- Kevin Miller

如果你稍微思索一下，你会发现对于金钱真的只能做五件事：赚钱，开销，储蓄，投资，奉献。听起来可能简单。但要实际上去做，问题全都来了，比如说：我得赚多少钱？我该存多少？我该花多少？我该在哪里投资？我该奉献多少？下列建议将帮助你开始仔细思考这些问题。

赚钱

大多数人都必须想办法挣取收入。有人靠份工作，有人自己开公司，还有人靠一些较不传统的手段以赚取生活费，如投资。但无论你用什么方法赚钱，在这方面有个关键性的决定，就是去决定你实际上要多少钱才够活。

很多人落入工作超过其所必须的陷阱，只因他们无法对更多的钱说不。他们加班工作，因此剥夺了与自己、家人、朋友、教会、社区相处的时间，这些时间本可投资于其它种类的基金，像社交或属灵上的基金。而有些人工作得不够，因此剥夺了其家人所需享用的物资，并叫别人替自己收烂摊子。关键，就在于找出平衡点，让自己能够赚得舒适的生活，又不落入任何一极端。可请神在这方面带领你。

开销

开销的首要原则，就是永远花少过于你所能赚的。从开始花超过你所赚的那一分钟起，你就承担了所谓的负差或亏空。亏空跟借贷的不同之处，在于亏空会持续增加你的负债，且无法偿还。只要你每个月持续超支，你的负债就会不断地增加再增加。要不了多久，你和全家就会变成债的奴隶。“欠债的是债主的仆人。箴言22:7”

避免负债并在收入限度内过日子的办法就是做出每个月的预算。 但只做出预算并不能解决财务问题，你得坚持照做才行。要有纪律。当钱从某一类别花出去后，要再花就乖乖等下个月。别寅吃卯粮，因为未来永远不确定。

若你已负债，在做预算时也得把这点考虑进去。有很多行动可采取以减低负债，像：用某些储备金去偿还；先还高利贷；把所有的借贷统整化为单一、低利、 按月偿付的款项；把信用卡减少到只用一张，并在每个月底付清余额；然后单纯地学学如何延迟满足自己的欲望，好不再把自己搞得一团糟。

承担负债在今天看来似乎不可避免，尤其碰到要购买昂贵物品时，像房子或车子。但有些东西不是非要不可的，特别是那些消耗性的物品，诸如家具、家电用 品、或电子设备。无论如何，在你举债之前，不论数目大小，花些时间祷告，并评估一下这些决定在属灵、经济、心理、及个人方面所将产生的后果。如果你坚持以只用现金为基础来开销花费的话，你可能得等稍微久一点才能买到你想要的东西，但就长远看来绝对值得。

说到开销的最后部分，我们应该提一下税赋。在这个例子里，你必须在公民义务和比所需再多付出些之间取得平衡。在退税上作弊，这样的犯罪看来似乎伤害不了别人，且道德感在这儿很容易越过界线。但不论你做任何事，诚实是最重要的——尤其在小事情上头。所以在退税方面诚实点吧，但别付超过你所必须的。一个好的财务管理员会致力于尽可能合法地将税款减到最低。你可以把退税所收到的钱花在其它东西上，诸如减少负债，或者增加奉献或储蓄的预算。

储蓄

在每个月付完了你的生活开销、缴完税、还了债务、并完成你的奉献预算之后所剩下多余的钱（或应该要有剩）就叫做储蓄或余额。应永远要有计划并规律地储蓄。决定好每个月的收入里要有多少个百分比用来储蓄，然后再将总数分为短期跟长期储蓄。短期储蓄用来花在像是全家度假或其它的小东西上头，诸如音响或新的家电用品。长期储蓄则应该存起来，买新车或其它需要为数不小的现金才行的消耗品。你还应该未雨绸缪，储存一笔通常是三到六个月薪水的款项，以防万一暂时失去谋生能力。

尽管存钱是谨慎且明智的，储蓄和囤积之间的界线却不容易划清。有个分辨的好办法，就是问自己你的信心是放在自己的储蓄上还是神。“不要自高，也不要倚靠无定的钱财；只要倚靠那厚赐百物给我们享受的神。提前6:17”当你的存款数字增加时，也要确定你对神之供应的信心也一并增长！

投资

要最有效地回收你的时间与努力，明智地投资是个关键。毕竟你已经辛苦地为了赚钱而工作。难道现在不是该让钱为你工作的时候了吗？

投资和所有其它财务决定一样。首先，你得祷告并请问神祂要你投资多少钱且要你把钱投资在哪里。任何一个财务规划师都会告诉你，你的有价证券明细表里应含有混合高、中、低各种风险的投资。至于每个栏目里该放多少钱，得取决于你的风险承受度和你的财务目标。而可投资的项目包括有政府公债、担保投资存款、房地产、共同基金和个人股票。我们强烈地建议你在这个领域里作任何重大决定之前，先找个财务规划师咨询一下。在你赚了钱之后最不愿意看见的事，就是眼睁睁地看着钱因为一个差劲的投资策略而全部流干。

奉献

如同储蓄，你的奉献永远应经过计划并持之以恒。要明智地选择慈善机构（教会），并确定他们会尽可能把钱投入首要工作而不掉进日常开支的泥淖。你也可放些钱在一旁当意外基金，以防那些「一时兴起」的捐赠之需。然持之以恒的奉献可让你逐月地做出预算。同时也让你完全享有节税的好处，因此使你的余额增加。你可用这笔多出来的钱做更多的奉献、支付日常开销或偿还债务。

虽然奉献你的收入的十分之一是个好的起点，但这绝非强迫性的义务——也绝不需以此额度来限制自己！请示神要引领你奉献到什么地方，并逐年重新检视所奉献的额度。记住：所有的钱都是神的，你只是管理员，所以当祂要教你如何慷慨地活的时候可别抓得太紧。就像圣经所说的，那些不吝惜播种的人也将收获丰盛。

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