根據 Investopedia 對美聯儲（Federal Reserve）2022年消費者財務調查（Survey of Consumer Finances, SCF）的分析結果，在戶主年齡達到65歲及以上的家庭中，約有十分之三，總計約1160萬戶，既沒有退休賬戶，也沒有養老金。該調查是美國政府對家庭財富狀況最為詳盡的統計之一，而2022年的數據也是目前最新可用的數據。

戶主年齡在65歲及以上的家庭，其金融資產的中位數約為8.8萬美元。但在那些既沒有退休賬戶、也沒有養老金的家庭中，金融資產中位數只有2600美元。

如果只看退休賬戶，那麼約有1960萬戶老年家庭，約占全部老年家庭的53%，沒有在IRA、401(k)或其他退休賬戶中存錢。

不過，這並不意味着這些家庭都沒有退休保障。略超過一半的人擁有傳統養老金（defined-benefit pension）；另一些人則把資金放在證券經紀賬戶、儲蓄賬戶或定期存款（CD）中。

在這1160萬戶既沒有退休賬戶、也沒有養老金的家庭中，有730萬戶——約占所有老年家庭的20%——擁有的金融資產不足1萬美元。

還有大約14%的老年家庭沒有退休賬戶、沒有養老金、金融資產不足1萬美元，而且還沒有自己的住房。這意味着他們在很大程度上只能依靠社會保障金（Social Security）、工作收入，以及支票賬戶中現有的資金來維持生活。

幾乎沒有儲蓄或完全沒有儲蓄的家庭數量持續增加

過去四分之一個世紀以來，擁有很少或幾乎沒有儲蓄的老年家庭占比變化不大。

1998年，有19.5%的老年家庭是三無家庭：沒有退休賬戶、沒有養老金、金融資產不足1萬美元。到了2022年，這一比例為19.8%。

但這個群體的家庭數量卻大幅增加：從1998年的430萬戶增加到2022年的730萬戶，增長了71%。同期，老年家庭人口增長了68%。

沒有儲蓄或儲蓄極少的老年人數量仍在持續增加

雖然這類家庭在老年家庭中的占比變化很小，但隨着人口老齡化，戶主年齡在65歲及以上、同時沒有退休賬戶、沒有養老金、儲蓄不足1萬美元的家庭數量卻不斷增加。

換句話說，這是一個很值得注意的區別：問題的“比例”基本沒有惡化，但問題的“規模”正在擴大。

單身老年人面臨的儲蓄缺口要大得多

一個人是單身還是有伴侶，對退休儲蓄狀況也有很大影響。

在65歲和65歲以上的美國人中，69%的單身女性和65%的單身男性在IRA、401(k)或其他退休賬戶中沒有任何資金；相比之下，已婚或有伴侶的老年家庭中，這一比例為37%。

需要注意的是，這些數據不包括傳統養老金和社會保障金（Social Security），因此，並不能簡單地理解為這些家庭完全沒有退休收入。不過，通過這些數字可以得出的結論是：與已婚或有伴侶的老年人相比，單身老年人擁有退休賬戶儲蓄的可能性要低得多。

而年輕一代的情況似乎也不樂觀。

根據美國國家退休保障研究所（National Institute on Retirement Security）對人口普查數據的分析，2022年，21至64歲的在職成年人退休儲蓄中位數僅為955美元。

該機構表示，這一發現反映出美國退休保障體系的脆弱性，以及勞動者退休準備程度的不足。

美國人經常在調查中表示，他們擔心自己一生所需的錢不夠用。實際情況是，數百萬美國人在退休時完全沒有任何儲蓄。