中国人素有不赊帐,好存钱的习惯,自古以来传为美谈.不赊帐是因为有"冷在风里,穷在债里"的说法,好存钱则是为了防老防意外.谁不知中国自古以来就没自己的保险公司?于是乎,家家只要有点闲钱,都得存上点儿.往哪儿存?自然是银行.来到美国,虽然环境变了,情况变了,但传统没变,习惯没变.白天为老板卖命,赚来点血汗钱,晚上立马往银行里送.于是,就有那精明的主儿琢摩出一条规律:说是要比一个人富不富裕,白人是比房子,黑人是比汽车,中国人比什么?自然是比存款了.

其实俗语未必总是准确."冷在风里"得看你是在什么季节."穷在债里"也得看你借得是什么样的债.中国人最怕的莫过于那杨白老借的高利贷.那玩意儿借多了你迟早得去喝盐卤.在美国有没有那样的高利贷?有.是什么?是信用卡.借了那债用不用喝盐卤?倒也未必.要不怎么说人家美国的月亮就是比中国的圆呢.信不信请看一例.家中夫人所高就的那家"中国第一粮油食品进口公司"(据说现英译为CHINAFIRST)有一职员,因来美多年,早已全盘西化,虽已年过半百,却每日浓妆艳抹,珠光宝气,衣着质地考究,英姿不减当年.冬衣夏装以千计算,号称两年730天着装无需雷同.人家图个啥?图得就是人前人后不会被齿笑为穷酸.再看她那信用卡帐上,早已是债台高筑,数目号称两万有余.你说她不急?那是假话.她也曾痛下决心还清债务.无奈扔进去的钱总也赶不上长出来的利息,越还债越多.以至最后干脆拉倒,每月只付个minimum,剩下的任其发展.数年下来是债长高了,人长胖了.人家不但盐卤没喝,日子过得照样潇洒.正所谓虱子多了不痒,债多了不愁.

人当然不是个个都能如此想得开的.我知道有个福建来的打工仔,打跳船上岸后就一头扎进餐馆里.两年下来,有了存款,有了信用,自然也有了信用卡,唯独没有的是娱乐.好在住得离赌城近.于是跟着朋友去开了次洋荤.谁知这一去一发而不可收.存款输光后就用信用卡.后来卡上也借不着钱了,说是债不还清,你就别想再借.于是就向朋友借,结果还是还不出,被人一顿恶揍,肚脐眼儿上还挨一刀,小洞扯成了大洞.医院里去缝了几针,没过几天医院来要钱,医生来要钱,麻醉师来要钱,X光医师也来要钱.那厢信用卡的仍不放过,雇佣了专业要债人员,整天电话不断.盯着屁股要钱.此公整日提心吊胆,愁眉苦脸,日子着实不好过.幸亏是光棍一条,没有拖累,否则后果不堪设想.

话扯远了.咱们还是回过头来聊存钱.这钱就只有银行可存吗?非也.在美国存钱的方式应有尽有,取何种方式,关键看你存钱的目的为何,以及何时需用到这笔钱.假如你存的这笔钱只是为了平日买菜或开支票付帐方便,自然是放入银行帐户来得名正言顺.否则,则应另作主张.买菜付帐的钱需留多少,当取决于你的胃.你的胃容量大,一顿能吞一只猪,就得适当多留,反之少留.一般来说,银行里的活钱,能管一家三,五个月生活费足亦.有人听了心里老不踏实.寻思我这万一有什么意外开销该如何是好.何为意外?是孩子上学?是回国访问?是父母探亲?还是买车购屋?都不是,因为这一切都是可以事先安排计划的.意外者,意念之外也.生病,伤残,死人,失火,亦或是被老板炒鱿鱼,此乃天意,难以本人的意志为转移,尚可归属于意外的范畴.一旦这类意外发生,三,五千够不够?别说三,五千,三,五万都差得离谱.试想你有朝一日终身残疾,卧床不起,工资没了,吃什么?靠那三,五万?怕维持不了多久.靠阔亲戚?人家未必会理你.靠朋友?哥们儿意气给你凑钱买口棺材还行,要靠人养你全家老小一辈子,怕是说不出口.靠儿子?他自己还不知靠谁呢.靠老婆?除非你存心把她给累死.靠山姆大叔?你没替他干满十年活儿,他压根儿就不认你这个侄儿.在美国,唯一的靠山,还就是靠自己买保险.这可不是我老金在自卖自夸,你不妨数一数,在美国,有谁会在你家发生意外而断了香火时,自觉自愿地替你再把香火点上,接过你未尽的责任,照顾好一家老小直至其终身?大概只有保险公司了.要说其实它也并非自觉自愿,只是事先有约在先,身不由己罢了.

那么你那三,五万闲钱,究竟应当往哪儿放好呢?倘若你现在的身份是一家之长,并已步入而立之年,一个儿子正值"狗都嫌"的年龄,又假设你在美国刚刚站稳脚跟,找到工作,打算买房.你的选择有三:一个做法是将钱尽数存入银行,以保万无一失.此实乃下策,不足为取.试想,且不考虑在这十年中可能发生的意外而使你无法应对,既便十年下来一帆风顺,万事如意,平均利率拿5%.待儿子上大学时却忽然发现学费上涨每年7%,两下一抵消,你的存款每年负增长2%,方才醒悟,悔之晚亦.到时为了儿子把自己的积蓄连锅端出,保不准还嫌不够,另一头又得worry自己的养老金,不缔两头抓瞎.

第二个做法是除银行里留下少量活期之外将剩下的尽数拿去投资.这是走了另一个极端.我们姑且撇下投资风险不谈,在做此事前最好先分析一下自家情况:你是光棍一条还是有家有小.光棍一条好说,来去无牵挂,眼一闭,腿一蹬,哥们儿拜拜了.可有一条,万一老天跟你恶作剧,让你来个不死不活,躺在床上,如何是好?这时你无法工作,工资没了,你的开支却成倍增加,医疗费,护理费,帐单雪片般地飞来.你的钱刚刚投进去,尚未滚出利来,有限的积蓄转眼耗尽.这时顿然醒悟,原来那所谓DisabilityInsurance确有它存在的必要.为何当时不肯花点小钱替自己保个险,真是早知今日,悔不当初.

光棍儿们尚不能断然解脱,有家室的又安能躲避现实?别的不说,就假说今天你出了车祸,人没了.你可别以为你存的那点钱能管你老婆孩子一辈子.别的不说,知道你的棺材钱值多少吗?五千块,这是底数.还保不准你得打点法律官司.打赢了好说,输了呢?那法庭费,律师费,医药费,营养费,误工费...凡你能想着的,你都别指着对方会拉下.再有,你家平时每个月的吃,穿,用,房租,水电,煤气,汽车保养,汽油,保险,学费,看病,看牙,包括你儿子上中文学校,女儿学钢琴,这一切又得用去多少开销,你算过没有?还有,太太如尚未工作,你的保险又中断了,是否需另买医疗保险?太太如不会修车修房,是否该考虑额外的修膳费用?太太如不得不出去工作,是否又会导致额外的托儿费用?太太若还在念书,这笔学费从何来?你若不在,太太又能否顺利地接过你未尽的事业,继续你的风险投资?等等,等等.

我并非在危言耸听,这样的事不是没发生过.两年前有位青岛来的留学生,博士毕业后在某大学找到一教授职位.因生活安定,买了房子.又喜得爱子.太太并得以入学深造,一家人生活得幸福美满,另人羡慕.然天有不测风云,谁能想到丈夫竟然会在一夜之间被急病夺去生命,命归黄泉.丈夫走了,妻子还在,儿子还在,日子还得过下去.可那四,五万的年薪却已成为历史.取而代之的是无情的债务和生活的重担.你让一个女人如何面对?

事实上,究竟是否应该作出以上选择,实在应取决于你将如何回答以下问题:假如有两座新旧,式样完全相同的房屋供你选择,其中一幢便易数万元,但基础设计有误,平常住住决无问题,但断不能抵御重大自然灾害.另一幢房屋根基牢固,经得起暴风,抗得住地震,住在里面尽可高枕无忧.只是要价高出数万.你在买房时会选择买哪一幢?如你宁愿选择前者,则你是属于那种天不怕地不怕,只怕手头没钱花的主儿.如此,应将钱尽数拿去投资生息无疑,决无必要考虑什么"如果万一".如你自觉住进那样的房屋会使你整日提心吊胆,睡不着觉,不如多花点钱买个长治久安,对得起自己,也对得起老婆孩子,那么你最好把你的钱重新安排一下,找出适合于你的最佳选择.

何为最佳选择?不同家庭自有不同答案.一般情况下,正确的做法是将其分为数份.仍举上例,你现年三十,儿子八岁,手上攥着五万元钱.何不将此钱一分为五.一份留银行垫底兼顾保险,以保万无一失.这是你全家幸福的基本保障,如同房屋的根基,不敢忽略.第二份放入MoneyMarketFund或购买债券,以为一两年内购屋买车所用,油水虽然不大,总比银行强些,且利息有保障.儿子是爹妈的命根子,上学之事不可等闲视之,当拿出两份作为教育基金.又由于离入学尚有十年,将这两万元放入StockMutualFund,按平均10%算,十年后可舒舒服服地拿到五万有余.儿子上学"钱"景基本无忧.反观银行,你既使平均能拿到5%,十年后连本带利也不过三万二,你还得为儿子寻找贷款不是?

五份钱用掉四份,还剩最后一份,留给自己养老,理所当然.你今年年方三十,事业刚刚起步,还需奋斗三十五年方敢告老还乡.手上捏着这一万元不知往哪搁好.请君不妨作个比较.第一个选择:存入银行,平均利率5%,三十年后长到$43,219.倘若通膨律也有5%,则两头抵消,等于没长.这还没算上每年利息报税交出去的钱.不妨拿今天的价值作个比较,假如你今天就退休,将这一万元给你拿去养老,不知阁下会感觉如何?

换个方式,选择Annuity,并把钱存入其中的IndexFund,这大概是既想投资股票又不愿冒太大风险的最佳方式了.再按10%的平均利率算,35年下来一万可长到二十八万有余,比之刚才的四万三,不知老兄意下如何?

心再黑点,将钱投入AggressiveGrowthFund,事先吃点晕船药,以防上下颠簸受不了.三十五年下来你再瞧.正所谓:惊回首,离天三尺三!你的帐上的钱已长到$527,996!怎么算出来的?按12%平均利率算.这12%难不难拿?你有三十五年,乃易如反掌.将这五十多万拿去养老,比之那四万三,又当如何?当然,你成为这半个百万富翁的秘诀是你必须把这笔钱放入Annuity里的SeparateAccount以达到延税的目的.如单纯放入MutualFund,除去每年交的所得税,35年之后不过长到$181,819而已.那三十几万哪去了?问你家山姆大叔去吧.

风险从来都是相对的.你存个银行CD固然避免了股市风险,却无辜地承担了其它风险,如利润风险,通膨风险,和税收风险.你避免的是利率的波动,而付出的代价则是每年损失成千上万的收入.另一方面,如你一味追求高利润而忽略了几十年中可能发生的意外,那么在真的发生意外时就会使你措手不及并因此而累及你的家庭.你一手安排的美好计划不仅无法实现,你全家的幸福也将毁于一旦.这样的风险又何以值得去承担?

穷并非穷在债里.穷乃穷在眼光不远,计划不周.你若现在就把你的钱财周密计划,妥善安排,又何愁今后会缺少钱花?

【作品欣赏】

我的葡萄园           潘琦

我在中国的家屋后种的葡萄看起来和美国超级市场中出售的绿葡萄差不多。我们一直将我家的

葡萄称作奶油葡萄或水晶葡萄。叔叔有时也从新疆带回吐鲁番的葡萄。但总归是我家的葡萄最

好吃。

我家的这棵由爷爷在我出生后栽下的葡萄树伴随着我一起成长。每年冬末发芽前，邻居们会来取未萌绿的葡萄枝去扦插，葡萄树是最易扦插的植物之一，我自己也扦插了几棵。因为爷爷的园艺技术好，我家的葡萄年年丰收。

冬日的葡萄藤枝在寒雪中显得冷峻苍凉，是一种放大了的枯藤老树盆景。

春天，当蜜蜂和蝴蝶在葡萄园和盛开的鲜花见飞来飞去时，就觉得自己好象在观赏着世间美好的画。

春夏季，在葡萄园中晨读是必不可少的。当长辈清晨即起，洒扫庭院时，我便在葡萄园中晨读。长辈说在自然中晨读能吸取天地间的灵气，那些在葡萄园中的诗文和英语记得那么深刻，可能与此有关。

秋天，是收获的季节，虽然顽皮的邻家小孩常要偷食我的葡萄，但每年的收获是丰硕的。我们总要送掉好多，与别人分享收获的快乐。秋天开party时最好的水果是我们自己种的葡萄。在倾盆大雨的秋季，远方的朋友会借吃葡萄来拜访，至今想起来彼此都觉得好笑。

葡萄园依旧，故人不再，有的已远离当世，有的劳燕分飞。可能有一天，我的葡萄园也会失去。虽然很容易再建一个，但我宁愿倾我所有换回原来的葡萄园，原来的情景和人事。

酸苹果树

CrabAppleTree(酸苹果树)是初春时节灿烂开花的一种树。苹果树、蔷薇和樱花同属于蔷薇科，一起吟唱着初春优美的主调。

在美国南方的丘陵地带，初春时节可以看到漫山遍野盛开满树花朵的酸苹果树。我曾在南方校园里吃过新鲜的小小酸苹果，酸酸的味道。想不到在北方也看到这么多的酸苹果树。

可惜酸苹果树花期很短，一阵春雨过后，花朵凋零，满地都是残花败叶。连续数日的春雨之后，连原来花瓣的模样都分辨不出了。有意葬花的人连花也葬不成了。

美丽的事物，人们常常想保持长久。花朵在明年会重新盛开，但生命中许多美好的事物，一旦离开，可能永远不会返回，永恒的美只是保存在美好的记忆中。        

小议“禅”

因为我想对我的所作所为有合理的诠释和解决办法，因为我视若母亲的老师是虔诚的佛教徒，因为住在我对街的一个中国留学生出家去当和尚了，因为哈佛大学塞缪尔。亨廷顿教授几年不在<<文明的冲突>>中要求遏制儒家文明，因为“中国威胁论”在当今西方社会很有市场，因为许多原因，我翻开了尘封的有关禅的书，试图更深地了解我的故国，试图找到解决许多问题的答案。

任何一种文明的存在都有着它合理的一面，我不知道大西洋文明如何去遏制源远流长的儒家文明。禅早已深入太平洋领域许多国家，在中国及东方国家普通老百姓日常生活中根深蒂固，也影响了不少西方人。

禅在每年清明节我们折叠的纸钱中，在先人忌日时我们做的祭祀中，在笑嘻嘻的弥勒佛中，在父亲做的意境盆景中，在清香的茶中，在袅袅的香中，在yanni和Enya的newAgeMusic中，在“孤舟蓑笠翁，独钓寒江雪”的意境中，在“古今多少事，都付笑谈中”的潇洒中，在永恒的中国山水人物花鸟画中，在姨父收藏的古书中。。。

禅的空灵及禅宗先哲的大彻大悟给多变的人生确实绘上了一层永恒的朦胧的色彩。但就象任何事物都是一分为二的，禅消极的一面也是不可忽视的。我们把禅作为一种哲学来指导人生，但难以改变人性，我试过，但我没有成功地改变我的本性。大多数人只是为了幸福地活着而奋斗着，我们不必强迫自己做难以做到的事。天堂里的文明和哲学很美好，但我们毕竟生活在世俗之中。

我只是想拥有一栋小屋，屋前屋后四季都有鲜花和树，让心爱的朋友的狗狗猫猫常能来光顾，不过最好不要践踏我的花草。

年轻的朋友很伤感地告诉我已有了皱纹，而我更希望我们在一起的时候，能拥有没有皱纹的心灵。朋友曾戏言千年前我可能是金庸小说中的女侠，而我只希望千年的轮回后我们依然能在一起。我希望着。。。

5/18/96于Columbus,Ohio

【杂谈】

聊养生之道        老青蛙

那年清华大学70周年校庆，一位年届90岁的老校友侃侃而谈他的养生之道：“我即抽烟，又喝酒，还不锻炼。”当时在场的学生们都呆若土狗，一付茫茫大草原上迷路的神情。

报上，电台里，到处都宣传少喝酒，别抽烟，要坚持锻炼，努力提高我们民族的整体素质。这老先生反其道而行之，其实“反动”之定义即为此。

人皆希望长寿，想方设法多活几年，从很年轻的时候就到处寻摸“养生之道”。当小学生时就听说，“早睡早起身体好”，早睡还做得到，为省电，早点儿关灯睡觉；可早起就比较艰难，尤其是大冬天的，被窝好不容易捂热乎了，钻出来穿衣服次次都如紧急集合。还听说“饭后百步走，活到九十九”。孩子的时候，跑步还嫌慢呢，怎么可能慢悠悠地去散步呢？又说，饮食习惯应该“早饭要吃饱，午饭要吃好，晚饭要吃少”，这里一条也做不到。早起没食欲，中午上班对对付付，晚上才是正餐，塞个酒足饭饱，撑得打隔儿，夜里梦话连篇，据说都是胃积食闹的。

这些养生之道的嗑儿也不知道是什么名人留下来的，为什么没有我们那位老前辈的抽烟喝酒不锻炼的训诫呢？说没有也不对。其实民间有不少类似的嗑儿，比如“不干不净，吃了没病”，在中国，特别是在农村，大概是无人不晓，无人不知。那些有把子年纪的人都会以此传训后人。什么医学知识，什么卫生习惯，统统是“狗戴嚼子，胡勒”。这其中也是有点儿道理的。在科学不发达的时候，条件不好的时候，人身体的适应能力就强，还真不生病；反之，条件好了，屋里恒温，出门进车又是恒温，吃东西没细菌，久而久之，身体的机能下降了，就爱生病了。我去过新疆，在大戈壁滩上，夏天热至摄氏45度以上。坐在越野吉普车里，颠簸加天热，一点食欲也没有。可人家开车的小兵，大饼沾河水(山上雪化的水),吃得特香。

再说咱这没流传的训诫。现代科学发达了，医学家们从各方面证实了，酗酒有害神经、血液系统，抽烟有害肺部呼吸系统，不锻炼呢，心脏功能就不强。人们有知识了，都信科学了，为了长生，就去寻找科学的养生之道。

听说大城市如北京的大街上每天只要天儿好，就能见到成帮成帮的老头儿。有人就概括了一下，说基本上老头儿有“三死”。那些找一旮旯儿晒太阳，二眼直眉瞪瞪的，是“等死”；那些老伴儿先他而去，又寻摸个后老伴儿的是“找死”；那些练拳练剑练气功的是“怕死”。人之必死是颠扑不破的真理，只是想方设法延续有限的生命，多领略大自然赋予的恩惠而已。这里，“怕死”者所取的一般是科学的养生之道。现在北京大街上不仅有练拳的了，更多的是跳舞的。晚饭后在立交桥下人山人海的，自备音响的大舞会，到处可见。甚至有大清早的化了妆扭东北大秧歌的，堪称北京一景儿。

一般上了年纪的人都顽固，对新生事物不肯学，当然也是学不进。但对养生之道却是学得津津有味，严肃认真，能从报上引经据典地念起养生经并且付诸实践。比如报上说要少吃盐，于是饭菜从此没味儿；报上说松花胆固醇太高，到商店里远远看见松花都得躲着走。报上说吃青菜益寿延年，就天天黄瓜，吃得脸皮黄瓜色儿，眼睛放阴光；过些天报上又说胆固醇是人体不可缺少的成分，赶紧又买二盒儿松花留着；有的报上说肥肉(或动物脂肪)使人皮肤光洁润滑，买肉的时候专挑有肥膘儿的；别的报上说肥肉使人血管动脉硬化，恨不得把以前的肥肉当场吐出来；

。。。。。。

说真的，当代的养生之道的确让人无所适从。一人一个说法，往往还相克。说锻炼强身健体，益寿延年，他就有人说心脏一生只能跳有限次数，一跑一跳，跳得快了，就跳的时间少了。有人说常洗澡，让皮肤毛孔保持清洁，因此而使皮肤健康，从而有益于人体的健康，可也有人说多洗澡伤身伤气。元气过伤自然不利。北大名教授陈岱孙老先生90出头儿，依然精神如壮年，耳不聋腰不弯。有人就说，陈先生一生未婚，这是主要原因；可杂志上说，美满的婚姻生活是长寿的钥匙。忽然又传说，健身球能使手指灵活，促进血液循环，锃光瓦亮的大钢球就好一阵畅销；又有人说，在武当还是哪儿有个老尼姑，一百多岁了，看上去象四十多岁的人，她的经验是每天扔一根小棍，在空中转一、二圈再接住，一天扔接几千次。学生们倒是可以试一试，上课没事扔铅笔，时候长了兴许能练出点绝的来。

为了迎合广大群众的求长生的迫切希望，报上常登一些“长寿十诀”，“长寿九不”，“长寿八要”等等的小短文。也常念正面的老嗑儿。象什么“遇事不怒，坚持走路，基本吃素”，谁做得到？谁没脾气？老不发火的那是白痴；光吃菜，不吃肉，那是没肉吃。三年“自然灾害”的时候，都吃素，饿死不少人；条件一好转，争着抢着吃肥肉。吃肉是生活条件好的象征。记得在东北那会儿，偶尔回北京探亲，一天吃个二两肉就觉得满肠子挂油，打嗝儿都肉味儿。可人家高干子弟探亲一天一斤肉的红烧狮子头，吃得真就比咱老百姓滋润得多。

还有一个说法，是清心寡欲便能长寿。那我相信，在深山老林里，在神庙殿堂里，空气清新，六根清净，与世无争，准能长寿。可那样长寿干什么呀？现代青年人肯定不会选择这样的长寿之路。

说来说去，到底有没有真正的养生之道？又实惠，又管用？让你问着了。我这儿不正到处乱寻摸呢吗？不过我觉得一个朋友讲的话很有道理，说出来与大家分享，也许能悟出点儿道理来。那朋友说，人应该“得意时莫忘形，失意时莫沮丧”。我觉得这是着重于精神上的修养，不在乎一杯一碗的得失。

进而我就想，人的身体其实各自不同，无论是何种仙丹妙药，都有针对性，局限性。无论哪样养生之道，也只能对部分人起作用。唯有这精神上的东西，是共同的。就如那老前辈，他喝酒出豪情，抽烟赛神仙，不锻炼呢，免去磕磕绊绊。他痛快，他高兴，他舒畅，他自然，所以他长寿。不过，他说他的，您可别贸然去学。您要是学了他的，一切后果自负，别找我，也别找他。