已加入联邦医疗保险（Medicare）的同学们可能注意到Medicare的月保费逐年增加。11月下旬Medicare在11月下旬宣布，明年（Part B）的月保费为202.90 美元，上涨幅度高逹9.7％。Part B的月保费首次超过 200 美元，比十年前高出 66％。Medicare Part B 主要用于支付门诊类和预防性医疗服务，它通常与住院保险（Part A）一起构成基础医保。 Part B 的主要覆盖范围： 1. 门诊服务2. 预防性医疗服务3. 部分医疗设备与用品耐用医疗设备（DME，如轮椅、氧气设备、助步器）
糖尿病用品（血糖仪、试纸）
某些医用注射剂和药物（通常是无法自行给药的药物）
4. 门诊康复服务5. 部分家庭医疗服务
Part B 保费只是老年人用于医疗支出的一部分，它通常从退休人士的社会安全福利金（Social Security）中扣除。Part B 保费增加，拿到手的社会安全福利金就减少，对社会安全福利金为主要生活来源的一些老年人来说，负面影响更为显著。 社会安全福利的年度生活成本调整（COLA）在实际发放时，会受到 Part B 保费上调幅度的影响。由于明年 Medicare Part B 的保费上涨，社会安全福利的增幅明显缩小。以平均每月领取 2,008 美元的退休人员为例，今年COLA的上涨幅度是2。8%，因为Part B 保费增加， COLA的增幅降至 1.9%。对于每月仅领取 1,000 美元的低收入受益人而言，COLA的增幅只有约 1%，他们每月拿到到社会安全福利只比过去多10块钱。 由于 Medicare Part B 的保费大约覆盖其预计总成本的 25%，当整体支出上升时，保费也会相应提高。 但涨幅如此之大的原因之一是医疗费用的普遍上升。联邦资料显示，2024 年全国医疗支出上升约 8％，预计未来十年的增速将超过国内生产毛额（GDP）的成长。另一个推升 Part B 成本的因素是医疗服务由医院转向门诊，医院接收的病人减少，而看门诊的病人越来越多。 Medicare Advantage 计划的参保人数的增加同样产生了重要影响。目前参加Advantage 计划的人数已超过全部 Medicare 受益人的一半。Medicare Advantage由私人保险公司运营、用于替代政府直接管理的传统 Medicare 的计划。Advantage通常通过将处方药保险纳入方案来降低前期支出，并设有年度自付费用上限（今年为 5,320 美元），而传统 Medicare为了得到类似的保险项目则需额外购买 Medigap。然而，Advantage计划也有局限性，像计划内的医生比较少，还有一些额外的行政的支出。 Medicare 每年在 Medicare Advantage 受益人身上多花约 800 亿美元，由传统 Medicare 和 Medicare Advantage 的受益人共同承担部分额外的支出。 Medicare 节省计划（Medicare Savings Programs）可帮助低收入老年人支付保费与自付费，并自动将他们加入Part D 处方药的低收入补助计划（Low Income Subsidy）。然而，有资格加入节省计划的老年人或不知道这个计划的存在，或觉得申请程序过于复杂，只有60％的人加入了计划 。
收入较高的老年人则面临 IRMAA（收入相关每月调整金额）附加费的额外负担。触发这些附加费的收入水准取决于报税资料中调整后的总收入。明年，单身申报者若超过 109,000 美元、夫妻联合申报者若超过 218,000 美元，即会出现 IRMAA 费用——他们需额外支付每月 81.20 美元，Part D 保费也会增加，金额较小。收入更高的受益人，附加费越多。 附加费是根据两年前的报税资料计算的。但如果你的生活中有一些变化，比如退休，社安局将重新计算附加费的金额。举例说明，如果你的收入原本是每年 250,000 美元，而现在在 100,000 美元以下，那你只需填一份两页的表格(Form SSA 44)就能省下相当多的钱。 有些研究试图预估退休后的总医疗支出。例如，富达投资（Fidelity Investments）今年报告称，一位 65 岁、具有平均寿命的退休者，在整个退休期间预计需花费平均 172,500 美元的医疗费用。 专家建议将医疗费用视为家庭年度预算计划中的一部分，并根据其健康及医疗需求进行调整。预估应包括月保费、自付费，以及听力、视力、牙科服务或预期长期照护需求等额外支出。 资料来源： |
