今天在Business Insider上看到一篇关于按年龄储蓄的指南，大意是说要想在67岁时顺利退休，从20岁开始，在各个年龄阶段你的银行账户里应该有多少钱。

网上教人如何早日实现财务自由的资讯很多，我比较看中这一篇的原因在于作者先把每一个年龄段最低的储蓄标准教给你，帮你设立一个"踮踮脚尖儿"就能够到的目标。当目标定好之后再寻找方法来实现比胡乱放枪要好的多。

拜我们早年艰苦的成长环境和过去几十年的机遇，8，9十年代出国留学的大部分人虽然生活的重点没有完全放在理财上，应该都能达到文章中提到的标准，未来会有一个舒适的晚年。也请那些善于经营，财商很高的同学，帮助检验一下文章里的数字是否靠谱。

前提

按照消费者信用机构 Equifax的标准，到 60岁时，401(K) 或 IRA、普通储蓄账户与支票账户的总额，应当达到年薪的八倍，这样才能顺利退休。 根据金融服务公司 Fidelity Investments（富达投资）的建议，如果希望退休后维持与工作时相同的生活水平，到 67 岁时应当储蓄相当于年薪 10 倍的金额。为实现这一目标，你应当从 25 岁起，每年储蓄收入的 15%（包括雇主的退休金匹配），并将超过 50% 的储蓄投入股票。

Business Insider这篇文章里介绍的理财专家Simran Kaur在2023 年入选 《福布斯》30 岁以下的精英榜（Forbes 30 Under 30）。她用以上模型推算了职业生涯不同阶段的储蓄标准，并在播客《Friends that Invest》中向听众说明。

20多岁
Kaur 认为，在20多岁时，你应当至少储蓄一个月至六个月的生活开销。Kaur 推荐了两种方法实现在一目标：
1。开始投资；
2。尽量在 401(K) 账户中投入与你的雇主匹配金额相同的资金。

30多岁
根据美联储做的调查，35至 44岁的人平均拥有 141,520 美元的退休储蓄。
30多岁时，你应当在退休账户、投资或储蓄中积累相当于你年薪的金额。她建议在这个年龄段，优先清偿与资产无关的不良债务，例如信用卡账单与贷款等。
Kaur 还提醒听众，即使收入增加，也不要大幅提高非必需品（如服装）开支。

40多岁
40多岁时，你的储蓄目标应是相当于年薪的三倍。
她提醒听众，不要冲动购物，用存的钱去购买用不着的物品，应当持续寻找增加收入与加大投资的机会。

50多岁
存的钱应当是年薪的六倍。
生活中有可能发生意外，你有时得用存的钱补窟窿。但即使账户中只有理想金额的一半，也仍然是不错的起点。

60多岁
为了能在70岁前退休，理想的储蓄目标是年薪的八倍。“数字听上去有些大，但这是慢慢积累了几十年的结果。”

题外话：在美三十多年，印象中接触过的美国生，美国长的同龄人，在吃的，用的，穿的，住的各个方面都很有购买力，但好像存款少得可怜。