退休生活的心理準備

劉以棟

我在中國的時候，黃金時代指的是青少年時代。記得當時有一個期刊就叫《黃金時代》。我在美國的時候，發現黃金時代指的是退休以後的時光。中美之間的差異，有時候就這麼大。

我自己的理解，中國的黃金時代指的是朝霞時光，就像早上八九點鐘的太陽。美國的黃金時代指的是晚霞時光，就像秋天的收穫季節一片金黃。

工作的人都想着退休，這就是很多人的夢想。人生分為三部曲：學習，工作和退休。以現代人的壽命，退休時光可能確實占人生中的三分之一。大學研究生畢業不到30歲，工作30 多年到60 歲，然後再過 30年退休生活。

談到退休，大部分人首先考慮的是錢，是否有足夠多的錢過一個舒服的退休生活。 這確實也是一個大問題，我以前講過這個問題，以後仍然會講。

這裡我主要想編譯一些退休心理健康的內容，供大家參考。

退休生活四階段

首先我想介紹一下莫因斯（Dr. Riley Moynes) 的退休四階段。

莫因斯從做老師開始，做到系主任，校長，教育主任，然後轉為投資顧問，作家和公眾演說家。

第一階段。休假階段，退休就像休假。這是大家嚮往中的退休模式，也是我們期待的退休模式。退休以後，你早上想什麼時候起來就什麼時候起來。你想做什麼就做什麼，沒有人管着你，沒有日常的事情需要去做。放鬆，陽光，自由，沒有壓力。這一階段大概持續一年時間，你會突然想，我餘生就這樣度過？我這樣活着還有啥意思？我是社會遺忘的人。

第二階段。無聊和失落。當我們每天無所事事的時候，我們會突然感到失落和被遺忘。難道我就這樣每天無目的地度過餘生。北美現在每天有一萬人退休，他們去海灘的時候，可能跟海里的魚一樣毫無目的。

這個時候我們感到失去了5個相關因素：工作時的每日常規，同事的認同感，同事之間的社會關係，生活和人生的目的，還有一些人失去昔日的權力。

這個時候，我們還面臨三個 D 的挑戰和焦慮：離婚 （Devoice)， 壓抑 (Depression) 和 下降 (Decline)（包括體力和腦力的下降）。

這個時候，你會想，怎樣才能讓幾十年的退休生活過得充實和有意義？

第三階段。嘗試和失敗。當你發現自己不願意沒有生活目的地度過餘生地時候，你想去做你喜歡的事情，譬如去讀書，參加社會活動，想開始一個新的職業，開發你的新愛好 …… 

這些活動可能成功，也可能失敗，所以這是一個搜索和嘗試的過程。目的是，找一個合適的事情，讓你能夠每天早上很高興的起床，去做你喜歡的事情。

第四階段。服務社會，服務他人，讓自己顯得有價值。

怎麼讓我的退休生活最有意義？不是每個人可以做到這一步，但是做到這一步的人，他們的退休生活最幸福，最有意義。他們會去教會做義工，或者去醫院去照顧病人。

有一個退休老人，開免費培訓課。他的最初兩門課，就是教其他老人怎麼用手機，怎麼用平板電腦。許多老人收到孩子的聖誕禮物是高檔手機，高檔平板電腦，卻不知道怎麼用，所以也很少打開。

這位老人的免費課，第一年有9門課，200 人參加；第二年開了45課，700 人參加；第三年，90門課，2100 人參加。他們的課包括打橋牌，打麻將，油漆，修自行車，輔導小孩作業 …… 每個人都可以發揮自己的專長，給別人做老師，產生成就感。

我們都有自己的專業和特長，我們要把我們的技能在退休後使用起來，服務別人，也是服務自己。

我家邊上，有一個小公園。每個星期四，都有幾位老人在那裡飛他們的無人機。這是他們的愛好，也是他們的社交方式。有時候他們的無人機掉山里了，他們需要頂着熱日去找。我爬山的時候，就看到過幾個摔在那裡的無人機。

生活中的焦慮

我們的生活中有許多焦慮。美國社會的動盪，疫情，和股市下跌，還有俄烏戰爭。這些不確定因素，帶給我們的焦慮不是加法，而是乘法。

退休老人容易擔心的事情有：長壽而錢花完了，股市下跌和身體健康。很多人把股市下跌排第一位，但是業內人士認為，長壽才是最讓人擔心的事情。因為長壽需要更多的錢，而大部分人的錢是有限的。

一個辦法就是推遲領社會保證金（SS）。從領回來的錢總數角度看，早領社會保障金合算，因為領回來的錢還可以漲，並且以後每年多領的那點錢，需要許多年，才能抵消（Breakeven）沒有領而失去的錢。

但是，推遲領社會保證金對長壽有利，相當於買了一個長壽保險。當然，各個人的情況不一樣，對積蓄比較多的華人，早領回來錢比較合算。

健康對退休老人總是一個壓力，需要堅持鍛煉身體。鍛煉包括兩部分：體力鍛煉和腦力鍛煉。腦力鍛煉就是要學習新的知識，保持大腦的活力。

良好的社交活動有利健康。年紀不大的時候，譬如70 歲以下，可以跟自己的朋友們在一起。年紀大了，最好跟自己的孩子在一起。人老了容易感到焦慮和孤獨，孩子在身邊至少有一個心理安慰。

很多人選擇退休地方的時候看天氣，其實選退休地方最重要的因素，應該是周圍有你的親戚朋友。

股市下跌影響很多人，沒有人能夠避免股市下跌，但是股市跌了，以後還會回來。能夠做的事情，就是準備好充足的現金和低風險投資，這樣股市下跌的時候，不需要低價賣出。

退休也不一定非要一步退休，可以先轉成非全職工作，然後慢慢退下來。

接受衰老的現實

華爾街日報上有一篇文章（作者 Lance Morrow），建議拜頓不要競選連任了。

他說，你79了，我82 歲。我比你大三歲，告訴你我的經驗，期望你接受人老的自然規律。

“未來就在我們面前！” 無論未來怎麼擺在 80 多歲的人面前，它都不完全是未來。 展現在他面前的往往恰恰相反：過去，那個有趣的國家，擁有豐富的寶藏、娛樂和遺憾。 晚年自然更喜歡過去； 那裡感覺更安全。

醫療健康的現實在等待。 如果你已經走到這一步，你就會知道這些。 80 歲後，不開玩笑， 您的日程表將被醫生預約所淹沒； 與朋友共進晚餐的前半小時將用於健康信息更新。 您將掌握專業術語——例如，了解前列腺的格里森( Gleason) 指標。

事實上，生活有一個看似不可避免的流程，從出生到童年到青年到成年到中年到老年，最後到死亡，每個階段都有適合的規則和角色。 變老是好事。 年輕是好事。 做孩子是對的，當時機成熟時，做母親或父親是對的，而在更遠的地方，做祖父是對的，漸漸地，成為一具屍體。 凡事都有時節，天下萬事都有時節。 讓我們接受自然規律。

退休以後，我們也要接受自然規律。我們的身體就像一部舊車，幾十年的使用和磨損，有問題是正常的，保養是必要的，把舊車修車新車是不可能的。大家都是如此。

接受現實，多感恩，多禱告，開心過好每一天。