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谁将为此买单? 2018-10-16 19:59:08

(此文作于2015年并在51网上发表过,版权属本人和51网共同所有,转载请征求51网与本人的同意并标明出处。)

加拿大女子长城撞死中国老太太这一事件自4月12日发生以来,新闻媒体不断地报导,但似乎所关注的点都不在关键问题上。


这样的事件肯定不是刑事案件,而许多网友在评论这样的事件时有的上纲上线、有的胡言乱语。其实对待这样的事,能够切入的点只有两个,一个是受害方,一个是施害方。事情已经发生了,人死不能复生,这种事也是没办法的事,谁都不希望这样的事发生在自己身上,只能说是意外,对双方来说都是运气不好而已。


民事案件,不涉及到判刑坐牢等,最关键的就是赔偿。


在我业务过程中,我发现我们中国人中太多的人不懂得保险。今天就这一事件写出来,希望人们对保险有所了解,以维护自己的利益。


我问大家,如果这样的事情发生在你自己身上,你是受害方,你该如何主张你的权利?是不是要求赔付得越多越好,只要狮子大开口就行?如果你是施害方,你该怎样维护你自己的权利,如何保护自己的财产安全?


我相信,我这个问题没有几个人知道怎么回答,甚至从事保险的业内人士。


大家知道房屋的保险中的legal liability是用来干什么的吗?


曾经有个客户质问我,我的房屋才三四十万元,你为什么给我弄个一百万的保额?遇到这样的问题,我有时候真的连笑都笑不出来,中国人除了数字之外,保险申请表或者保单上的其他文字似乎都看不明白,即使文字看明白了,也不知道文字背后的意思。她不知道这一百万是legal liability的额度,而不是房屋价值的保额,她更不知道这个legal liability是用来干嘛,为什么要买一百万。


每次客户来找我买汽车房屋保险,我都要把客户叫到我办公室来,给TA们详细讲解保险的东西,解释每条的意义,有的客户家甚至住在Oakville/Mississauga等地。本来,签字可以用电子文档来传输,而且对我来说也更省时间,但我还是坚持每个新客户都必须来见我一次,我的目的就是让TA们真正明白保险的东西,花了钱自己什么利益得到了保护。确实,许多不愿意来的客户在听了我的讲解之后,发现来见我是值得的。


闲话说得有点多,还是言归正传把这个legal liability解释一下。


这个房屋保险中所带的legal liability实在是太重要了,甚至比汽车的liabilty保险还要重要得多。为什么这么说呢?


因为,这个legal liability是cover你(insured即被保人)与你家人在全球范围内对他人所造成的意外伤害或对他人及公共财物所造成的损害的赔偿责任。许多人只知道,有人在自家门口摔倒了,屋主有责任赔偿,却不知这个责任险具有这么广泛的涵盖面。我有时候跟我的客户解释这个问题,我举例说:假如你的小孩在学校进行体育运动,意外对他人造成伤害,比如把同学的腿弄断了眼睛弄瞎了,该怎么办呢?应该马上向你的房屋保险公司报告事故。再比如,你到博物馆参观,不小心弄坏了馆藏,要你赔偿几十万甚至上百万,怎么办?报告你的房屋保险公司。我所能够举的例子还有很多,你们可以举一反三类推,然后想想,你的房屋保险中的这个legal liability重不重要。


每次我对我的客户做这样的解释,我的客户是百分之百的不知道,也从来没有人跟TA们解释过,甚至有来加拿大十几二十年的老移民。我相信,我把这样的东西写出来,许多人看了可能还是将信将疑。那好吧,我还是来一段英文的东西,也许你看了,可能会增加一点了解。


We(保险公司) will pay all sums which you become legally liable to pay as compensatory damages because of unintentional bodily injury or property damage arising out of:

1. Your personal actions anywhere in the world


当然,必须明确一点,这种赔偿仅仅对意外情况的,如果你在进行犯罪或故意破坏或伤害,保险公司是不会对此负责的。


好了,解释了这个问题,我们再回到加拿大女子长城撞人事件的赔偿上。


很显然,加拿大女子无需对此有任何的担心,如果她在加拿大有房屋或租客保险的话,这个责任她的保险公司会负责的。不过,不知道她是否明白要报告保险公司。保险公司赔付是基于被保人及时报告事故。假如她在意外事件出现之后马上报告了她的保险公司,这个赔偿她无需担心。所以,朋友们有个房屋或租客保险很重要,遇到意外事情要知道及时报告保险公司,这也很重要。如果你是家财万贯的土豪,你更需要做好你的财富的保护,因为加拿大是有个人破产制度的,没有足够的保障,意外事故是有可能让你倾家荡产的。


从另一个角度来看,受害人或受害人的代理人是否懂得加拿大保险的问题。就这一事件,受害人完全有权利向施害方主张一百万加币的赔偿,60万人民币的赔偿实在是太少了。所以,知识就是力量,知识就是金钱,有时候就体现在这里。朋友们,别再看不起保险顾问了,有时候,保险顾问的一句话就等于一大笔钱。如果这个不幸的老太太的家人有人指点一下就能够多得到八九十万加币,相当于四五百万人民币的赔偿。


还是那一句话,别总看着价格买保险,你需要一个懂行的保险顾问。


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