举例补充《部分大学退休计划（上）》

在我《聊聊美国部分大学用的退休计划（上）》文后，一些网友做了很好的讨论和补充。还有网友因一时贴不上跟帖，另贴了一文作补充。对这些真诚讨论/分享的网友，本人真心表示感谢。

对我文中提到的“在学校工作了十几年、二十多年后，教授们会发现，假若他们当初选计划1（pension），很可能退休后每月能得到更多的收入”，可能有一些网友会感到疑惑。我这里用数据作个举例补充。

从网上查到来自美国教育部National Center for Education Statistics通过Higher Education General Information Survey (HEGIS)得到的平均年薪数据表。

计划1的可能结果

从表中数据可见，一教授工作了20来年，退休前若是领取平均年薪的正教授的话，在二零一几年中，3～5年的平均年薪为十万多。假设该教授退休前工作了25年，并设《聊聊美国部分大学用的退休计划（上）》文中计划1步骤a的2.m%因子为2.3%，2.3% x 25= 57.5%，57.5% x十万多=约六万。也就是说，该教授退休后按计划1可领取每年约六万的pension。若退休后能活上20年，可共领取120万。

计划2的可能结果

假设该教授1991年进入某校终身轨制，成为助理教授。一般情况下，六年后（即1997年）拿到tenure，升职为副教授。假设再过六年（即2003年）升职为正教授。每年都拿取与职位相应的平均年薪，工作25年后，于2016退休。将上述年薪表，按每年2%的增加来作2010～2016的年薪估算。该教授工作25年的总计薪收入约为190万。

在我《聊聊美国部分大学用的退休计划（上）》文后有网友跟帖指出，我文中提到的“由雇员和雇主各缴雇员薪水的6～8%”有点偏低，在有的学校有可能是12%。但这里我还是用我文中的数字，取那高一些8%吧。由雇员和雇主各缴雇员薪水（总计约190万）的8%，也就是16% x 约190万 = 约30万。这30万是雇员和雇主在25年里陆续投入计划2的本金。即使自己在股市上一直操作得比较好，这30万本金还是难以能给该教授退休后20年里，提供像计划1那样每年约六万的收入。

说到这里，可能会有网友来指，你以前文里说过，高学历老海华不难在401K账户达到50万，怎么现在听起来有困难啦？

请各位注意到，我这里只是聊到了《聊聊美国部分大学用的退休计划（上）》文中的A部分，还有B和C部分未及作介绍呢。需将A部分和B部分相加，才与401K账户相对比较靠近。

上述计划1和2的可能结果比较，并非意在肯定计划1有多好。《聊聊美国部分大学用的退休计划（上）》文中,为何绝大多数教授当初会选计划2的四原因或理由，依然是合情合理的考虑。

还可以往那些理由上再加一条。计划2账户中的钱，若在账户主亡故后还有剩余，应可以留给子女。而计划1的pension，一般不能由已成年的子女继承或领用其中的一部分。在当初作选择时可能才刚为人父人母的海华教授中，考虑到这一条的人肯定不少。：）