已加入聯邦醫療保險（Medicare）的同學們可能注意到Medicare的月保費逐年增加。11月下旬Medicare在11月下旬宣布，明年（Part B）的月保費為202.90 美元，上漲幅度高逹9.7％。Part B的月保費首次超過 200 美元，比十年前高出 66％。Medicare Part B 主要用於支付門診類和預防性醫療服務，它通常與住院保險（Part A）一起構成基礎醫保。 Part B 的主要覆蓋範圍： 1. 門診服務2. 預防性醫療服務3. 部分醫療設備與用品耐用醫療設備（DME，如輪椅、氧氣設備、助步器）
糖尿病用品（血糖儀、試紙）
某些醫用注射劑和藥物（通常是無法自行給藥的藥物）
4. 門診康復服務5. 部分家庭醫療服務
Part B 保費只是老年人用於醫療支出的一部分，它通常從退休人士的社會安全福利金（Social Security）中扣除。Part B 保費增加，拿到手的社會安全福利金就減少，對社會安全福利金為主要生活來源的一些老年人來說，負面影響更為顯著。 社會安全福利的年度生活成本調整（COLA）在實際發放時，會受到 Part B 保費上調幅度的影響。由於明年 Medicare Part B 的保費上漲，社會安全福利的增幅明顯縮小。以平均每月領取 2,008 美元的退休人員為例，今年COLA的上漲幅度是2。8%，因為Part B 保費增加， COLA的增幅降至 1.9%。對於每月僅領取 1,000 美元的低收入受益人而言，COLA的增幅只有約 1%，他們每月拿到到社會安全福利只比過去多10塊錢。 由於 Medicare Part B 的保費大約覆蓋其預計總成本的 25%，當整體支出上升時，保費也會相應提高。 但漲幅如此之大的原因之一是醫療費用的普遍上升。聯邦資料顯示，2024 年全國醫療支出上升約 8％，預計未來十年的增速將超過國內生產毛額（GDP）的成長。另一個推升 Part B 成本的因素是醫療服務由醫院轉向門診，醫院接收的病人減少，而看門診的病人越來越多。 Medicare Advantage 計劃的參保人數的增加同樣產生了重要影響。目前參加Advantage 計劃的人數已超過全部 Medicare 受益人的一半。Medicare Advantage由私人保險公司運營、用於替代政府直接管理的傳統 Medicare 的計劃。Advantage通常通過將處方藥保險納入方案來降低前期支出，並設有年度自付費用上限（今年為 5,320 美元），而傳統 Medicare為了得到類似的保險項目則需額外購買 Medigap。然而，Advantage計劃也有局限性，像計劃內的醫生比較少，還有一些額外的行政的支出。 Medicare 每年在 Medicare Advantage 受益人身上多花約 800 億美元，由傳統 Medicare 和 Medicare Advantage 的受益人共同承擔部分額外的支出。 Medicare 節省計劃（Medicare Savings Programs）可幫助低收入老年人支付保費與自付費，並自動將他們加入Part D 處方藥的低收入補助計劃（Low Income Subsidy）。然而，有資格加入節省計劃的老年人或不知道這個計劃的存在，或覺得申請程序過於複雜，只有60％的人加入了計劃 。
收入較高的老年人則面臨 IRMAA（收入相關每月調整金額）附加費的額外負擔。觸發這些附加費的收入水準取決於報稅資料中調整後的總收入。明年，單身申報者若超過 109,000 美元、夫妻聯合申報者若超過 218,000 美元，即會出現 IRMAA 費用——他們需額外支付每月 81.20 美元，Part D 保費也會增加，金額較小。收入更高的受益人，附加費越多。 附加費是根據兩年前的報稅資料計算的。但如果你的生活中有一些變化，比如退休，社安局將重新計算附加費的金額。舉例說明，如果你的收入原本是每年 250,000 美元，而現在在 100,000 美元以下，那你只需填一份兩頁的表格(Form SSA 44)就能省下相當多的錢。 有些研究試圖預估退休後的總醫療支出。例如，富達投資（Fidelity Investments）今年報告稱，一位 65 歲、具有平均壽命的退休者，在整個退休期間預計需花費平均 172,500 美元的醫療費用。 專家建議將醫療費用視為家庭年度預算計劃中的一部分，並根據其健康及醫療需求進行調整。預估應包括月保費、自付費，以及聽力、視力、牙科服務或預期長期照護需求等額外支出。 資料來源： |
