1.       闲话，但不是废话

    “在座的应该都是当今的成功人士，要不然怎么会到这个学习班来，了解如何把自己积累的房产，股票投资，现金账户等等资产平安地，轻松地转移给自己的亲人或下一代呢？ . . .”

    在希尔顿酒店（Hilton）的一间装潢华丽的会议厅里，一位自称律师所的销售代表在讲台上口吐莲花。

    “您今天要谈的议题是生前信托，能不能先详细讲讲生前信托（Living Trust）和遗嘱（Will）的差别？”一位“成功人士”急切地问道。

     “当然当然！

    简单地说，生前信托和遗嘱相比有三个主要的优越性：

1.       在实施的时候，遗嘱需要法院的认证。这个认证过程不但要付费，更重要的是要花很长的时间。如果你有几处房产，多个银行或投资账户，每一个都需要加以认证，时间得用月和年来算。生前信托不需要法院的认证程序，资产的传承立即见效。

2.       如果你的资产具有一定规模，生前信托有资产传承的灵活性。

3.       遗嘱没有避税功能，但生前信托有。

不过，遗嘱也有它的一些优点 . . .”

    销售代表在台上侃侃而谈。我因为在这个议题上受到的过度教育而没有兴趣听下去，坐在那里回味起我混到这群“成功人士”中来的原因。

    十多年前，经一位律师朋友的好心劝说，把家里的资产作了一份生前信托。这些年来，家庭资产的清单有了不少变化，是修改或重新做一份生前信托的时候了。因为以前的生前信托是请律师作的，现在当然也离不开这条路子。查询下来，当地律师事务所目前作一份生前信托的费用一般是$3500的基本费，信托中增加一处房产另加 $500。正在这个时候，邮箱里收到一张广告，某律师所替顾客作生前信托，全部费用只需 $500，某某日在希尔顿饭店有学习班告知详情。付十分之一的费用做同样的事情，不知有什么样的人会拒绝去一探究竟。

    三十多分钟，销售代表完成了他的的理论表述。他拿出一叠表格，分发给每个人：“500元的价格作生前信托这样的好事，只限于今天参加学习班的各位。请填好这张表，交到我这里，你就立即可以享受到这样难得的优惠！收到你表上的所有信息后，两天之内，我们的律师会和你联系，然后开始具体运作。”

    我读了那份表格。需要提供的信息有三项，1. 姓名，住址，电话号码，email；2. 你准备用来付费的信用卡的全部信息，包括三位数的安全码；3. 签字画押。表格中有律师所的名称，但没有地址，电话，email等信息。

    我拿着那张表格走上讲台，问讲演者：“凭着这张纸，您就可以掌握大家的信用卡吗？什么方式可以联系到你们呢？凭什么可以证明您的身份呢？”

    “要相信我们！”代表回答，然后从口袋里掏出一张名片递给我，“这是我的名片。”

    名片上写明，他是律师所的资深代表，但上面仍然没有律师所的地址和email，只有一个电话号码。我拿着名片问他：“您是律师吗？能给我您的律师执照号？”

    “建立生前信托文件并不需要专业律师。”他有点不耐烦了，“但我们还是有专业律师来处理你们的生前信托文件。”

    我不做声地退了下去，把没有写上一个字的表格留在桌子上，带着两个思考离开了那间会议室。

    我的第一个思考是，这位代表的运作，十分可疑地具有人们所说的“销售诈骗”的特征，即用最少的，模糊的，难于追踪的自身信息，获取人们信用卡的全部内容。当然，这是愿者上钩的游戏，我只要避开就行。

    第二个思考来自销售代表最后的那句话，“建立生前信托文件并不需要专业律师。”这句话把我从十几年对生前信托文件的误解中拨开了，发现那也是一项可以DIY的工作。回到家里进行了一系列的查询和阅读，证明这个发现是正确的。

2.       生前信托DIY

    以下是加利福尼亚州关于生前信托有效性的规定，其他州应该也有类似的规定，我没有认真去查考，有兴趣者应该会自己去查证。

A.      生前信托需要在加州注册吗？

    在加州，使你的生前信托有效的唯一要求是，你需要亲自签署信托文件。一般来说，生前信托无须注册（Record），见证（Witness）或公证（Notarization），一旦委托人（Trustor）签署，文件即可生效。然而，许多人选择在公证人在场的情况下签署他们的文件，以帮助验证文件和保存验证文件的记录，这不失为一种安全措施。很多产权公司把对生前信托进行公证的安全措施看作是接受该文件的一种必要的条件，也是可以理解的。

B.      使用生前信托的部门，如产权公司（Title Company），如何查找加州的生前信托文件？

    因为生前信托文件不被注册，没有任何政府机构可以查到这类文件的副本。生前信托是一种私人文件，获取生前信托副本的唯一方法是向受托人（Trustee），或拥有文件的任何人索取副本。

    基于这些规定，在加州，任何人可以自己创建有效的生前信托，不须经过律师或律师事务所之手。但生前信托是一个具有法律效果的文件，它需要使用法律的语境来描述事实，条件，结论等等，这对许多普通人来说并不是件容易的事。例如，生前信托涉及的对象是三个：委托人（Trustor），受托人（Trustee），和受益人（Beneficiary），创建有效的生前信托的人对他们的定义，他们在信托中的角色，他们之间的关系，要十分清楚，对资产和资产流向的描述，要十分准确到位。这样的工作确实需要有法律知识和背景的人来完成或帮助完成，这也是为什么律师事务所揽下了那样多理论上任何人可以做的信托业务。

    不过，如果你真心想要DIY自己的生前信托，还是有办法迈过这一关的。

    如果你像我一样，以前曾经有过一份生前信托，只想修改其中受托人，受益人，和财产清单中的部分项目，只须把以前的信托文件调出来，作简单的修改，重新签署就可以了。

    对想要从头创建生前信托的人，有一些律师事务所以极低的费用帮助用户制作生前信托文本，这可以使生前信托DIY的工作轻松很多。

3.       听听产权人士怎么说

    要验证DIY的生前信托的有效性，最好是从终端用户那里去获得信息，看生前信托在实际应用中是如何生效的。生前信托的终端用户有房地产的产权公司，银行，和投资公司等，其中产权公司应该是最重要的一个，因为如果没有产权证（Title），对房地产的拥有就无从说起，而银行账户及投资账户的操作就要容易得多。我认识一位产权公司的资深人士，下面是就这个问题和他的一段对话。

    问：在加州，生前信托不需要在任何政府公共服务机构中备案，甚至不需要公证。 当产权公司处理生前信托时，你们使用的是客户递交的生前信托副本。 既然没有政府授权的机构可以查寻，产权公司怎么判断生前信托副本的真假呢？

    答：信托不需要记录，但需要签署和公证才能被视为完成。 产权公司要求在公证人在场的情况下完成并签署信托证明，这就是我们接受生前信托副本的依据。

    问：在什么情况下，产权公司会拒绝客户递交的生前信托？

    答： 我们会审阅客户递交的生前信托中有关的所有资料，以确保没有任何疑点。如果有不可忽视的疑点，我们会记入档案，寻求有关协助，甚至拒绝使用。

    问：如果一对老夫妻通过生前信托把自己的房产传给自己唯一的儿子，老夫妻突然都去世了，儿子拿着生前信托来找你们转换产权证，你们就相信他吗？不认为他的生前信托有伪造的可能性吗？

    答： 这种情况下，他们的儿子一定是受益人（Beneficiary）。如果他不是受托人（Trustee），我们需要受托人出面提交和执行生前信托。我们要验证他们的儿子和受托人的身份，提交的生前信托需要有恰当的公证。如果建立生前信托时，老夫妻把他们的儿子定为继任受托人（Successor  Trustee），那就更为保险。

（笔者注：这是一篇记叙生活感悟和思考的散文，不作为任何人制作法律文件的依据。）

（2020年12月）