小金是一位讲中文的油管博主（Youtuber)，跟妻子和两个三岁、七个多月的孩子住在日本京都一个非常安静的社区里。

京都位于日本关西，在日本本州岛的中部偏西，曾是日本的皇都，是日本开埠最早的都市之一。樱花四月，登高望远，在如腓云般的樱花掩映之下，黝黑的京都古寺显得格外厚重，让人不禁感叹世间美好，生命短暂。

小金11年前从中国大陆辽宁到日本留学，在日本拿到硕士学位后就留在当地工作。小金三十岁出头，身材瘦削，爱穿白色的宽松圆领衫，头发前梳，盖着前额，带付圆框眼镜。他的太太Motoi是在京都长大的日本姑娘，头发乌黑，白净，质朴，婚前是一名有硕士学位的小学教师，孩子出生后就在家照顾两个孩子，小金一人工作养家。

他在几段视频里聊到他的四口之家在日本的消费，他分享得非常详细，也时常提到他了解的，邻居、朋友们的经济情况。正好有认识的美国小辈与小金和太太年纪相仿，婚龄不长，也有一个孩子。日本，美国同为发达国家，让我忍不住将两个年龄相近，人口结构相似的小家庭的经济状况做了一个比较。

美国小银家在纽约上州，大学城附近居住，也有自己的独立屋。美国小银家目前也只有一个人赚钱养家。

下面的数据如果没有特殊说明，都以美元标记。小金家的数据从视频中来，美国小银家的数据由本人口述。这两个小家属于个案而非统计意义上的平均值，也不能当作日美两国的普遍差距来理解。但也许有一些代表性。

房子

小金家的房子在日本称一户建，独门独户，上下两层，首付交了60%的房价，余下的在银行贷款， 贷款20年，利率为0.5%.，每月还贷503$，不出意外，小金在50岁之前可以还完。如果外国人在日本买房子，银行的贷款利率要高四到六倍，2%–3%左右。小金家的太太当时还在小学教书，替小金做了担保，所以拿到了本地人的利率，0.5%。

除了利率低，日本银行在发放贷款的同时为贷款人买还贷保险；如果贷款人在还款过程中意外去世，贷款余额由保险公司承担，亲属们可以继续使用房子，房子不会被银行收走。

在替贷款人买保险这一点上，日本银行比较人性化。我所了解的美国贷款银行没有此项福利。

京都市内所谓交通便利，离公共设施近的好区，100平米左右，上下两层的一户建的房价在五十万美元到六十三万美元（八百到一亿日元）这个范围之间。

美国小银家也是独立屋，地大，房子面积不大，他们交了20%的首付，三十年贷款，利率在7%左右，每月还贷$700。

小金家一年在房子上面的全部花费，包括房贷、房产税，保险，是7560美元。

美国小银家一年在房子上面的全部花费，包括房贷、税，保险，一些简单维修，16，000美元。

车

小金家两部车；一部七人座的保姆车，一部迷你小车，只在市区内开短途。包括汽车税，汽油费，小金家一年所花的交通费为1007美元（16万日元）。

小银家也有两部车，一辆四人座四门的Sedan，一辆皮卡，每年花费包括车牌登记，保险，汽油费，3000美元。

伙食费

小金家很少出外就餐，一年花费6336美元（100万日元）。

小银家，8400美元。

养育子女

小金家的三岁老大上全天幼稚园，每月花销95美元。小的孩子在家由妈妈照顾。日本政府每月给两个孩子补助314美元（5万日元）。

一年小金家在孩子身上的所有费用为2900美元（45万日元）

小银家的孩子16个月大，目前由妈妈照顾，一年花费在6000美元左右。

医疗方面

日本小金家，孩子们免费，大人们看病的花销一年在20万日元左右，小金特别提到他们属于在医疗上花费比较多的家庭。

他们一年的医疗费折合成美元是1267美元。

小银家，医疗保险的年保费为6100美元，除此之外，他们在医疗上的其他开销可以忽略不计。

水电燃气费

小金家一年774美元（28万日元），

小银家3600美元。

其它杂费，包括置装，理发，美容，外出就餐

小金家1800美元左右，

小银家16000美元，多个零。

一年总开支：

为了维持一家四口的正常运转：

小金家一年需要350万日元，折合美元为2万2千零33美元。

小银家一年需要五万九千一百美元，将近六万美元。是小金家一年花费的三倍。

收入

日本小金有自己的摄影公司，属于自雇人员。在日本上班族中有35%不属于正社员（不了解其中含义。）。在他这个年龄段，在京都，普通日本人的薪资水平在440万日元左右，折合美元为两万七千六百七十六美元。

日本上班族也交所得税，根据这家网站：https://www.smejapan.com/japan-tax-calculators/japan-income-tax-calculator/

一个月收入为40万日元（2500美元）的雇员，除去各种税务，医疗保险，养老金，进口袋的钱为32万日元左右（318，510日元，折合美元为2,002.21。）乘以12个月， 一年的收入大约在2万4千美元。

美国小银是远程电脑工程师，一年收入在27万美元左右。住纽约州、三口之家所交的年税在92，000和96,000之间，一年进账大约17-18万美元。

日本的职场新鲜人，二十到二十四岁的年轻人年收入多在两百七十万到三百七十万日元之间，折合美元为一万七千到两万三千美元。这个收入和美国的大学毕业生的第一份收入相比，还是有很大差距。

小金的视频

日本小金的视频里介绍京都热门景点的比较少，他的关注点多在日本人的日常生活，像最近的几集”日本人也靠关系？”，”日本年轻人都走了？”，”大阪”当地人去买东西的地方”物价这么便宜”， “日本老人长寿的原因” 等等。

他带观众走访游人不了解的小街窄巷，边走边聊周围的房价，当地人的日常生活等等。途中他会去当地人光顾的小吃店喝杯咖啡，吃个便饭，最后以一段家庭花絮；两个孩子，太太之间的互动结束视频。

小金的三段式视频是我众多杂乱的兴趣爱好中新加的一样，我一般边吃饭边随着他在屏幕上慢慢走，听他慢慢介绍。

小金带我们走过的京都街道大多比较窄，两辆车无法并行，但非常干净。道路两旁，一般为民用建筑，或私人住宅。楼层不高。一般为两层，多为井字结构，横平竖直。住宅外表多为灰色，可能因为地震的关系，很少看见红色砖墙。房子紧挨着，很浅的前院，没有看见后院。也许因为是周间的白天，路上很少看见行人，摄像头里有时捕捉到一两个东张西望，探头探脑的游客，除此之外，偶尔有老人经过。

小金视频中介绍的小吃店、咖啡店，一般由一两位中年妇女或老婆婆，老公公经营，没有广告，隐藏在居民区里，招牌不大，光顾的顾客也少，但看他吃、喝得很享受，味道应该还是不错的。小金拍摄的视频与这些小店的经营方式有些像，不靠噱头抓观众眼球，视频中的景物用他娓娓道来，观感也是不错的。

小金谈到当地的日本人越来越少。去年一年，日本人口减少了90万。热门景点可能还是人满为患，但没有游客到访的地区，有些地方的长住人口越来越少。年轻人迁走了，只剩下老年人。他曾开车路过的村子，房子前面的圣诞装饰还在，但整个村子一个人都没有，感觉有些瘆人。

少子、老年化的日本正在面临的一个问题，即生活方式的改变。过去几十年因人口增长而修建的基础设施，如电车站，超市，因为没有电车司机、顾客而无法坚持营业。当地人购物，看病需要等很长时间的车，走很远的路。越来越多的人为了工作和生活便利集中居住在少数几个城市，日本也渐渐成为更小的国家。

最近的一份调查显示，目前，日本人对生活品质还算满意，满意指数为71，相比之下，美国人对自己的生活满意度只有49，排名靠前的有瑞典：100，加拿大：95。

只是不知再过几年，情况是否还如此。

在美国生活的人也有不同的难题。物价飞涨，生活成本高居不下，大城市工作机会多的，治安条件差，居住环境乏善可陈。住在郊区的人，通勤上花更多的时间，年轻人要想有自己的房子也有很多困难。