加拿大公务员的退休金是特权、福利，还是别的？

文 / 万湖小舟

众所周知，在加拿大从事公共服务的雇员——包括政府工作人员、公立中小学和高校教师、医院的护士、药剂师、放射科医务人员等（医生属于自雇职业，不在此列）——退休后除了和普通工薪阶层一样领取联邦政府提供的 

- CPP 外，还能领取一份通常比 CPP 高出数倍的

- 公务员退休金。

2026 年 CPP 从 65 岁开始领取的最高月额为 1,507.65 加元。

那么，公务员这份额外的退休金究竟是特权，是福利，还是别的什么？

一、 是不是“特权”？

“特权”意味着凌驾于人民之上，把社会分成等级。但在加拿大这样的制度环境下，任何类似的特权阶层都会引发公愤，很难维持。

文革时期张春桥写过《论对资产阶级的全面专政》，强调限制“资产阶级法权”。如果公务员退休金真是特权，加拿大人民大概也该读一读这篇文章，提高觉悟，奋起反对了。

显然，事实并非如此。

二、是不是“福利”？

如果这份退休金是政府额外给公务员的福利，那就是用纳税人的钱补贴少数人。问题马上出现：

- 为什么不把 CPP 的额度提高，让全民受益？

- 为什么要“养肥公务员、贫穷大多数”？

- 公众难道不会强烈反对？

加拿大政府想压制公众批评很难，想摆脱媒体监督更难。过去有官员把政府一个项目交给某私人公司承包，被媒体质疑后, 不得不一再澄清没有利益交换。可见，加拿大的政治文化不允许“暗箱福利”长期存在。

因此，公务员退休金也不是政府刻意发放的福利。

三、那么这笔钱从哪里来？

答案很简单：

这笔钱不是政府“额外给的”，而是员工与雇主共同供款，再加上长期投资收益积累而成。

以加拿大主要公共养老金计划（如 CAAT、UPP、联邦 PSPP）为例，资金来源包括：

1. 员工供款（通常占工资的 8%–12%）

2. 雇主供款（通常匹配或更高）

3. 长期投资收益（占养老金资产的大头）

员工供款是强制性的，雇主匹配也是强制性的，与雇主是否喜欢这个员工无关。雇主的匹配本质上是员工未列入工资单的收入，是薪酬结构的一部分。

以安省高校教师为例，收入越高，供款越多，我估计目前高校教授平均每年供款约 1.6 万加元。

四、算一笔账：公务员退休金其实主要是“自己的钱”

假设一位教授在高校工作

 25 年，65 岁退休：

- 本人供款 + 学校匹配

- 加上保守估计 3% 的投资回报

那么累计金额约 

116 万加元。

如果这位教授退休后每年领取

 7.3 万加元，

并假设退休金账户继续以 3% 增长，

那么这笔钱足够支撑 22 年。

65 + 22 = 87 岁。

换句话说：

这位教授终身领取的退休金，绝大部分都是他自己工作时积累的。

真正的“福利部分”只发生在他/她能活到 87 岁以上的年限中。也就是发生在长寿者身上。

但通常投资的回报率都高于5%，这样这位教授要用大于32.4年的时间才能消耗完他的这笔钱。那时他都97岁了。据说加国人的平均寿命82岁。所以能领取退休金福利的人寥寥无几。

这些情况经济学家们都有精密的计算，政府买单的事，频率不高。不然处处由政府买单，政府也会破产的。

五、养老金本质上是“延迟工资”，不是特权

经济学上，养老金属于 deferred compensation（延迟支付的工资）。

- 公务员在职时的工资往往低于私营部门同等学历的专业人士

    （例如我的一些朋友在私企的收入就高于我）

- 但他们把部分工资延迟到退休后领取

- 这不是特权，而是薪酬结构不同

此外，公共养老金还是一种 集体风险分担机制：

- 有人短命 → 领得少（配偶可按一定比例继续领取）

- 有人长寿 → 领得多

这与保险的原理完全一致。

六、没有公共养老金，政府反而要承担更高成本

如果没有稳定的公务员养老金：

- 大量退休老人会依赖 GIS、OAS 等政府福利

- 政府支出反而更高

- 老年贫困率上升

- 医疗系统压力更大

因此，稳定的公共养老金体系反而减少了政府的长期负担。

七、普通人没有公务员养老金怎么办？

RRSP （Registered Retirement Savings Plan）是替代方案

非公务员的工薪人士除了 CPP 外，可以：

- 购买 RRSP（雇主通常匹配 5% 左右）

- 合理和智慧的RRSP 投资回报率可达 10%  以上。

- 长期积累后，退休时的 RRSP 规模并不比公务员的养老金供款少

- 每年从 RRSP 中提取的金额也能达到类似退休前的生活水平

公务员因为养老金供款较高，可购买的 RRSP 额度会减少。例如假如一个公务员：

- RRSP 年度额度：2.8 万

- 养老金供款：1.6 万

- 只可购买 RRSP：1.2 万

非公务员则可以全额购买 RRSP。

购买RRSP和向退休金供款都能避免在工作期间高收入时所交的所得税。

公务员的优势在于：

养老金投资由专业团队管理，不需要自己操心，也没有怕养老金取完的心理压力。

八、公务员也不是铁饭碗

政府时不时的要裁员。可以把政府看作一个大公司。一般公司越大，为自己的员工购买的福利就好一些，比如牙医，购买医药费的额度，以及子女和配偶连带的福利等。但一旦被裁员这些福利也就没有了。风险和利益并存。

重要的是选拔公务员的标准要一致，寒门子弟和达官贵人的子弟要一视同仁。

结语

加拿大公务员的退休金既不是特权，也不是政府额外发放的福利，而是公务员在职业生涯中通过强制供款、雇主匹配和长期投资共同积累的结果。真正的“福利部分”只发生在极少数长寿者身上。

公共养老金是延迟工资，是风险共担机制，也是维持社会稳定的重要制度安排。

（孔湃乐制图）