遲領取社安金。在70歲之前，每推遲一年，社安金增加8%。

2．美國政府規定夫妻二人之一可以選擇領取自己的社安金，也可以選擇領取配偶（FRA）社安金的一半（如果夫妻一方沒有領取社安的資格，沒資格的一方只能選配偶的一半）。

3．受益者可以暫停領取社安金而讓社安金繼續增長（到70歲）。

新法案沒有改變上述三條，改變的是由上述三條衍生出來的兩條“最佳方案”：

1．夫妻之間收入特低或不夠資格（工作不夠十年）的一方可以先開始領取其配偶FRA社安金的一半，而其配偶推遲領社安金，讓其社安金以每年8%增長。這一條可以通過其配偶“申請並暫停”（file and suspend） 來實現。

2．夫妻之間低收入的一方可以提前領取其配偶的一半，這期間可以讓低收入者本人的社安金增長（每年8%）。等到70歲之前，低收入一方可以把社安金改成本人社安金的全份。這叫Restricted spousal benefits 或者是 “claim now, claim more later”)。這一條也可以通過其配偶“申請並暫停”（file and suspend） 來實現。

按照我的理解，這裡關鍵的改變是“suspend” （“暫停”）。過去是，你自己“暫停”並不影響與你相關的其他人領取與你相關的社安金。現在是，只要你一停，與你相關的人都必須停。

“file and suspend” 和 “restricted spousal benefits” 取消的生效日期是2016年5月1日。如果你在此之前能夠滿足“最佳方案”，請抓緊時間辦理。詳見http://finance.yahoo.com/news/social-security-changes-hit-couples-125929117.html?soc_src=mediacontentstory&soc_trk=ma

儘管上述“最佳方案” 不管用了，夫妻間高收入的一方儘量推遲（到70歲）領社安金還是有好處的，主要原因是，一個人死後，倖存者可以改領兩人中最高的那份。詳見https://www.fidelity.com/viewpoints/retirement/social-security-rules?ccsource=email_weekly