设万维读者为首页 万维读者网 -- 全球华人的精神家园 广告服务 联系我们 关于万维
 
首  页 新  闻 论  坛 博  客 视  频 分类广告 购  物
搜索>> 发表日志 控制面板 个人相册 给我留言
帮助 退出
     
  马黑的博客
  人在大自然中是什麼?與無限相比是空無,與空無相比是一切,我們是空無與一切之間的一個中間項
网络日志正文
美国各州平均退休年龄和生活花费 2021-04-11 21:57:49


美国各州平均退休年龄和生活花费


今天读到一篇关于美国各州平均退休年龄和退休生活花费的文章The Average Retirement Age in Every State,觉得有意思,在此介绍如下:


根据文章提供数字,按照从高到低顺序排列制作出以下表格:


平均退休年龄

年平均较舒适生活花费

所需退休储蓄

夏威夷

66

$120,909.00

$1,692,722.00

华盛顿特区

67

$94,248.00

$1,225,222.00

加尼福利亚

64

$83,279.00

$1,332,457.00

阿拉斯加

61

$79,249.00

$1,505,740.00

俄勒冈

63

$78,439.00

$1,333,467.00

纽约

64

$77,911.00

$1,246,578.00

马萨诸塞

66

$77,122.00

$1,079,710.00

马里兰

65

$73,111.00

$1,096,666.00

康乃狄克

65

$70,817.00

$1,062,257.00

新泽西

65

$67,764.00

$1,016,461.00

罗德岛

65

$67,594.00

$1,013,904.00

佛蒙特

65

$67,561.00

$1,014,762.00

缅因

63

$66,752.00

$1,134,778.00

华盛顿

64

$64,636.00

$1,034,174.00

内华达

63

$63,300.00

$1,076,107.00

新罕布什尔

65

$62,011.00

$930,159.00

科罗拉多

65

$60,357.00

$905,350.00

特拉华

63

$58,418.00

$993,101.00

亚利桑那

63

$58,327.00

$991,560.00

弗吉尼亚

65

$58,120.00

$871,793.00

宾夕法尼亚

64

$57,941.00

$927,056.00

北达科他

65

$57,060.00

$855,904.00

明尼苏达

65

$56,869.00

$853,040.00

威斯康星

64

$56,434.00

$902,942.00

弗罗里达

64

$56,382.00

$902,116.00

南达科他

66

$56,178.00

$786,497.00

蒙大拿

64

$55,711.00

$891,368.00

北卡罗来纳

63

$54,687.00

$929,686.00

伊利诺斯

64

$54,657.00

$874,507.00

犹他

65

$54,363.00

$815,449.00

南卡罗来纳

63

$53,207.00

$904,527.00

爱达荷

64

$52,962.00

$847,388.00

路易斯安那

62

$52,695.00

$948,503.00

内布拉斯加

65

$52,439.00

$786,583.00

德克萨斯

65

$52,431.00

$785,109.00

爱荷华

65

$52,399.00

$785,982.00

怀俄明

64

$52,330.00

$837,287.00

俄亥俄

63

$51,817.00

$880,889.00

新墨西哥

62

$51,556.00

$928,181.00

密西根

62

$51,356.00

$924,415.00

肯塔基

62

$51,082.00

$919,469.00

印第安纳

63

$50,697.00

$861,848.00

密苏里

63

$50,247.00

$854,197.00

堪萨斯

65

$50,223.00

$753,339.00

田纳西

64

$50,186.00

$802,977.00

佐治亚

63

$50,066.00

$851,122.00

西弗吉尼亚

61

$49,439.00

$939,341.00

阿拉巴马

62

$49,099.00

$883,790.00

俄克拉荷马

62

$48,716.00

$876,879.00

阿肯色

62

$47,836.00

$861,053.00

密西西比

63

$46,993.00

$798,874.00


几点想法:


首先一个问题:文章中提供的生活花费和所需退休储蓄的数字,是按照每一个人,还是安装每一个家庭(退休夫妻)?文章中没有讲。我猜想应该是按照每一对退休夫妻算出来的。美国此类数字都是讲的household, 这与报税以家庭为单位有关。


第二,退休储蓄指的应该是为退休存下的钱,对大多数人来说,就是401K 退休计划里存下的钱。


第三,可以看出,三个数字之间有某种关联关系:退休年龄比较晚的州都是生活花费比较贵的州。生活花费比较贵,需要的退休储蓄数字也相对比较高。生活花费是决定性的,生活花费的高低,决定了退休年龄的早晚和退休储蓄的多少。


第四,每一个退休家庭除了有退休储蓄来维持退休生活花费外,还有退休收入。文章只是讲生活花费和退休储蓄,那退休收入呢?退休生活花费,不仅仅有退休储蓄来支付,还应该有退休收入来支付。所以考虑生活花费的支付能力时,应该把退休收入也计算在内。


第五,退休生活安排中一个及其重大的因素是寿命,按照多长寿命去计划退休生活? 什么退休生活花费多高啦,退休储蓄为此应该有多少啦,都应该依据一定的寿命长度去计算。文章没有讲表中的数字是根据什么寿命长度计算。美国人的平均寿命是78岁。估计文章中的数字由此得来。


第六,文中的较舒适退休生活花费(Annual cost of a comfortable retirement)怎么计算出来的?文章没有给出细节。可以想见其中无非吃穿住行加上旅游和健康。但舒适的要求,因人而异。在一个比较大的州内,各地区生活花费也可能相差不小。


第七,从表中可以看出,生活花费比较便宜的是南部和中西部地区。东西海岸生活花费比较贵。


相关链接:


关于退休想到的几个问题





浏览(10333) (6) 评论(25)
发表评论
文章评论
作者:图谋 回复 马黑 留言时间:2021-04-18 21:39:53

老兄过奖了,我只是对这问题稍有兴趣而已。

回复 | 0
作者:马黑 回复 图谋 留言时间:2021-04-16 20:59:04

图谋好! 你是专家,研究的比我深入全面,我只是偶然看见那篇文章,把文章提供数字做成表格博客里介绍。非常同意,数字偏高。文章里称之为Annual cost of a comfortable retirement。这个comfortable 就告诉我们会偏高。因素确实很多,每个人情况不一样。各人要根据自己情况去计划安排。


回复 | 0
作者:图谋 回复 图谋 留言时间:2021-04-16 12:38:49

可惜没法贴表,但Vanguard的65岁以上401k的账户是:

平均216,720

中位数64.548

也就是说大量的账户的余额很低,少数大金额账户把平均数拉高了。


Personal Capital(不推荐这个服务)的数字是:

平均$462,576,中位$140,690,但Personal Capital的客户的理财意识比较高,我觉得不能用来看普通人。




回复 | 0
作者:图谋 留言时间:2021-04-16 12:32:43

Vanguard的实际数字

AGEAVERAGE 401K BALANCEMEDIAN 401K BALANCE22-25$5,419$1,81725-34$26,839$10,40235-44$72,578$26,18845-54$135,777$46,36355-64$197,322$69,09765+$216,720$64,548

回复 | 0
作者:图谋 回复 马黑 留言时间:2021-04-16 12:12:57

这篇东西似乎是给收入比较好的人看的,因为数字偏高。以我的了解,自住房以外的净值95%的人很难达到这些数字。


退休后花钱多少是因人而异,如果旅行多了,费用也不会低。


退休的早晚和一个很重要的因素有关,就是医保:如果在65岁medicare之前退,医疗保险的费用会很高。


我觉得华人在美国理财,精打细算是有的,但就是比较死板,反正就是凭感觉走老路:买房,工作时间顺后,这样的确能达到目的,但毕竟不是最聪明的办法。

回复 | 0
作者:马黑 回复 体验生命 留言时间:2021-04-15 22:14:00

对。如果有地产投资,地产收入也是退休所得重要部分。

回复 | 0
作者:马黑 回复 老字号 留言时间:2021-04-15 22:12:50

对。所需退休储蓄有点夸大。加上退休收入,其实钱够的。

以前我不太注意退休问题。最近要退休了,才开始关注此事。

回复 | 0
作者:体验生命 回复 老字号 留言时间:2021-04-14 13:42:43

Only you got the point.

回复 | 0
作者:体验生命 回复 马黑 留言时间:2021-04-14 13:17:26

“美国家庭净资产120万的(这不仅仅指存款,应该还有房子。可房子不是现金流,意义好像不大),位于top 10%。”

=======

这段话才是真正的要点。净资产中的房子意义当然很大,也可以带来现金流。比如你拥有三套房子净值为一百万,自住一套,另外两套出租每月可以带来很好的现金流。再加上退休储蓄,社安金收入,每月净收入不敢吹1万,7-8千应该是保守的估计。再加上华人善于精打细算,不铺张浪费,过上舒服的日子应该没问题。但必须具备两个前提条件,一是10多年前次贷危机时抓住房地产机会了么?二是不要某一天在大街上被种族仇恨犯罪击倒命丧黄泉.....。


回复 | 0
作者:老字号 回复 马黑 留言时间:2021-04-14 10:34:26

【密西西比 63 $46,993.00 $798,874.00】


以最穷的密西西比 州为例,如果63岁退休,活到93岁,用$798,874.00(都是现金)除以30年, 每年有$26,629.13。 每年从社安金只要有收入$46,993.00-$26,629.13=$20,363.87。如果$46,993.00 是税后的,15%税率,那毛收入也就不到$56k。表中显示所需退休储蓄,有一点夸大。其实用不着存那么多。


记得几年前,万维里为退休金吵得不可开交,其实是half full and half empty之争,或者说是钱包鼓鼓的和钱包瘪瘪的之争,或者是loser and winer之争。

回复 | 1
作者:无云夜空 回复 老冬儿 留言时间:2021-04-13 22:46:37

中位数才26.6万,这情况不乐观,百姓日子不好过。

回复 | 0
作者:马黑 回复 BJDY 留言时间:2021-04-13 20:51:33

夏威夷生活花费太贵了!我看这篇文章后才知道。文章谈到的内容也许对不少人意义不大,但是文章谈到的各州生活花费估计应该不太离谱,与我们一般了解的情况一致。我在想,所谓生活花费,最大的因素应该是房子。看那张表,生活花费最贵地区与最便宜地区的最大差别应该是房价吧。

回复 | 0
作者:马黑 回复 望那儿一汪 留言时间:2021-04-13 20:46:36

望那儿一汪好!

这句话我喜欢:“其实退休了花的钱少了,不要为未来的钱担忧”。我是个经常会莫名其妙忧心忡忡的人。我喜欢听这样的话。

听起来加拿大与美国差不多,也是有联邦养老金,大慨就是美国的社安福利,老人金美国可能叫SSI吧?加拿大比美国好的就是全民医疗保险制度,老了以后医疗福利最重要。

回复 | 0
作者:马黑 回复 老字号 留言时间:2021-04-13 20:36:30

非常同意你的看法。舒适退休,安装老美的生活方式,肯定是中高收入家庭的。我也看到你谈的那个数字了:美国家庭净资产120万的(这不仅仅指存款,应该还有房子。可房子不是现金流,意义好像不大),位于top 10%。

我在想,如果把退休所得加进去,可能有比较多的人就可以到达文章中划定的线了。比如加州的退休储蓄线是133万,如果有人退休后的401k钱加银行存款不够此线,但如果加上未来十年以上的的退休所得可能就够了。

回复 | 0
作者:马黑 回复 幸福剧团 留言时间:2021-04-13 20:25:13

剧团:

我过去从来不注意退休的事,最近几年退休念头越来越强烈,特别最近正式提出退休申请后,非常注意退休生活的各种细节。当然想的最多的主要是钱够不够用的问题。退休后发现钱不够用,那么老的年龄又回去打工,很难做到。

回复 | 1
作者:BJDY 留言时间:2021-04-13 15:37:34

按照4%法则, 生活费用高的洲,储蓄金好像不够。例如夏威夷州, 储蓄产生的现金流大约6万多,生活花费12万, 还缺5万多, 社保金2.5-4.5万, 所以储蓄最少需要200万。美国华人中产退休时有3,4百万的家庭很多。

回复 | 0
作者:望那儿一汪 留言时间:2021-04-13 13:17:09

谢谢马黑兄分享!佩服您的研究分析,和对退休后的财务安排。

美国和加拿大稍有不同,我没咋留意是不是有加拿大的博主分享这方面的经验。

二十年前儿子同学的妈妈,(单亲)跟我说,她的目标是退休税后1万/月。其他朋友家好像都有一个人在政府任职,退休能拿50-60%在职时的收入,加上联邦养老金和老人金,穷不到哪里,也富不起来。大病国家负责,医药等在保险上走大部分。所以认识的退休的人们都挺悠闲自在,告诉我们,“其实退休了花的钱少了,不要为未来的钱担忧”。

回复 | 0
作者:老字号 留言时间:2021-04-13 09:53:25

引用的文章说:“在美国的任何州都能舒适的退休,需要超过100万美元,而在夏威夷和哥伦比亚特区,则要超过200万美元。【it takes more than $1 million to have a comfortable retirement in any state in America — or over $2 million in the case of Hawaii and the District of Columbia。】”

注意这里说是“舒适的退休”,而不是普通退休。


因此,这里是指美国8-10%的家庭净值百万(不包括主要居家房屋)以上财产的,有的退休储蓄百万以上的那些家庭,可以过上舒适的退休生活。而不是指90%以上的美国家庭,更不要谈4千万需要救济的家庭。


我一直注意这样的文章,好像都是写给中高收入家庭看的。不过中下收入的人也不会注意这样的文章。

回复 | 0
作者:幸福剧团 留言时间:2021-04-13 07:56:54

看来“世人都晓神仙好,只有金银忘不了。”

退休生活也得很早就打注意才行。

我们这边常打这样的广告,好像退休金从娃娃抓起一样。

哎。

回复 | 0
作者:马黑 回复 tanglan 留言时间:2021-04-12 18:56:48

老唐好!对啊。我也觉得奇怪,文章怎么不谈退休收入?退休收入如果够多,退休储蓄就不必有那么多。上次与你和图谋讨论后,很想写一篇401k定时炸弹的文章,不过我研究功力不够,理解肤浅,就是不能成文,总觉得不满意。


回复 | 0
作者:马黑 回复 老冬儿 留言时间:2021-04-12 18:48:52

冬儿好!我想应该是平均数,大慨是以某种公式计算出来的。平均数中位数确实会相差很大,最近与朋友聊天还谈到此事。巨大贫富差别下,穷人的所得被富人的巨大财富拉高,变成平均数,看起来好像没有什么穷人。应该中位数更可靠些吧。你是搞科研的,高科研离不开统计学,这些概念我也是最近才慢慢去消化理解

回复 | 0
作者:马黑 回复 一草 留言时间:2021-04-12 18:42:10

谢谢一草指正,改过了。

回复 | 1
作者:tanglan 留言时间:2021-04-12 18:25:12

马黑好,乐见你讨论退休的文章。

该文没有提到社保金和其他收入,数字算出来有点与实际不太相符。

如果退休储蓄有1点几米的家庭,社保金应该每年在6万到8万之间(夫妻共同),按加州的数字,社保金6万后只需加上从退休储蓄取出2.3万即达到8.3万的目标。那样1.33米的退休储蓄即使没有任何投资增涨,也可用58年,或到122岁才用完(世界纪录的高龄!)。

所以不要为1.33米的数字造成压力,用不了这么多,除非计划为子孙留遗产。

回复 | 1
作者:老冬儿 留言时间:2021-04-12 17:19:40

马黑好,谢谢分享。退休储蓄应该是平均数吧?

最近刚看了一篇文章讲2019年不同年龄的美国人的净资产,平均值和中位数相差很大。净资产最高的是65到74岁的年龄段,平均数是1.22米,但中位数只有26.6万美元。巨大的差异是因为巨富的极少数人把平均数拉大了。


https://www.visualcapitalist.com/visualizing-net-worth-by-age-in-america/

回复 | 0
作者:一草 留言时间:2021-04-11 22:56:34

很有意思,谢谢分享。

按原文,马黑兄应将那张数据表的最后一列改成 所需退休储蓄。

回复 | 1
 
关于本站 | 广告服务 | 联系我们 | 招聘信息 | 网站导航 | 隐私保护
Copyright (C) 1998-2020. CyberMedia Network /Creaders.NET. All Rights Reserved.