根据 Investopedia 对美联储（Federal Reserve）2022年消费者财务调查（Survey of Consumer Finances, SCF）的分析结果，在户主年龄达到65岁及以上的家庭中，约有十分之三，总计约1160万户，既没有退休账户，也没有养老金。该调查是美国政府对家庭财富状况最为详尽的统计之一，而2022年的数据也是目前最新可用的数据。 户主年龄在65岁及以上的家庭，其金融资产的中位数约为8.8万美元。但在那些既没有退休账户、也没有养老金的家庭中，金融资产中位数只有2600美元。 如果只看退休账户，那么约有1960万户老年家庭，约占全部老年家庭的53%，没有在IRA、401(k)或其他退休账户中存钱。 不过，这并不意味着这些家庭都没有退休保障。略超过一半的人拥有传统养老金（defined-benefit pension）；另一些人则把资金放在证券经纪账户、储蓄账户或定期存款（CD）中。 在这1160万户既没有退休账户、也没有养老金的家庭中，有730万户——约占所有老年家庭的20%——拥有的金融资产不足1万美元。 还有大约14%的老年家庭没有退休账户、没有养老金、金融资产不足1万美元，而且还没有自己的住房。这意味着他们在很大程度上只能依靠社会保障金（Social Security）、工作收入，以及支票账户中现有的资金来维持生活。 几乎没有储蓄或完全没有储蓄的家庭数量持续增加过去四分之一个世纪以来，拥有很少或几乎没有储蓄的老年家庭占比变化不大。 1998年，有19.5%的老年家庭是三无家庭：没有退休账户、没有养老金、金融资产不足1万美元。到了2022年，这一比例为19.8%。 但这个群体的家庭数量却大幅增加：从1998年的430万户增加到2022年的730万户，增长了71%。同期，老年家庭人口增长了68%。 没有储蓄或储蓄极少的老年人数量仍在持续增加虽然这类家庭在老年家庭中的占比变化很小，但随着人口老龄化，户主年龄在65岁及以上、同时没有退休账户、没有养老金、储蓄不足1万美元的家庭数量却不断增加。 换句话说，这是一个很值得注意的区别：问题的“比例”基本没有恶化，但问题的“规模”正在扩大。 单身老年人面临的储蓄缺口要大得多一个人是单身还是有伴侣，对退休储蓄状况也有很大影响。 在65岁和65岁以上的美国人中，69%的单身女性和65%的单身男性在IRA、401(k)或其他退休账户中没有任何资金；相比之下，已婚或有伴侣的老年家庭中，这一比例为37%。 需要注意的是，这些数据不包括传统养老金和社会保障金（Social Security），因此，并不能简单地理解为这些家庭完全没有退休收入。不过，通过这些数字可以得出的结论是：与已婚或有伴侣的老年人相比，单身老年人拥有退休账户储蓄的可能性要低得多。 而年轻一代的情况似乎也不乐观。 根据美国国家退休保障研究所（National Institute on Retirement Security）对人口普查数据的分析，2022年，21至64岁的在职成年人退休储蓄中位数仅为955美元。 该机构表示，这一发现反映出美国退休保障体系的脆弱性，以及劳动者退休准备程度的不足。 美国人经常在调查中表示，他们担心自己一生所需的钱不够用。实际情况是，数百万美国人在退休时完全没有任何储蓄。
|
