今天在Business Insider上看到一篇關於按年齡儲蓄的指南，大意是說要想在67歲時順利退休，從20歲開始，在各個年齡階段你的銀行賬戶里應該有多少錢。

網上教人如何早日實現財務自由的資訊很多，我比較看中這一篇的原因在於作者先把每一個年齡段最低的儲蓄標準教給你，幫你設立一個"踮踮腳尖兒"就能夠到的目標。當目標定好之後再尋找方法來實現比胡亂放槍要好的多。

拜我們早年艱苦的成長環境和過去幾十年的機遇，8，9十年代出國留學的大部分人雖然生活的重點沒有完全放在理財上，應該都能達到文章中提到的標準，未來會有一個舒適的晚年。也請那些善於經營，財商很高的同學，幫助檢驗一下文章里的數字是否靠譜。

前提

按照消費者信用機構 Equifax的標準，到 60歲時，401(K) 或 IRA、普通儲蓄賬戶與支票賬戶的總額，應當達到年薪的八倍，這樣才能順利退休。 根據金融服務公司 Fidelity Investments（富達投資）的建議，如果希望退休後維持與工作時相同的生活水平，到 67 歲時應當儲蓄相當於年薪 10 倍的金額。為實現這一目標，你應當從 25 歲起，每年儲蓄收入的 15%（包括雇主的退休金匹配），並將超過 50% 的儲蓄投入股票。

Business Insider這篇文章里介紹的理財專家Simran Kaur在2023 年入選 《福布斯》30 歲以下的精英榜（Forbes 30 Under 30）。她用以上模型推算了職業生涯不同階段的儲蓄標準，並在播客《Friends that Invest》中向聽眾說明。

20多歲
Kaur 認為，在20多歲時，你應當至少儲蓄一個月至六個月的生活開銷。Kaur 推薦了兩種方法實現在一目標：
1。開始投資；
2。儘量在 401(K) 賬戶中投入與你的雇主匹配金額相同的資金。

30多歲
根據美聯儲做的調查，35至 44歲的人平均擁有 141,520 美元的退休儲蓄。
30多歲時，你應當在退休賬戶、投資或儲蓄中積累相當於你年薪的金額。她建議在這個年齡段，優先清償與資產無關的不良債務，例如信用卡賬單與貸款等。
Kaur 還提醒聽眾，即使收入增加，也不要大幅提高非必需品（如服裝）開支。

40多歲
40多歲時，你的儲蓄目標應是相當於年薪的三倍。
她提醒聽眾，不要衝動購物，用存的錢去購買用不着的物品，應當持續尋找增加收入與加大投資的機會。

50多歲
存的錢應當是年薪的六倍。
生活中有可能發生意外，你有時得用存的錢補窟窿。但即使賬戶中只有理想金額的一半，也仍然是不錯的起點。

60多歲
為了能在70歲前退休，理想的儲蓄目標是年薪的八倍。“數字聽上去有些大，但這是慢慢積累了幾十年的結果。”

題外話：在美三十多年，印象中接觸過的美國生，美國長的同齡人，在吃的，用的，穿的，住的各個方面都很有購買力，但好像存款少得可憐。