设万维读者为首页 万维读者网 -- 全球华人的精神家园 广告服务 联系我们 关于万维
 
首  页 新  闻 视  频 博  客 论  坛 分类广告 购  物
搜索>> 发表日志 控制面板 个人相册 给我留言
帮助 退出
山林客  
山林客的博客  
https://blog.creaders.net/u/9059/ > 复制 > 收藏本页
网络日志正文
十年后再谈美国老人医保和社保 2024-06-08 18:57:28

十年后再谈美国老人医保和社保

山林客

2014-2016年我在万维论坛发了几篇文章简介美国老人医保和社保。有的博文还引起了一些争论。10年过去了,现在回过头来根据我的个人经历再来聊聊这两个话题,希望对临近退休的网友们能有所帮助。

先聊老人医保。关于老人医保的详细情况请参阅我20141221日在万维读者上发表的博文《美国老人医保的选择,比较和费用》以及《领取美国社保和参加老人医保中的巧门》。

十年来美国老人医保的构架基本没变,变的基本只是月费(Part B premium)和自费 (deductible) 部分。月费从2014年的 104.9刀涨到2024年的174.7刀。自费部分从2014年的147刀涨到2024年的240刀。住院的自费部分从1050刀涨到1632刀。我的额外医保(Medicare Supplement Plan F)的月费从当时的170刀涨到330刀。

据统计,老人选择实惠医保(Medicare Advantage)的逐年增加。到今年,这部分人已经占全部参保老人的51%。这其中多数是非裔,西裔和低收入的人。传统医保加额外医保的人只占21%。如果你一开始就选择传统医保加额外医保,保险公司不可以要求你做体检,并不能以任何理由拒绝你或给你增加保费。如果你一开始就选择实惠医保,后面你还有机会转成传统医保加额外医保。不过,你如果转的时间太晚,保险公司可以要求你体检,发现有病可能给你增加保费,甚至拒绝你。我的三个同龄朋友一开始选的是实惠医保,后来改成额外医保。其中两人确实得到了实惠,因为有五,六年不用缴额外医保费。不过有一个人遇到了麻烦。因为他转额外医保时年龄太大,保险公司要求他做体检。结果发现血糖高,他的月费要增加一倍。

额外医保有多种选择,比如Plan A-D, F, G, K-N。对于同一个Plan, 各个保险公司的价钱可能不同,但是保险的内容是一样的。我当时选的是Plan F (这个计划现在已经不再接受新人),是最好的一种,也是最贵的。好处是你看病有充分的自由并且自己不花钱,也没有账单。所以最大的好处是当你身体不适时,你会毫不犹豫的求医,不至于耽误病情。坏处是月费太高。不过也有个折中的办法,即Plan G Plan G保险内容与Plan F 相同,但是保费低很多。唯一不同的是你自己要先付自费部分(Medicare deductible)。

回过头来算一下这十年来我医保的总帐,前七,八年我缴的额外医保的保费要比保险公司给我报的费用多。这两年,看病的次数多一些,基本持平。看起来得不偿失,但是买保险就是为了买个心安。我每次进急诊,医院不跟你算账,立即放行的感觉也是很爽的。不然,超声波,CT MRI等检查要遇到很多麻烦。

再聊社安金。社安金的关键问题是什么时候开始领取。62岁领会比67岁(现在的满退休年龄)领每月少30%。超过67岁领,每超过一年会多领8%。这里面有账可算,以领取的总数计算,62岁和67岁领的持平年龄是78.7 。(请参阅Should You Take Social Security at 62, 67 or 70? - NerdWallet)。这个决定因个人的经济,身体,家庭等条件而定。全美国有55.9%的人在65岁或更早领取(What Age Do Most Americans Take Social Security? | Bankrate)。我和我的一个同龄朋友走的是两个极端。他来美国的时间早,经济实力强。 56岁退休,62岁领社保。我来美国晚,接近70岁退休。现在他每月领的社保比我少很多。但是他利用56-62岁间的6年把401K全部转成Roth。现在他的社保金不用缴所得税,而我每年必需从401K里取Minimum Required Distribution 这笔钱造成我现在所得税增加185% (请参阅我的博文《401K能为你最终省税吗?》2014-12-21

还有一个因素值得考虑,就是你来美国的时间。美国的社保金是按照你在美国35年所得加权求和平均来计算的(请参阅 我的博文《美国社安(退休)金是怎样计算的》2015-4-14)。如果你工作时间不足35年,你前面的收入计为零。这样,你退休时间越晚,你前面的零收入部分被冲掉的就越多,你的社保金的基数就越高。 此外,如果你计划让你的配偶领取你社保金的一半,还有一笔小账要算。本来,如果你推迟到70岁领取社保金,你配偶的部分不会每年增加8%。但是如果你推迟退休,你社保金的基数增加了,她那一半的基数也会增加。


浏览(3741) (6) 评论(0)
发表评论
我的名片
山林客
注册日期: 2014-11-13
访问总量: 391,688 次
点击查看我的个人资料
Calendar
最新发布
· 十年后再谈美国老人医保和社保
· 美国社会对老人的各种优惠
· 父亲的最后日子
· 太浩湖真美
· 关于老人额外医保的补充
· 也谈在美国的退休生活
· 两次被裁员,坏事变好事
分类目录
【杂谈】
· 太浩湖真美
· 二十五年糖尿病的曲折经历
· 东北人评北京申报冬奥会
【台湾环岛游】
· 下马观花游台湾(8)
· 下马观花游台湾(7)
· 下马观花游台湾(6)
· 下马观花游台湾(5)
· 下马观花游台湾(4)
· 下马观花游台湾(3)
· 下马观花游台湾(2)
· 下马观花游台湾(1)
【我爱我家】
· 菜园秘籍
· 凉凉我家的菜园
【美国社安金】
· 十年后再谈美国老人医保和社保
· 关于老人额外医保的补充
· 美国社安金的新规则
· 美国社安(退休)金是怎样计算的
· 美国社安金是怎样计算的?
· 美国的社保会破产吗?(续)
· 美国的社保会破产吗?
· 关于在美国领取社保和参加老人医
· 领取美国社保和参加老人医保中的
【森林里的故事(上)】
· 森林里的故事(6)–小浪丫
· 森林里的故事(5) - 神奇的猎手
· 森林里的故事(4) - 山村爆炸案
· 森林里的故事(3)–失踪的女知青
· 森林里的故事(2) - 采山参
· 森林里的故事(1) - 猎熊记
【森林里的故事(下)】
· 森林里的故事(12)–后记
· 森林里的故事(11)–我的蜜月
· 森林里的故事(10)–我的女朋友
· 森林里的故事(9)–牛鬼蛇神
· 森林里的故事(8)–女知青之死
· 森林里的故事(7)–小锯匠
【往事如烟】
· 父亲的最后日子
· 苦命人–父亲节立风忆父亲
· 我的美国小师妹 (3)
· 我的美国小师妹 (2)
· 我的美国小师妹 (1)
【人在美国的经验之谈】
· 美国社会对老人的各种优惠
· 也谈在美国的退休生活
· 两次被裁员,坏事变好事
· 凉凉我家的菜园
· 美国的社保会破产吗?(续)
· 美国的社保会破产吗?
· 遭遇电话骗子
· 人死了钱没花完的麻烦
· 401K能为你减税吗?(2)
· 401K能为你最终省税吗?
存档目录
2024-06-08 - 2024-06-08
2017-01-20 - 2017-01-20
2016-06-17 - 2016-06-17
2016-02-19 - 2016-02-19
2016-01-22 - 2016-01-23
2015-12-18 - 2015-12-18
2015-11-06 - 2015-11-11
2015-08-05 - 2015-08-05
2015-06-09 - 2015-06-29
2015-05-08 - 2015-05-22
2015-04-14 - 2015-04-18
2015-03-06 - 2015-03-20
2015-02-03 - 2015-02-27
2015-01-06 - 2015-01-30
2014-12-20 - 2014-12-26
2014-11-18 - 2014-11-18
 
关于本站 | 广告服务 | 联系我们 | 招聘信息 | 网站导航 | 隐私保护
Copyright (C) 1998-2024. CyberMedia Network /Creaders.NET. All Rights Reserved.