我們中國人所謂的助學金就是美國人嘴裡Need-based Aid. 全美範圍里有兩種這樣的助學金的來源：一種是FAFSA(Free Application for Federal Student Aid) 聯邦政府提供的助學金，還有一種Profile, 通常是私人機構提供的助學金。申請這兩種助學金很大程度上取決於孩子父母稅單上的數字，（注意我說的不是收入而是數字），如果你在美國交所得稅， 你就知道稅單上最後的數字取決於很多其它的因素。除了收入和資產之外，在你申請這兩種助學金的時候，他們還會收集諸如：家庭成員數目，正上大學的其他子女數和父母的年齡等相關資料來綜合考量一個家庭能夠負擔的起的教育經費。

計算上面提到的兩種助學金的公式前者叫Federal Methodology, 後者為Institutional Methodology. 通常後者公式算出來的一個家庭能負擔的教育經費的數目要高一些。這兩大類助學金的申請既可以直接在網上進行也可以透過高中的guidance counselors' office申請。

前面有讀者提到“need-blind”這個名詞，我這裡也解釋一下。

Duke大學就有"need-blind admissions”政策，也就是學校需要先考慮學生是否在學業上合格入學，而不考慮經濟上是否負擔的起，等學生被錄取之後，學校的Financial Aid部門再把所錄取的學生的資料匯總，以決定需要資助的學生和資助的數額。比如說，一個孩子被Duke錄取了，他的父母只能負擔一年兩萬的教育費用，孩子在Duke一年所需花費的大約五萬五美金，那麼Duke 就會為這個孩子提供三萬五的助學金。這三萬五可能由兩萬五的Grant, 七千元的學生低率貸款和三千元的work study組成。通常助學金的Pacakge 是由這三種不同形式的助學金所組成的。

低利率貸款通常是一種或以學生的名字或以家長的名義所帶的款，好處是利率很低，壞處是有一天你需要還賬的！Grant可以說是一種獎金，你是不需要將來還這筆錢的。Work-study勤工儉學顧名思義，學生自己做些力所能力的工作換取報酬，學校里的工作比如圖書管理員、學校餐廳服務員等等。

據說很多很好的私立大學已經用Grant完全取代了低利率貸款，尤其是對那些家庭收入不高需要經濟上補助的學生。比如，哈佛和耶魯大學，如果學生的家庭收入在六萬美金以下，學生一分錢都無需付給學校。加州有所不錯的私立文科學院Pomona College， 如果學生家庭收入在四萬五以下，學生可以拿到所謂Full ride的全額Grant. 而普林斯頓更是全美唯一的“無貸款”高校，他們誓言滿足他們學生的所有教育相關的經濟需要，即使是國際學生也一視同仁！

所以，從另外一點來說，頂尖大學裡的窮人家的孩子反而划算，因為可以更多的享受這些富裕學校的待遇！

普通的中產階級家庭的子女能否申請到這類助學金關鍵還是在於你如何去展示你所能負擔的起的那部分！我前面一章提到那個公式：Cost - EFC = Aid Eligibility (讀書總費用減去家庭能夠負擔的金額等於助學金合格的金額)。

EFC（Expected Family Contribution）是關鍵！這裡面有很多的Tricks. 比如，很多人都知道的529教育計劃，我們的CPA通常會建議我們利用這個極好的機會省稅，又可以早為孩子將來的大學經費作準備。可是，當你試圖申請助學金計算你的家庭能負擔的那部分金額時，所有529計劃裡面的數目都成了你合格申請助學金的攔阻！我不解地詢問大學助獎學金的專家， 既然如此為什麼會計師要建議大家都去弄個529計劃呢？專家說出發點不一樣，處於會計師的立場，529計劃確實讓你省稅，但是處於申請助學金的立場，就完全相反了，你既有了讀書的經費，當然你能負擔的教育費用就大大上升了，你所能申請到的助學金的可能性自然也就大大降低了。

還有我們在孩子小的時候，曾經把親戚朋友在孩子過生日過年過節送的紅包的金錢以孩子的名義在銀行開了個戶頭，孩子慢慢長大了，自己也知道自己有銀行賬戶，手裡的錢多了，也知道放進儲蓄銀行了，這本來是好事，當時我們也是聽銀行家們的建議從小教會孩子學會儲蓄。誰知道任何在孩子名下的財產當然包括現金都是要在申請助獎學金時報在可以負擔教育這部分的，也成了一種攔阻！真的是處在不同的位置，同樣的事情就會有正反完全不同的效果。

下一章我會談談美國大學的獎學金。

待續

關於美國大學的助學金和獎學金 上

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